El subsidio de desempleo, si bien ayuda -en la emergencia- al parado, se torna muchas veces una fuente de fraude, ingreso complementario, clientelismo político, evasión de responsabilidades por parte del perceptor, y disculpas con cargo al presupuesto de una inacción gubernamental para crear empleo. Cuanto menos -en bastantes casos- se torna un sistema desalentador de la búsqueda de trabajo.
Las Oficinas Nacionales de Empleo -en principio y por lo visto- sólo sirven para proveer de empleo a los propios funcionarios ahí ocupados. Un enorme aparato burocrático que no busca empleo, que no controla a los que cobran el subsidio de desempleo, y que sólo registra estadísticamente el drama humano de los que por sus oficinas pasan.
Finalmente los cursos de formación ocupacional -según lo constatado- son totalmente inútiles para los parados. Sólo resultan provechosos para los burócratas que los programan, para los sindicatos y asociaciones empresarias que se quedan con buena parte de los subsidios -¿cómplices silenciosos?- y para las empresas de formación subcontratadas.
En España (Europa) existe, lo que podríamos llamar, una "industria del paro", con un mendicante beneficiario, el trabajador, un mendaz aprovechador, algunos empresarios, y un sátrapa funcional, el gobierno.
Amparada en el estado del bienestar se ha generado una masa funcionarial que alcanza el nivel comunitario, nacional, provincial y local. La marea humana de burócratas se "come" la mayor parte del gasto público. O sea que "ella se lo guisa y ella se lo come".
La patrimonialización del estado ha permitido a los partidos políticos hacer del aparato gubernamental y empresas oficiales su "botín de guerra" prebendario y clientelar. Empleo vitalicio, horario mínimo continuo, sistema jubilatorio y asistencial independiente, licencias varias y sin control, ventajas de todo tipo, fondos reservados y viáticos, despachos y parque móvil, tarjetas de crédito sin límite de gasto, pasajes libres de costo, choferes, secretarias, y en su caso custodios, hacen de estos personajes una casta privilegiada que dispara con "pólvora del Rey".
Con lo anterior hemos formado las cuatro patas que garantizan la cantera electoral de cualquier gobierno. El voto del miedo. El voto clientelar. El voto cautivo.
Si cambia el gobierno van a rebajar la jubilación. Si cambia el gobierno van a cobrar las medicinas, o peor aún, van a privatizar la jubilación y la sanidad. Si cambia el gobierno quitan o disminuyen el subsidio de desempleo. Si cambia el gobierno van a reducir el sector público.
En grandes números, entre jubilados, parados y funcionaros públicos "temerosos" más algunos usuarios (fuera de esos tres sectores) de la sanidad reunimos fácilmente un 50/60% del electorado y si a ello agregamos los familiares de los "agraviados" -influenciados o influenciables- tenemos una cantera que asegura la perpetuación de la demagogia. Muy mal lo tiene que hacer un partido político en ejercicio del gobierno para no ser -¿democráticamente?- reelecto.
Estas pequeñas muestras -que no las únicas- confirman la necesidad de cambio; demuestran que el infarto -casi podríamos hablar de muerte súbita- está a la vuelta de la esquina, y que el riesgo de una rebelión fiscal es el mal más benigno con que puede reaccionar el cuerpo social español (europeo).
Primero hay que asumir la realidad (por aquello de que es la única verdad), luego hay que explicarla (a todos los involucrados), entonces vendrá el debate (con luz y taquígrafos), el posible acuerdo consensuado, las reformas necesarias, las prioridades correspondientes y un acomodamiento de las necesidades -ilimitadas- a los bienes disponibles -limitados-.
No deben ser los políticos los que "decidan" como se reparte el pan y la sal. Sino los que hagan -mandatarios- lo que el pueblo elija, opte, resuelva. Es hora que los políticos vuelvan a ser "representantes". Que sean servidores públicos y dejen de servirse de lo público.
Antes que el sistema quiebre, antes que estalle la rebelión social, los políticos, los empresarios cortesanos, y todo el aparato clientelar deberá acomodar el bocado de su ambición al pastel de los recursos.
Tal vez la historia no se repita, pero bueno es mirar un poco hacia atrás para proyectar el futuro.
La economía no debe hacerse sobre los ancianos, los enfermos, los parados, los pobres, los estudiantes, el medio ambiente, los servicios públicos, las infraestructuras, y la cultura.
La economía debe hacerse en la burocracia, el gasto corriente, los contratos del estado, la corrupción, el clientelismo, el electoralismo, las subvenciones a poderosos, la demagogia, la incapacidad, el despilfarro, el mesianismo, el afán de notoriedad, los gabinetes de imagen y las encuestas de intención de voto.
Los ciudadanos españoles (europeos) deben asumir su responsabilidad. Dejar de tomar la "sopa boba" de los subsidios. Abandonar su actitud "estabular" dependiente del gasto público. No continuar con una actitud pusilánime y un silencio mendicante que les lleva a conceder poco menos que el "derecho de pernada" a sus gobernantes. Deben disentir, deben participar, deben votar. Y si es necesario deben rebelarse como lo hicieron tantas veces -para bien- a lo largo de la historia.
"Con" esperanza y sin miedo, los jóvenes deben reclamar -exigir- lo que es suyo: derecho al trabajo, derecho a la educación, equidad, libertad, democracia, cuidado del planeta, sanidad, vivienda, seguridad, honestidad, ética, responsabilidad, identidad cultural, justicia, solidaridad, información, comunicación, arte. Abandonar el rol suicida social de la indiferencia, apagar el walkman, y si es posible la televisión, dejar de alcoholizarse o drogarse y recuperar el idealismo, la combatividad y hasta la utopía. Ser sujetos y no consumidores. Hacer la historia y no verla por televisión.
Interpretando a Francois Furet podríamos concluir: "Ni el fin del comunismo, ni la globalización económica modifican en nada la exigencia democrática de otra sociedad… La desaparición de ciertas figuras familiares de nuestro siglo sólo pone punto final a una época, mas no agota el repertorio de la democracia"…
Estas reflexiones fueron escritas a principios del año 1998. Corresponden al Capítulo XIV (Tendencias – Propuestas) del Ensayo "Globalización Económica (el imperio de la mediocridad)".
Es lamentable constatar su vigencia. Una evidencia, deplorable, de lo poco o nada que se ha hecho por mejorar el funcionamiento de la economía española (en particular) y europea (en general) en los últimos 15 años. Un tiempo perdido entre burbujas y medianoche.
Fatuos burócratas: a ver si se animan, esta vez… (para no repetirles la misma cantinela dentro de otros 15 años; aunque con la sanidad y las pensiones vigentes, creo que no llegaré)… Vamos, recuerden a María Antonieta, y actúen antes que llegue la guillotina.
– Informe de la Comisión Europea – (El Confidencial – 19/12/12)
Unos "cuadros" para colgar en el Museo del Prado, o el Louvre, o la National Gallery, o la Gemaeldegalerie o la Galería Uffizi, o el Rijks (aprovechando su reapertura), o el Kunsthistorisches… y mirarlos muy bien, y volver a mirarlos… antes de "colgar" a los políticos o "colgarse" uno mismo (es que a la fuerza ahorcan)… Pero antes, habría que pedir explicaciones y aclararse uno mismo -haciendo el esfuerzo de pensar, por favor- que post guerra estamos viviendo (sin una guerra real previa) para padecer semejantes sacrificios. ¿Quiénes han sido los "mariscales" de la derrota? ¿Cuál es el tribunal que los juzgará? ¿Qué castigo ejemplar se les impondrá?… ¿Hasta dónde puede llegar esta rutina de los rescates?
Muchas familias están descendiendo en la escalera económica que sus padres y abuelos ascendieron, y a menudo han pasado a depender de las decrecientes pensiones de esos mismos jubilados. Las familias que ya eran pobres están cayendo en los brazos de los organismos de beneficencia, que apenas dan abasto.
Andreas Schleicher, asesor especial de educación en la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), dice que Estados Unidos es actualmente la única gran economía del mundo en la que la generación más joven no estará mejor educada que la anterior. Las estadísticas del informe anual de la OCDE muestran que sólo uno de cada cinco adultos jóvenes de EEUU consigue un nivel educativo más alto que el de sus padres. (EEUU: el ascenso social va en descenso – The Wall Street Journal – 17/12/12)
Este es uno de los índices más bajos de ascenso social en el mundo desarrollado.
A pesar de ser un país cuya imagen está basada en el optimismo y la oportunidad, EEUU es ahora un lugar en el que es poco probable que un hijo con padres poco educados llegue a la universidad. Mucho menos probable que en cualquier otro país industrializado.
Es exactamente lo contrario a un final feliz de Hollywood.
Además, sólo uno de cada cinco jóvenes adultos en EEUU se identifica ahora en términos educativos con la "movilidad descendente", pues a pesar de tener padres con posgrados, ellos no pueden alcanzar ese nivel universitario.
Un estudio realizado por el Centro Pew examinó el fenómeno del descenso social y encontró que un tercio de los adultos de clase media abandonará ese estatus en algún momento de su vida adulta.
Los hallazgos reflejan una percepción de inseguridad moderna, pues las familias ya no pueden suponer que sus hijos serán prósperos. De hecho, se espera que aproximadamente una cuarta parte de los niños nacidos en la clase media bajen de estatus.
Nada de esto encaja con la imagen de EEUU como lugar ideal para empezar de cero y de millonarios que se hacen a sí mismos.
"El sueño americano se ha estancado", dice el informe de la American Asociation of Community Colleges, que además describe a una sociedad en donde los ingresos familiares han caído durante más de una década.
"Es más probable que un niño que nace pobre en Estados Unidos hoy en día, siga siendo pobre el resto de su vida, mucho más que en ningún otro momento de nuestra historia. Muchas otras naciones ahora nos superan en nivel de estudio y movilidad económica. La clase media estadounidense se está encogiendo ante nuestros ojos".
Vuelvo a preguntar Señores: ¿Qué guerra se ha perdido? ¿Qué deuda de guerra se está pagando? ¿En nombre de qué o quién, se está condenando a la pobreza a tanta gente (de tres generaciones)? ¿Por qué nos han robado (hasta) el futuro?
"Los bancos convencionales han perdido mucho, y ahora están en el proceso de depreciarse en cientos de miles de millones de dólares, que es mucho dinero. Y mientras discutimos sobre esto, y hablamos de la ralentización de la economía a causa de los problemas del sector bancario, nadie se ha hecho la pregunta de ¿quién es el responsable de esto? No se ha hecho ninguna investigación, no se ha escrito ningún editorial. Si un empleado mediano comete un error y pierde dinero, se hacen muchas investigaciones, pero por cientos de miles de millones nadie hace nada. La gente responsable de esto está probablemente jugando al golf, y no les importa. Sus salarios no se han visto afectados. Pero, eso sí, nadie le deja dinero a una mujer pobre por si no lo puede devolver"… Muhammad Yunus, Presidente del Banco Grameen y Nobel de la Paz) – De mi Ensayo: La codicia de los mercados (el virus mutante) – De la crisis de crédito a la crisis del descrédito – Diciembre de 2008
(Noviembre 2013) Pensionistas: las "últimas víctimas" de la represión financiera
Los "fundamentalistas" del superávit primario, los "vigilantes" de los bonos, los "demoledores" del Estado de Bienestar, lo han "dispuesto": solo estudiarán aquellos que tengan recursos económicos, solo serán curados aquellos que se puedan pagar el tratamiento, solo recibirán pensiones aquellos que hayan contratado planes privados. Todos los demás, serán "descartados" del sistema a causa de su "externalización negativa". Una forma "políticamente correcta" de llamar a los "campos de exterminio", en los tiempos de la globalización.
La escuela ha terminado. No hay que ponerse enfermo. Se debe trabajar hasta la muerte. El equilibrio perfecto. Presupuestos austeros. Déficit cero. Sostenibilidad de la deuda. Una auténtica política macroprudencial. La maquinita de la felicidad.
Una foto vale más que mil palabras
Así como la imagen de un hombre en un hospital del noreste de China mientras aguardaba pacientemente su turno en una sala de espera con media hoja de un cuchillo clavada en su cráneo, me sirvió para llevar al extremo el "esperpento" de las carencias y deficiencias del sistema público de salud, la presentada más arriba, puede simbolizar la "respuesta oficial" de las autoridades políticas europeas (o norteamericanas) de cara al "molesto" contribuyente, que pide demasiado del estado y paga muy poco por los servicios prestados.
Una verdadera "solidaridad directa"… además de una solución "sostenible"… "no dependiente"… y sin duda, de "larga duración"…
Queda por saber si esa "solución" estará adaptada a las "expectativas de los ciudadanos" y si, llegado el caso, no "querrán decidir por sí mismos", pero eso a los políticos les debería importar bien poco, porque ellos solo están convocados para "fines superiores". Están preocupados por evitar que la gente se corrompa recibiendo los beneficios del Estado del Bienestar que los hace dependientes. O sea.
Un recorrido de cabotaje, por la hemeroteca (2011 – 2013)
Pensionistas en riesgo de pobreza (los pordioseros de la tercera edad)
"España es uno de los países europeos con mayor porcentaje de pensionistas en riesgo de pobreza relativa, un 19,3%, sólo por detrás de siete de los otros 26 Estados que componen la UE -Letonia, Chipre, Estonia, Bulgaria, Lituania, Reino Unido y Finlandia-, según un informe de los Técnicos del Ministerio de Hacienda (GESTHA) hecho público hoy con motivo de la reforma del sistema de pensiones"… El 77% de los pensionistas no llega a "mileurista" y uno de cada cinco corre el riesgo de pobreza (Gaceta.es – 24/1/11)
Sin embargo, se da la circunstancia de que los jubilados del Reino Unido y Finlandia cobran mayores pensiones que los españoles. Así, la pensión contributiva media española representa el 63% de la pensión media de la UE-15, frente al 92% y 93% de los jubilados británicos y finlandeses, respectivamente.
Además, los Técnicos recuerdan que las pensiones en nuestro país son "reducidas", hasta el punto de que un 77% de los pensionistas españoles no llega siquiera a ser "mileurista", a lo que hay que añadir una pérdida de poder adquisitivo superior a la de la mayoría de países europeos más desarrollados.
En este sentido, Gestha señala que la relación de ingresos de los jubilados españoles respecto a los de aquellos menores de 65 años se encuentra por debajo de la media europea. Concretamente, la pensión de un jubilado español representa el 49% de los ingresos medios que cobran los españoles de entre 50 y 59 años.
Por otro lado, los Técnicos de Hacienda recuerdan que el gasto en pensiones de España en proporción a su Producto Interior Bruto (PIB) es de los menores de la UE-15. Concretamente, este gasto se situó en el 8,9% durante el ejercicio 2010, frente al 10,2% de media en la UE-27.
Además, y según las estimaciones publicadas por la Comisión Europea la pasada semana, el gasto español en pensiones continuará en niveles inferiores a los de la Europa de los 27 durante al menos dos décadas más.
Mejoras en materia de pensiones
Ante esta situación, los Técnicos de Hacienda valoran positivamente el esfuerzo que los diversos gobiernos españoles vienen realizando en estos últimos años para aumentar la pensión media de jubilación, así como para mejorar al resto de pensiones contributivas.
A lo largo de los diez últimos años, la pensión contributiva media se elevó en casi un 60%, hasta alcanzar los 785,83 euros mensuales, con un repunte especialmente pronunciado en el caso de las prestaciones a favor de familiares (+76%), viudedad (+65%) y jubilación (+58%).
Sin embargo, el colectivo considera que la negociación y aprobación de la próxima reforma de las pensiones debe realizarse "sin prisas" y respetando la concertación social y el pacto de Estado que existe actualmente en torno a esta materia. "La necesidad de quitar incertidumbre a los inversores de los mercados financieros y reducir el diferencial de la prima de riesgo de la deuda pública no justifica lo contrario", subrayan desde Gestha.
Alternativas
Los Técnicos de Hacienda proponen diversas alternativas para mantener la viabilidad y sostenibilidad del sistema público de pensiones, entre las que destacan la creación de un sistema mixto de financiación, la mejora de la eficiencia en la recaudación tributaria a través de la lucha contra las grandes bolsas de fraude o el desarrollo de incentivos para alargar voluntariamente la edad de jubilación.
En primer lugar, Gestha recomienda introducir una parte de la recaudación de impuestos en el sistema de pensiones, además de las cotizaciones sociales. A su juicio, esta medida permitiría financiar con impuestos casi 5.400 millones de costes administrativos de gestión anual de la Seguridad Social.
En segundo lugar, los Técnicos abogan por mejorar la eficiencia del gasto público y la reducción de la economía sumergida, especialmente en la lucha contra el fraude laboral, con el fin de atajar el endeudamiento de las Administraciones Públicas y aliviar las tensiones en el coste de la deuda pública.
Para Gestha, el Ministerio de Economía y Hacienda "debería convertir la lucha contra la economía sumergida en una prioridad, en lugar de exigir sacrificios a los trabajadores y pensionistas", puesto que "el verdadero lastre de las cuentas públicas es la evasión fiscal de más de 88.000 millones de euros cada año".
Convergencia de la edad legal y real de jubilación
Entre los años 1991 y 2008, la tasa de supervivencia de los españoles mayores de 65 años se incrementó en 2,4 años, situación que, a juicio de los Técnicos, "no justifica por sí misma la necesidad de aumentar la edad real de jubilación hasta los 67 años".
En su lugar, el colectivo aboga por acomodar en esos dos años la edad real de 63,27 años a la edad legal de jubilación. Para lograrlo, Gestha propone articular incentivos para el alargamiento voluntario la edad de jubilación, limitar las reducciones de plantilla en las empresas con beneficios y disminuir los coeficientes reductores para la jubilación anticipada.
Las obligaciones contraídas por los sistemas de jubilación para la población actual alcanzan los 30 billones de euros
"Desde hace más de dos años, el tema central en la economía mundial es la crisis de deuda en Europa. Los países de la UE han emitido cientos de miles de bonos en los últimos años y los mercados ahora dudan de que vayan a ser capaces de hacer frente a sus obligaciones de pago. Sin embargo, existe una deuda oculta de la que se habla mucho menos pero que amenaza por igual a las economías europeas: las pensiones"… Los estados europeos deben en pensiones cinco veces más que en bonos (Libertad Digital – 21/1/12)
Las obligaciones contraídas por los estados del Viejo Continente en materia de prestaciones de jubilación suman 30 billones de euros. Esto supone, según Bloomberg, cinco veces más que la cantidad de bonos en circulación. Normalmente, no cuenta como deuda, porque no se emite, ni hay mercados ni existen inversores. Sin embargo, la obligación de pago es similar a la que existe con una letra o un bono del Tesoro: el Estado se ha comprometido a abonar esas pensiones y no puede dejar de hacerlo.
De hecho, desde un punto de vista político, es más fácil para cualquier Gobierno decretar un impago de la deuda (pese a las catastróficas consecuencias que tiene, como estamos viendo en Grecia) que anunciar un recorte drástico en las pensiones. Por eso, a la hora de valorar el estado de las finanzas europea no sólo hay que mirar a las subastas de los tesoros nacionales: existe una carga mucho más pesada sobre sus espaldas y nadie sabe si sus ingresos futuros podrán soportarlo.
La teoría dice que las pensiones de la Seguridad Social (o sus equivalentes en los demás países de la UE) se pagan con las contribuciones de los trabajadores presentes. Mientras, la deuda y el resto del gasto salen de los impuestos. Sin embargo, está claro que si alguna vez no hay cotizaciones suficientes, entonces el dinero de las pensiones comenzará a llegar también de los impuestos.
Los medios especializados advierten cada cierto tiempo que los riesgos de los sistemas de pensiones en Europa están asociados al aumento en la esperanza de vida, así como a la falta de nacimientos. Cada vez hay más mayores de 65 años y menos trabajadores. En la década de los 60, podía haber 30 o 40 cotizantes por jubilado; ahora hay 3-4 y la tendencia es a que la ratio siga cayendo.
Todo esto ha quedado claro en un informe del Banco Central Europeo (BCE) publicado estos días y en el que se utilizan los datos de un estudio realizado hace un par de años en los Veintisiete países de la UE. Según sus cálculos, en 2060 el gasto en términos reales habrá aumentado un 25% y supondrá el 14% del PIB europeo.
En estos momentos, el Viejo Continente tienen ya la mayor proporción de población de más de 60 años del mundo y esa tendencia se acentuará. El 35% de sus habitantes en 2050 estará por encima de esa edad, frente al 22% en el resto del planeta. A mitad del siglo XXI, habrá unos 350 millones de personas en la OCDE que pertenecerán a la Tercera Edad, cuando en 1970 apenas sumaban 85 millones. Y la esperanza de vida en Europa aumenta a una velocidad de cinco horas al días (algo bueno, pero que debe hacernos reflexionar).
En España, la situación es especialmente preocupante. Según se puede ver en el gráfico anterior, será el segundo país con un mayor incremento en la población de más de 60 años en 2050. Sólo Eslovaquia nos supera.
Muy probablemente, la solución vendrá de la mano de recortes en las pensiones. Con la excusa de hacer sostenible el sistema, los políticos reducirán la cuantía de las prestaciones o harán más difícil acceder a las mismas. En España, hace unos meses cómo se retrasó la edad de jubilación a los 67 años y se amplió la base de cálculo (de 15 a 25 años, para reducir las prestaciones). Las previsiones de los estudios oficiales dicen que para 2060, la pensión en Francia supondrá sólo un 48% del salario medio, cuando ahora es del 63%. Y posiblemente la edad legal de jubilación estará alrededor de los 75 años.
Ningún político lo llamará así, pero esto es una quiebra en toda regla del sistema de pensiones. Cuando los trabajadores actuales comenzaron su vida laboral, les prometieron unas condiciones y se las cambian a mitad de la partida. La quiebra no es completa, pero incluye una quita obligatoria; también esto es muy parecido a lo que está haciendo Grecia con sus bonos, no pagar parte de sus promesas y obligar a sus acreedores a aceptar un descuento.
La Unión Europea tiene la palabra: el Libro Blanco de las pensiones "menguantes"
– La UE establece planes para conseguir unas pensiones adecuadas, seguras y sostenibles (Europa – Press Releases – 16/2/12) Lectura recomendada
Bruselas, 16 de febrero de 2012. En la actualidad, las pensiones constituyen la principal fuente de ingresos de aproximadamente una cuarta parte de la población de la UE y, más adelante, los jóvenes europeos también acabarán dependiendo de las pensiones. A menos que Europa proporcione unas pensiones dignas, ahora y en el futuro, millones de ciudadanos se verán abocados a la pobreza en la vejez. Europa también está envejeciendo, ya que las personas viven más tiempo y nacen menos niños. A partir del próximo año, la población activa de la UE también empezará a disminuir. Las pensiones cada vez ejercen más presión financiera en los presupuestos nacionales, en particular con el factor añadido de la crisis financiera y económica. Para respaldar estos esfuerzos, la Comisión Europea ha publicado un Libro Blanco relativo a unas pensiones adecuadas, seguras y sostenibles. En él se examina de qué manera la UE y los Estados miembros pueden trabajar para combatir los principales problemas por los que atraviesan los sistemas de pensiones. Se presentan una serie de iniciativas: para contribuir a crear las condiciones adecuadas para que, quienes puedan, sigan trabajando, de manera que se alcance un mayor equilibrio entre el tiempo de trabajo y el tiempo de jubilación; para garantizar que las personas que se desplazan a otro país puedan conservar sus derechos de pensión; y para ayudar a los ciudadanos a ahorrar más, velar por que se cumplan las promesas en materia de pensiones y garantizar que los ciudadanos obtengan lo que esperan en el momento de su jubilación.
En la presentación, en Bruselas, del Libro Blanco a la prensa, László Andor, Comisario de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión de la UE, ha afirmado: "Garantizar unas pensiones adecuadas para el futuro es posible, si cumplimos hasta el final nuestros compromisos de reforma. Ya estamos notando el impacto del envejecimiento; los nacidos del boom de natalidad se están jubilando y cada vez son menos los jóvenes que se incorporan al mercado laboral. Pero aún no es demasiado tarde para superar estos retos". El Comisario ha añadido que aumentar la edad de jubilación es importante y ha afirmado que una encuesta reciente del Eurobarómetro ha puesto de manifiesto que muchos europeos seguirían en el mercado de trabajo después incluso de la edad en la que podrían cobrar una pensión si las condiciones fueran adecuadas.
El Libro Blanco, que coincide con 2012, Año Europeo del Envejecimiento Activo y de la Solidaridad Intergeneracional, se basa en los resultados de una amplia consulta que se puso en marcha en julio de 2010. Aborda diferentes ámbitos políticos y está plenamente en consonancia con el Estudio Prospectivo Anual sobre el Crecimiento 2012 de la Comisión. Las medidas a nivel europeo apoyarán y complementarán las reformas nacionales en materia de pensiones. El Libro Blanco propone, en particular:
• Crear mejores oportunidades para los trabajadores de más edad, instando a los interlocutores sociales a adaptar los lugares de trabajo y las prácticas de los mercados laborales y recurriendo al Fondo Social Europeo para que los trabajadores de más edad puedan acceder al empleo. Capacitar a las personas para que trabajen más tiempo es uno de los componentes centrales de 2012, Año Europeo del Envejecimiento Activo y de la Solidaridad Intergeneracional.
• Constituir planes privados de jubilación complementarios animando a los interlocutores sociales a crearlos y a los Estados miembros a optimizar los incentivos fiscales y de otro tipo.
• Mejorar la seguridad de los planes de pensiones complementarios, por ejemplo mediante la revisión de la Directiva sobre fondos de pensiones de empleo y la mejora de la información al consumidor.
• Hacer que los planes de pensiones complementarios sean compatibles con la movilidad, protegiendo, a través de la legislación, los derechos de pensión de los ciudadanos que se desplazan e impulsando el establecimiento de servicios de rastreo de pensiones en toda la UE. De este modo es posible proporcionar a los ciudadanos información sobre sus derechos de pensión y previsiones sobre sus ingresos tras la jubilación.
• Animar a los Estados miembros a que fomenten la prolongación de la vida laboral, vinculando la edad de jubilación a la esperanza de vida, restringiendo el acceso a la jubilación anticipada y eliminando las diferencias que existen entre hombres y mujeres en materia de pensiones.
• Seguir con el seguimiento de la adecuación, la sostenibilidad y la seguridad de las pensiones y apoyar las reformas de los Estados miembros en materia de pensiones.
Contexto
Los pensionistas constituyen una parte significativa y en rápido crecimiento de la población de la UE (ciento veinte millones o el 24 %), en particular debido a que los nacidos del boom de natalidad empiezan a alcanzar la edad de jubilación y el número de trabajadores en la edad laboral principal está descendiendo. En 2008, por cada ciudadano de la UE de sesenta y cinco años o más había cuatro personas en edad de trabajar (15-64 años). De aquí a 2060, esta relación bajará a dos personas en edad de trabajar por cada ciudadano de sesenta y cinco años o más. El impacto del envejecimiento demográfico se ha visto agravado aún más por la crisis económica. Las pensiones ya representan un porcentaje muy alto del gasto público: una media del 10 % del PIB en la actualidad, que posiblemente llegue hasta el 12,5 % en 2060. No obstante, el gasto en pensiones públicas, que va del 6 % del PIB en Irlanda al 15 % en Italia, pone de manifiesto que, si bien los países afrontan problemas demográficos similares, la situación varía bastante de un país a otro. La crisis afecta a los planes de pensiones basados en un sistema de reparto a través de la caída del empleo y el consiguiente descenso de las cotizaciones, mientras que los planes de capitalización se ven afectados por la caída del valor de los activos y la bajada del rendimiento.
Aunque los sistemas de pensiones son en gran medida competencia de los Estados miembros, la UE puede contribuir con legislación sobre las cuestiones que afectan al funcionamiento del mercado interior, con ayuda financiera para que los trabajadores de más edad puedan permanecer en el mercado laboral, con coordinación de políticas y con aprendizaje mutuo. Las reformas de los sistemas de pensiones se evalúan en el marco de la estrategia Europa 2020. En 2011, dieciséis Estados miembros recibieron una recomendación específica relativa a las pensiones, y otros cinco firmaron reformas en materia de pensiones como parte de sus Memorandos de Acuerdo (más información en el anexo III del Libro Blanco).
Más información:
El Libro Blanco sobre las pensiones:
http://ec.europa.eu/social/BlobServlet?docId=7341&langId=en
Eurobarómetro sobre envejecimiento activo
IP/12/16 + MEMO/12/10 sobre envejecimiento activo
Sitio web de la Comisión Europea sobre pensiones (asuntos sociales):
http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=752&langId=en
Sitio web de la Comisión Europea sobre pensiones (mercado interior):
http://ec.europa.eu/internal_market/pensions/index_en.htm
Sitio web de la Comisión Europea sobre pensiones (asuntos económicos y financieros):
http://ec.europa.eu/economy_finance/structural_reforms/ageing/pensions/index_en.htm
Véase también:
VNR: Bridging Europe's pensions gap
Video animation on pensions
– Citizens' summary White Paper on Pensions – EU proposal explained
WHAT'S THE ISSUE?
How to ensure the adequacy of pensions in ageing societies without putting public finances under too much strain? Today there are roughly 4 people of working age for every person of retirement age – a 4 to 1 ratio. In 50 years' time, the ratio will be only 2 to 1 ¡V a dramatic shift, and a major challenge for pensions as there will be more people of pension age and fewer workers to help support them. But with the right response, adequate pensions can be secured for the future.
WHAT'S BEING PROPOSED?
* The EU pensions white paper suggests measures to help EU countries ensure adequate pensions in an affordable and sustainable way, by:
– encouraging people to stay in work longer and save more for their retirement
– enhancing the safety and cost-effectiveness of such savings.
WHO WILL BENEFIT AND HOW?
* Potentially all European citizens ¡V as they plan for and receive their pension.
* This White Paper presents a number of policy initiatives through which the EU can support national policy makers in their efforts to secure adequate pensions for the future.
WHY DOES ACTION HAVE TO BE TAKEN BY THE EU?
* Pensions are increasingly a matter of common concern in the EU ¡V because of the central importance of pensions for Europe¡¦s social and economic success, and the fact that pension policies in one country can have effect on other countries.
* The whole EU has an interest in helping every single member country to reform their pension system and retirement practices successfully.
* Coordinated EU action is needed to ensure people do not lose their pension rights when moving to another EU country, to ensure consumers fully benefit from the internal market by ensuring they have good competition and choice between pension products and to maintain stability of public finances and the EU economy.
* The public consultation on pensions has shown that action on pensions is expected from the EU.
WHAT EXACTLY WILL CHANGE?
* EU policies will offer more comprehensive and better coordinated support for national pension and retirement reforms that encourage and enable people to earn adequate, sustainable and safe pension entitlements by working longer and increasing their complementary retirement savings in a cost-effective manner.
WHEN IS THE PROPOSAL LIKELY TO COME INTO EFFECT?
* The proposals will be discussed in 2012-2013. Legislation would only take effect some years later.
El Fondo Monetario Internacional ayuda a… "meter más miedo en el cuerpo"
"El Fondo Monetario Internacional ha presentado hoy los capítulos analíticos de su Informe de Estabilidad Financiera (GFSR, por sus siglas en inglés) donde la organización reconoce que "si el promedio de vida aumentara para el año 2050 tres años más de lo previsto hoy, los costes de envejecimiento "que ya son enormes" aumentarían un 50 por ciento"… FMI: Los costes del envejecimiento podrían crecer un 50 por ciento antes de 2050 (El Economista – 11/4/12)
Según la organización, para neutralizar los efectos financieros del riesgo de longevidad, es necesario "combinar aumentos de la edad de jubilación (obligatoria o voluntaria) y de las contribuciones a los planes de jubilación con recortes de las prestaciones futuras".
En un ejemplo, el FMI muestra que en el caso de los planes privados de pensiones de Estados Unidos, un aumento de tres años en la media de vida podría elevar los pasivos jubilatorios alrededor de un 9 por ciento. Es decir, las empresas que organizan los planes de pensiones tendrían que "multiplicar varias veces" sus contribuciones anuales normales, en términos generales, para poder afrontar esos costes adicionales.
Dadas las circunstancias, la organización plantea tres posibles respuestas para hacer frente a este riesgo de longevidad. Primero, los gobiernos deben reconocer el riesgo de longevidad al que los exponen los planes de prestaciones definidas para sus propios empleados y los sistemas de seguridad social para las personas de edad avanzada.
En segundo lugar, el riesgo debe estar debidamente distribuido entre los particulares, los organizadores de los planes de pensiones y el gobierno.
Por último, se puede recurrir a los mercados de capital para transferir el riesgo de longevidad de los planes de pensiones a quienes tienen más capacidad para gestionarlo. El FMI a través del GSFR pone de relieve una serie de instrumentos en este mercado creciente, y distintas posibilidades para mejorar su funcionamiento.
– Informe: "El impacto financiero del riesgo de longevidad" – El FMI pide elevar la edad de jubilación y un mayor recorte de las pensiones (Negocios.com – 11/4/12) Lectura recomendada
El organismo internacional sostiene que es necesario retrasar la edad de retiro de forma acorde a la longevidad para mantener el sistema.
El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha alertado del riesgo financiero que supone el envejecimiento de la población, por lo que ha incidido en la importancia de combinar el "aumento en la edad de jubilación y de las contribuciones a los planes" de pensiones con "recortes de las prestaciones futuras".
En el capítulo "El impacto financiero del riesgo de longevidad" del Informe sobre la Estabilidad Financiera Mundial (GFSR por sus siglas en inglés), el FMI considera "esencial" permitir que la edad de jubilación aumente a la par de la longevidad esperada, algo que podría ser impuesto por los gobiernos o realizarse mediante la oferta de incentivos a los particulares para que posterguen su jubilación.
La institución dirigida por Christine Lagarde destaca que retrasar la edad de jubilación prolonga el período de acumulación de recursos jubilatorios y acorta el período de uso de los mismos. "La divulgación de información más completa sobre la longevidad y su impacto financiero contribuiría a aclarar mejor las consecuencias", agrega.
"Es importante que las entidades que ofrecen pensiones puedan actuar con flexibilidad: si no es posible incrementar las contribuciones o subir la edad de jubilación, posiblemente haya que recortar las prestaciones", advierte.
Costes de envejecimiento
Por otro lado, el FMI avisa de que si el promedio de vida para 2050 aumentara tres años más de lo que se espera actualmente, "los costes del envejecimiento, que ya son enormes, podrían aumentar 50%".
La institución considera que una longevidad inesperada más allá de lo que recogen las previsiones constituye "un riesgo financiero" para los gobiernos y las entidades que ofrecen prestaciones definidas, que tendrán que pagar más de lo esperado en pensiones y prestaciones de la seguridad social.
Así, reconoce que, aunque los Gobiernos y las entidades del sector privado que ofrecen pensiones se han estado preparando para las consecuencias financieras del envejecimiento de la población, se han basado en proyecciones demográficas de base que en el pasado han subestimado constantemente cuántos años vive la gente. Por su parte, los particulares se exponen al riesgo financiero de agotar los recursos jubilatorios.
Además, añade que el riesgo debe estar debidamente distribuido entre los particulares, los organizadores de los planes de pensiones y el gobierno, y sugiere que la posibilidad de recurrir a los mercados de capital para transferir el riesgo de longevidad de los planes de pensiones a quienes tienen más capacidad para gestionarlo.
Reformas para restaurar la confianza
Antes situación, el FMI reclama que se aborden con tiempos estos riesgos para evitar "efectos negativos profundos en los balances, ya debilitados, de los sectores público y privado, exacerbando su vulnerabilidad a otros shocks y afectando posiblemente su estabilidad financiera".
Asimismo, incide en que prestar atención al envejecimiento de la población y al riesgo de longevidad adicional forma parte del conjunto de reformas necesarias para restaurar la confianza en la viabilidad de los balances del sector público y del sector privado.
"Reconocer y mitigar mejor el riesgo de longevidad es un proceso que debe ponerse en marcha ahora. Las medidas tardarán años en dar fruto y será más difícil abordar debidamente esta cuestión si se posterga la acción correctiva", recalca.
– Los países desarrollados subestiman el riesgo de la longevidad de su población, dice el FMI (The Wall Street Journal – 11/4/12) Lectura recomendada
(Por Ian Talley)
Washington (Dow Jones).- Estados Unidos y otros gobiernos probablemente están subestimando la expectativa de vida de sus poblaciones, un riesgo que podría elevar las obligaciones de sus sistemas de pensiones en casi un 10% e inflar sus ya masivos niveles de deuda pública, advirtió el miércoles el Fondo Monetario Internacional.
El FMI señaló que muchos gobiernos deberían actuar ahora para elevar la edad obligatoria de jubilación e instar a sus sistemas de pensiones a protegerse mejor contra sus riesgos.
"Las demoras elevarían los riesgos a la estabilidad financiera y fiscal, lo que podría requerir medidas mucho mayores e invasivas en el futuro", dijeron economistas del FMI.
La entidad señaló que pocos gobiernos o proveedores de pensiones reconocen adecuadamente el riesgo de la longevidad, al subestimarla en tres años en promedio, un error que podría costar a las economías avanzadas la mitad del producto interno bruto de un año.
Para Estados Unidos, esto significaría un error de US$ 7 billones al calcular costos futuros. La entidad también dijo que Japón, Canadá, Francia, España y Alemania también podrían enfrentar enormes déficit para financiar pensiones y servicios sociales si se equivocan sobre la longevidad de sus poblaciones.
El FMI advirtió que hacia 2050 este riesgo podría llegar a decenas de billones de dólares.
¿Es el "sistema de reparto" un "esquema Ponzi"?
– ¿Es sostenible el actual sistema de pensiones? (Negocios.com – 22/5/12)
(Por Daniel Marín Arribas) Lectura recomendada
El actual modelo de gestión de las pensiones tiene una estructura piramidal que se viene abajo en una situación con la actual, con un paro camino de los seis millones de personas con el que no se puede hacer frente a las pensiones de una población jubilada que va en aumento.
La historia de la Seguridad Social y el sistema público de pensiones se remonta a 1883. En ese año, el por entonces canciller de Alemania Otto von Bismarck puso en con una iniciativa que actualmente ya se ha convertido en costumbre en numerosos países europeos. En concreto, en España, fue implantado en 1964 por el antiguo jefe del Estado, Francisco Franco, y perdura hasta la actualidad.
Esta forma de garantizar una jubilación a los trabajadores después de una larga vida de servicio se conoce como "sistema de reparto". Éste, consiste en una manera de financiación intergeneracional en el que la población activa se encarga de sufragar el retiro a los más adultos. Es una estructura piramidal en la que los que se sitúan en su base subvencionan a los que se hallan su vértice, siempre con la promesa de que en un futuro, cuando ellos asciendan, los nuevos sujetos que entren en el sistema, obrarán de la misma forma.
El esquema de Ponzi
Un sistema parecido ideó el italiano emigrado a EEUU Carlo Ponzi en los años 20 del siglo pasado. Su negocio era el de rescatar a numerosos inversores a los que les prometía una jugosa rentabilidad tras cumplir el plazo de la operación. No obstante, Ponzi no invertía este dinero que los acreedores confiaban en sus manos, sino que cada vez convencía a nuevos sujetos para entrar en la escala piramidal, y con su dinero, pagaba a los primeros. Mientras su labia le permitía captar a nuevos estafados, su engranaje seguía funcionando, pero en el momento en el que la suerte le jugó una mala pasada, se quedó sin fondos con los que recompensar a los viejos inversores, y el engaño fue descubierto. Su destino final, como es evidente, fue la cárcel.
La estafa
El actual sistema de pensiones funciona exactamente igual que lo hacía el esquema de Carlo Ponzi. En el fondo, lo que se vende bajo la moralidad solidaria, es una estafa en la que unos están pagando por lo que no reciben y otros reciben por lo que no pagan, aunque sí lo han estado haciendo durante los años de su vida laboral. Cuando comenzó el engranaje, los primeros jubilados cobraron pensiones sin haber cotizado, y cuando termine, los últimos que entraron, se quedarán sin los servicios habiéndolos abonado.
Además, el nombre de "sistema de reparto" está viciado y es falso. Un "sistema de reparto" real debería consistir en una redistribución entre todos los contribuyentes, de forma parecida al funcionamiento de una empresa de seguros. Es decir, los afiliados aportarían su dinero a un fondo común que se repartiría a partes iguales cuando llegara la hora de entrar en la jubilación. Pagarían su retiro, pero no el retiro de otros.
El problema de socializar a la manera piramidal es que tarde o temprano ocurrirá algo que desvele la estafa. Y probablemente, quizá nos estemos acercando a ese momento. El alargamiento de la esperanza de vida y la crisis demográfica ha estirado demasiado la pirámide por arriba y la ha acortado por abajo, y ello ya está empezando a destapar la inviabilidad del sistema, especialmente en un país como España azotado por la lacra del paro que puede llegar a afectar al 25% de su población activa. Cuando comenzó el engranaje, por cada jubilado había diez contribuyentes; actualmente hay dos. ¿Irá por ello algún gobernante a la cárcel, al igual que lo hizo Carlo Ponzi? o ¿Por qué no cambiar el sistema hacia uno mixto de capitalización?
La OCDE pide retrasar la edad de retiro y contratar planes privados (todos a la contra)
""Puede no parecerlo, pero los actuales jubilados están viviendo lo que podría ser la edad de oro para las pensiones y los pensionistas". Así comienza la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) su informe sobre las pensiones de 2012, en el que constata que, con las últimas reformas introducidas en la mayor parte de países desarrollados, las futuras generaciones de jubilados percibirán unas pensiones públicas entre un 20 y un 25% más bajas que ahora. La OCDE ofrece dos recetas para asegurar que la brecha de ingresos sea lo menor posible: fomentar el retraso en la edad de jubilación "incluso más allá de los 67 años" y fomentar los planes privados de pensiones"… Los jubilados del futuro cobrarán pensiones un 25% más bajas (Negocios.com – 12/6/12)
El futuro para los actuales trabajadores pasa por "trabajar más antes de jubilarse y recibir menores" rentas. Sus cálculos indican que los que se incorporen ahora al mercado laboral pueden aspirar a que, cuando se jubilen tras "una carrera completa a la edad legal de retiro", perciban una pensión que será la mitad de sus ingresos. En la actualidad, ese porcentaje alcanza el 85% de media en España, uno de los países donde los jubilados tienen una pensión más alta respecto a sus últimos ingresos como trabajador, sólo superada por Grecia, Luxemburgo, Turquía y Austria.
Para evitar el empobrecimiento de los futuros jubilados, la OCDE recomienda fomentar los planes privados de pensiones hasta el punto de que señala que lo ideal sería "hacerlos obligatorios", aunque constata la oposición de muchos países a hacerlo. Como alternativa, aboga por que la inclusión en estos planes sea "automática" aunque con la posibilidad de que, pasado un tiempo, los trabajadores puedan descolgarse.
El problema es que la caída en las Bolsas puede dar al traste con las aspiraciones a una jubilación dorada. Entre 2007 y 2011, los fondos de pensiones se han devaluado un 1,6% anual de media, un porcentaje que se acerca al 4% en España, una caída sólo superada por Islandia y Australia. Incluso entre 2001 y 2010, la ganancia media para los países de la OCDE se limita al 0,1% anual (en España han caído casi un 1,5%).
El aumento de la edad de retiro y su vinculación a la esperanza de vida es otra tendencia imparable. En 13 de la treintena de países miembros se han introducido ya reformas para fijar la edad legal de jubilación en 67 años. República Checa, Irlanda y Reino Unido llegarán a los 68, y Dinamarca e Italia, a los 69.
Capitalización vs reparto (el gran debate, con sospechosas manos que mecen el ataúd)
– Guerra ciudadana en las pensiones: la revolución ha comenzado (El Confidencial – 13/6/12)
(Por S. McCoy) Lectura recomendada
Soplan aires de cambio en los sistemas de pensiones públicas del mundo desarrollado. En aquellos lugares regidos por un esquema puro de reparto -dinero que entra de los trabajadores, dinero que sale para los jubilados, Ponzi redivivo- las altas tasas de paro y la inversión de la pirámide poblacional auguran un desequilibrio entre aportaciones y prestaciones que amenaza con colapsar las finanzas de las respectivas Seguridades Sociales más antes que después. En los que, por el contrario, prima el modelo de capitalización -las entregas a cuenta son individuales y se recuperan vía capital o renta cuando la jubilación, caso de determinados colectivos- la baja rentabilidad de los activos y el aumento progresivo de los beneficiados del pago multiplica exponencialmente el desfase entre los activos bajo gestión y las obligaciones hacia los aportantes, especialmente cuando se ha asegurado un rendimiento. Algo que también afecta a los planes de pensiones privados que comparten esta característica (312.000 millones de libras es el palme no realizado en UK). Un panorama preocupante sobre el que, hasta ahora, actuaban solo los gobiernos. Con mayor o menor originalidad, eso sí.
Por ejemplo, más allá de regular edades o niveles de percepción como sugieren distintos organismos internacionales, el gabinete conservador de David Cameron, en su presentación de presupuestos allá por el pasado mes de marzo, decidió congelar en algunos casos y minorar en otros los mínimos exentos de tributación de las rentas de los pensionistas británicos, eliminando la segmentación por razón de la edad y manteniendo, sin embargo, las reducciones en función de la renta. Una medida -que gira más sobre la tributación que sobre la percepción- con la que espera ahorrar 1.000 millones de libras al año a partir de 2015, esto es: unos 1.250 millones de euros anuales. La propuesta ha generado no poca controversia ya que viene acompañada del anuncio de una disminución de los tipos marginales para las rentas más altas del 50% al 45% bajo el argumento de que desincentiva la actividad, Laffer dixit. Una justificación objetiva que, sin embargo, deviene falaz en la medida en que no traslada el cambio al resto de la escala del tributo. Sea como fuere, primacía del contribuyente actual frente al pasado.
Sin embargo, en Estados Unidos se acaba de producir un salto cualitativo brutal. Apenas ha tenido repercusión lo ocurrido en California, en los condados de San José y San Diego en concreto. Allí el pasado cinco de junio se sometió a referéndum ciudadano un recorte de las prestaciones a cobrar por los funcionarios públicos llegada la hora de su jubilación, tanto las consolidadas como las futuras. El ejecutivo propone y el votante dispone. Pues bien, frente a la alternativa de una subida de impuestos para afrontar el coste de los servicios locales, los habitantes de esos municipios han optado mayoritariamente por aprobar un ajuste de esta partida. Hoy por mí, mañana por mí. La aprobación se ha visto respaldada por republicanos y demócratas a lo largo del país. Pensiones congeladas, mayores aportaciones o retraso de la edad de jubilación son parte de las medidas ratificadas por la población, democracia pura. También la sustitución de la gestión profesional por la personal de los fondos de pensiones lo que, de generalizarse, afectará a CalPERS, una de las mayores gestoras del mundo y cuyo agujero entre assets y liabilities suponía, ya en 2010, 500.000 millones de dólares.
Tal y como están evolucionando los acontecimientos ahí fuera, y pronto en nuestra querida España, da la sensación de que esto tiene mucho más recorrido de lo que puede parecer a primera vista, Kramer contra Kramer. Y nos lleva a un apasionante triple debate: sobre los límites del estado del bienestar cuando este afecta al bienestar del estado, concepto de derecho fundamental frente a derecho de "imposición', que se sufraga con impuestos; sobre la gestión eficiente de los recursos de los ciudadanos en el ámbito administrativo si este no es capaz de garantizar el cumplimiento de sus compromisos, asignación eficiente del ahorro; y, el menos extendido de todos, sobre la cuestión de la justicia intergeneracional o por qué la siguiente generación ha de sostener a la anterior, rompiendo el curso natural de las cosas y condenando su futuro, frente a los que postulan que es la justa contraprestación a todo su desembolso dinerario o de conocimiento anterior (imprescindible este Europe´s Pension Crisis Yet to Come of Age del Heard of the Street-WSJ, 07-06-2012, como resumen de todo lo anterior).
Tres preguntas apasionantes que darían para tres debates apasionados. Queda en sus manos. Se abre el foro.
Triste, solitario y final: los abuelos como "sostén de último recurso" en la crisis
"Como muchos abuelos en Italia, Isidoro y Antonietta Arcidiacone ofrecieron de muy buena gana ayuda a su hija Grazia y su esposo cuando estos decidieron formar una familia. Pero al final, tuvieron que hacer más de lo que esperaban"… En la crisis europea, los abuelos salen al rescate (The Wall Street Journal – 22/6/12)
El policía retirado de 67 años y su esposa han tenido que abrir espacio en su apartamento de una habitación en Roma para su hija y familia. Arcidiacone lleva a sus nietos al parque y al médico y su esposa les cocina.
"Mi mamá y mi papá han sido fundamentales. No habríamos resistido sin ellos", dice Grazia Arcidiacone, de 36 años.
Los Arcidiacone forman parte de una red de seguridad social que pocas veces hace titulares en la prensa del sur de Europa: el ejército de miembros mayores de una familia que está ayudando a las generaciones más jóvenes a subsistir durante la crisis económica que azota la región. La mitad de los abuelos en España cuida a sus nietos a diario, y 68% de todos los niños menores de 10 años en Italia son cuidados por sus nonos cuando no están en el colegio o con sus padres, según cifras oficiales.
No se trata solo de hacer las veces de niñeros. El número de adultos de entre 25 y 34 años que viven con sus padres en Italia está aumentando (en 2011 fue 42% frente a 33% en 1994) y la mayoría dice que no puede darse el lujo de vivir independientemente. "Se está volviendo una necesidad", dice Linda Laura Sabbadini, directora de la agencia de estadísticas de Italia.
La tendencia no solo es cultural, dice Katherine Newman, experta en la clase pobre trabajadora y en movilidad económica de la Universidad Johns Hopkins.
En tiempos modernos, los lazos familiares han compensado los sistemas de seguridad social que no son extensos o eficientes en su misión de ayudar a la población en general, como ha sido el caso en América Latina. Pero en Europa, especialmente al norte, los lazos de integración son mucho más débiles debido precisamente a que los países invierten mucho más en servicios sociales y las personas no tienen necesidad de acudir a sus familias por ayuda.
La historia es diferente en el sur, en países como Italia y España, donde los padres de los adultos de entre 20 y 30 tantos años pueden ayudar principalmente porque las mujeres de generaciones mayores raramente tuvieron empleos. Cuando trabajaron, renunciaron a una edad joven gracias a generosos paquetes de jubilación. En 2010, apenas 36% de los ciudadanos entre 55 y 64 años trabajaban en Italia, frente a 70% en Suecia y más de 60% en Estados Unidos, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).
Pero a medida que los gobiernos endeudados pusieron un límite al gasto en pensiones, las personas se vieron obligadas a trabajar por más tiempo. Esto significa que los mayores dentro de una familia están menos disponibles para ayudar.
Los adultos jóvenes también dependían (financiera y físicamente) de sus padres gracias a leyes laborales que prácticamente les garantizaban empleos vitalicios. Pero ahora tanto Italia como España están desmantelando esas normas por lo que un solo proveedor no necesariamente podrá mantener a múltiples generaciones. Este año, las cabezas de familia que están desempleadas llegaron a un nivel histórico de 12,4% en España.
La nueva legislación tiene como fin darles más oportunidades a los jóvenes. Pero también significa que los trabajadores deberán dejar su círculo familiar para encontrar empleos, aflojando esos fuertes lazos generacionales de los que dependen los jóvenes bajo presión en Europa. Es un cambio radical en una región donde la gente usualmente se rehúsa a mudarse incluso por oportunidades de desarrollo.
La ayuda familiar cobra muchas formas en el sur de Europa. A los padres por lo general se les mantiene y cuida en casa, no en ancianatos. Pero pocas áreas de asistencia intrageneracional son tan atesoradas como el cuidado de los niños. Si tienen la opción, los padres prefieren dejar a sus hijos con los abuelos que en una guardería o con niñeras.
"Los papás son la mejor opción, pero los abuelos son la segunda mejor" alternativa, afirma Teresa Jimeno, una profesora de 44 años en Madrid, que se apoyó en sus padres para el cuidado de sus dos hijos antes de que entraran al colegio a los 4 años. Cuando eran más grandes, los abuelos llegaban a la casa mientras ella se alistaba para el trabajo y les hacían el desayuno antes de llevarlos al colegio. "Ni siquiera me atrevo a calcular cuánto dinero me ahorraron", dice.
La preferencia cultural del sur de Europa por el cuidado de los abuelos significa que los políticos y las empresas tienen pocos incentivos para ofrecer las guarderías y flexibilidad laboral que ha permitido que las madres del norte de Europa trabajen, dice Daniela Del Boca, profesora de economía en el Collegio Carlo Alberto, en la Universidad de Turín y que estudia los efectos de las estructuras familiares sobre la movilidad y el crecimiento. Como porcentaje del Producto Interno Bruto, Italia y España gastan menos de la mitad en servicios de cuidado temprano y preescolar que Francia, el Reino Unido, Dinamarca o Suecia, dice la OCDE.
La disponibilidad de una red estatal de cuidado infantil es una de las razones clave para que 72% de toda la población femenina en Dinamarca y 60% en Francia esté empleada, comparado con 53% en España y 46% en Italia.
El vacío creado por la falta de servicios de guarderías pagados por el Estado ha sido llenado por los abuelos, lo que a su vez ha contribuido a un aumento del desempleo entre las mujeres en los últimos 20 años.
Gabriella Garuffi, de 66 años, dejó su empleo en el sector público con todos los beneficios pensionales cuando tenía 37 años, gracias a una antigua ley italiana, ahora desaparecida, que les permitía a las mujeres con hijos jubilarse después de trabajar apenas 14 años y medio.
La llamada "pensión bebé" le permitió a Garuffi criar a su hija Cecilia. Cuando en 2008 nació su nieta, Garuffi y su esposo se dedicaron a cuidarla a diario. Esta ayuda le permitió a Cecilia, hoy de 38 años, trabajar como abogada de derecho familiar en Roma, mientras su esposo laboraba en Milán.
Este escenario es poco probable en el futuro. Las reglas de la Unión Europea requieren que los estados miembros eleven sus edades de retiro con el fin de equilibrar un sistema que significa una carga cada vez más pesada para la población joven. La edad de jubilación en Italia será de 67 años para las mujeres en 2022.
Entre los que no estarán disponibles para suministrar apoyo familiar están los padres de Giulia Voci, una graduada de economía de 26 años de la Universidad de Roma. Voci recibe ayuda de sus padres para pagar la niñera de su hijo Tommaso de 18 meses, que asciende a US$ 620 al mes y también acude a ellos cuando la niñera no está disponible. La ayuda es primordial porque Voci gasta su sueldo de US$ 900 al mes que gana en una empresa de tarjetas de regalo en gastos de la casa que comparte con su pareja.
Los padres de Voci, una psiquiatra y un funcionario del Ministerio de Finanzas, los dos de 56 años, enfrentan vidas laborales más largas. Hasta el año pasado, la madre se habría podido retirar en cuatro años, pero ahora es probable que tenga que esperar otra década. "Tengo suerte porque están ahí para ayudarme financieramente", dice Voci. "Pero van a estar ocupados trabajando por muchos años más".
En última instancia, eliminar la dependencia de los habitantes del sur de Europa de sus familias puede resultar positivo, dice Alberto Alesina, un economista italiano de la Universidad de Harvard. Alesina dice que la estrecha dependencia de la familia es una de las razones del estancamiento del crecimiento en Italia en la última década porque siempre ha impedido que los trabajadores se muden a donde están los mejores trabajos y salarios.
"La familia ha ayudado a los adultos jóvenes a resistir la crisis, pero se ha convertido en un obstáculo de cara al futuro a largo plazo", dice Andrea Ichino, profesor de economía de la Universidad de Bolonia quien coescribió un libro con Alesina titulado L'Italia fatta in casa (La Italia hecha en casa).
Los abuelos "socorristas": más de la mitad, cuida a sus nietos casi todos los días
""Los abuelos se han convertido en el eje económico familiar al ayudar a sus hijos a afrontar el sostenimiento monetario y educar a los nietos". Así lo manifestó ayer la Confederación Española de Organizaciones de Mayores (Ceoma) con motivo del Día de los Abuelos, una fiesta, promovida por la ONG Mensajeros de la paz desde 1998, que coincide con las onomásticas de San Joaquín y Santa Ana, padres de la Virgen María y, por tanto, abuelos del Niño Jesús"… Los abuelos, fundamentales para la educación de sus nietos (Gaceta.es – 27/7/12)
Según datos del Imserso, más de un 50% de los abuelos cuidan a sus nietos casi todos los días, y el 45% casi todas las semanas. Los abuelos comienzan a atender a los nietos con más frecuencia que las abuelas, pero las abuelas los cuidan más tiempo, 6,2 horas al día las mujeres por 5,3 horas los hombres.
Ceoma reivindicó el papel de los abuelos en la familia y destacó que las relaciones intergeneracionales son "imprescindibles" en una sociedad "cambiante", donde el ritmo de trabajo "invade" la vida cotidiana. Además, el presidente de la confederación, José Luis Méler, subrayó que el rol de los abuelos ha cambiado "estrepitosamente" y que, para muchos, el cuidado de los nietos se ha convertido en una obligación. Declaró que los abuelos son "más que una guardería o colegio", ya que son un "eficaz complemento" de la tarea educativa de los padres y contribuyen a reforzar lazos familiares y redes de apoyo y ayuda mutua entre los miembros de la familia.
En este mismo sentido se pronunció el coordinador del Proyecto Madurez Vital de la Ceoma, José de las Heras, que indicó que los abuelos españoles se han volcado en la familia dejando de lado sus propias aficiones debido a la crisis económica. Por ello, lamentó "el egoísmo" de la sociedad actual que, a su juicio, "exige demasiado" a los abuelos e insistió en la importancia de que los mayores puedan recuperar su "papel secundario" frente a "las tareas obligatorias" y dedicarse a sus propias aficiones.
No obstante, una encuesta realizada por Imaginarium entre los 100.000 abuelos que son socios del Club Imaginarium, presentada el 26/7 por Natalia Chueca, directora de marketing de esta compañía, muestra que aunque hay una frecuencia de relación muy alta entre abuelos y nietos, ya que el 40% comparte con los niños una media de entre cuatro y siete días a la semana, sólo a un 2% le produce estrés hacerse a cargo de ellos y casi el 62% disfruta más de esta etapa que cuando fueron padres.
El estudio revela también que los abuelos españoles tienen una media de dos nietos y que el 66% vive en la misma ciudad que ellos.
Un 53% afirma jugar más de lo que hacía con sus hijos y casi un 20% dice que emplea el mismo tiempo. Asimismo, declaran que están disfrutando y aprendiendo mucho de la mano de sus nietos. Natalia Chueca resaltó que "hay una relación de diversión y de aprendizaje mutuo" y que "los abuelos están volviendo a recuperar las ganas de jugar que quizás durante unos años de su vida estuvieron más apartadas por las obligaciones del día a día".
El estudio además refleja que la línea educativa la marcan los padres. El 51% de los abuelos suele coincidir plenamente en las decisiones tomadas por los padres y un porcentaje de casi el 40% afirma que en caso de duda siempre se decantan por seguir la opinión de los padres. Para Chueca este hecho "permite mantener esa relación de complicidad entre los nietos y los abuelos".
Otro aspecto curioso es que los abuelos siempre tienen detalles con los nietos. El 48% asegura tenerlo cada vez que visita a sus nieto, "lo que demuestra la ilusión con la que los abuelos reciben a los niños y con la que se encuentran mutuamente".
Los abuelos manifiestan que la relación con sus nietos es, sobre todo, de cariño (24,6%), diversión (23,3%) y de aprendizaje (18%). "En el sentido del aprendizaje también hay un aspecto interesante que es cómo ese aprendizaje es mutuo, tanto de las experiencias que pueden tener los niños de lo que los abuelos les explican cómo esa enseñanza de los niños a sus abuelos de, por ejemplo, el uso de las nuevas tecnologías".
Entre las actividades que más realizan cuando están juntos destacan pasear, ir al parque, jugar y leer cuentos, aunque también se encargan de hacer otras tareas como ir a buscarlos al colegio, prepararles la merienda o la cena y hacer los deberes.
Otra reciente encuesta, de Sigma Dos para Mensajeros de la Paz, indica que ocho de cada 10 españoles consideran que sin la ayuda de muchos abuelos y abuelas no podría sostenerse el actual modelo social, que ocho de cada diez españoles tiene una imagen positiva de sus abuelos y que para el 62% ocupan un papel importante en su vida.
El Contrato Social europeo se tambalea (un futuro robado)
"La crisis está haciendo tambalearse el futuro del Estado del Bienestar en Europa, hasta el punto de que el 52% de los ciudadanos europeos en activo teme no disponer de recursos suficientes para jubilarse. España lidera el ranking con un 73% de españoles "preocupados" o "muy preocupados" por esta posibilidad, según una encuesta de ámbito europeo realizada por el grupo ING"… El 73% de los españoles teme no contar con recursos suficientes en su jubilación (Expansión – 21/8/12)
El porcentaje de españoles inquietos es muy superior al de otros países vecinos, como Italia o Francia, que muestran tasas del 65% y el 63%, respectivamente; porcentajes que, no obstante, son muy significativos e ilustran los estragos causados por la crisis en la confianza y las expectativas de los ciudadanos.
Que España, Francia e Italia sobresalgan en su temor hacia el futuro no es casualidad: son los países europeos con menor implantación de planes de pensiones privados. De hecho, mientras que la media europea de ciudadanos que cuentan con planes privados es del 40%, en España e Italia este porcentaje se reduce al 29%, mientras que en Francia es del 32%, sensiblemente inferior también al promedio.
Con independencia de los planes de pensiones no obligatorios, el 61% de los europeos cuenta con ahorros a largo plazo, con Luxemburgo al frente del ranking (un 82%) y España (52%) y Rumanía (51%) a la cola. Sin embargo, en la mayor parte de los Estados europeos, los ciudadanos no esperan poder ahorrar en los próximos tres meses. Italia y España son los países con peores perspectivas en este sentido.
Por todo ello, los europeos creen de forma generalizada que su nivel de vida durante la jubilación será inferior a la de los actuales pensionistas, un dato especialmente alto en España, mientras que los austriacos son los únicos que creen que vivirán mejor.
El economista sénior de ING, Ian Bright, autor principal de la encuesta, dice que "las reformas en Italia y España para aumentar la edad de jubilación y recortar otros beneficios públicos podría estar alimentando la incomodidad sobre la preparación para la jubilación en esos países, especialmente entre los jóvenes", y no sólo con relación a las condiciones individuales de cada uno, sino con respecto a la situación general de la sociedad.
Éste es el Estado del Bienestar de la Globalización (¡Bravo! lograron aplanar la Tierra)
"Alemania comenzó a aplicar la jubilación a los 67 años a partir de enero de 2012, una medida insuficiente, asegún Wolfang Clement. El que fuera ministro de Economía alemán entre 2002 y 2005 propone que la edad de jubilación sea libre "al menos hasta los 80 años" para que "quien quiera, pueda seguir trabajando a esa edad""… Un ex ministro alemán propone ampliar la edad de jubilación de forma voluntaria hasta los 80 años (Expansión – 21/8/12)
Clement propone este medida para combatir el cambio demográfico al que se enfrenta Alemania. "Deberíamos lanzar señales que estimulen la continuidad laboral más allá de los 70 años", propone el ex ministro. Él mismo, a sus 72 años de edad, sigue en activo y trabaja en el ámbito del lobby energético.
"Tenemos que enfrentarnos al hecho de que es necesario que los alemanes trabajemos durante más años. Es la consecuencia lógica del cambio demográfico. Con jubilarnos a los 67 no alcanzamos. Quien quiera y pueda debe seguir trabajando hasta los 75 e incluso hasta los 80", señala.
Agenda 2010
Con Clement como ministro de Economía, el ex canciller alemán Gerhard Schröder llevó a cabo una serie de reformas denominada Agenda 2010. Dichas reformas fueron muy criticadas por la opinión pública, que consideraba que las medidas adoptadas por el ejecutivo alemán mermaban el estado de bienestar germano.
Desde el Gobierno, no obstante, siempre se defendió que la Agenda 2010 lo que pretendía era precisamente la sostenibilidad de ese estado de bienestar.
Dos años después las reformas económicas adoptadas por Clement y Schröder son la base de la actual prosperidad del país germano, él país de la zona euro que mejor está aguantando la crisis.
Bayesian Probabilistic Population Projections for all Countries: 2100 "the game is over"
"Las previsiones demográficas de la ONU para las próximas décadas advierten sobre un fuerte retroceso vegetativo y envejecimiento poblacional en los países más desarrollados. Sin embargo, esta tendencia afectará en igual o mayor medida en los países en vías de desarrollo: en China, el número de adultos en edad de trabajar por cada persona mayor de 65 años se reducirá de las 7,9 actuales a 1,6 en 2100, mientras que en la India, esta misma proporción pasará de 11,1 a 2. Estas son las principales conclusiones del estudio Bayesian Probabilistic Population Projections for all Countries publicado esta semana en la revista de la National Academy of Sciences de Estados Unidos y que advierte sobre las consecuencias económicas de un fenómeno a escala mundial"… Año 2100: dos trabajadores en activo por cada jubilado (El Confidencial – 23/8/12)
En España se calcula que en poco más de una década el porcentaje de mayores de 65 años se acercará al 21% y llegará al 32,6% en 2050, lo que se traduce en 10,3 y 16,8 millones de jubilados, respectivamente. La esperanza de vida también aumentará, de tal modo que en 2025 habrá un 6,1% de españoles con más de 80 años (tres millones) y en 2050 representarán el 11,6% de la población total (casi seis millones), según los datos de la ONU, puesto que las previsiones del INE se limitan al año 2020. Una inversión de la pirámide poblacional que por sí misma significa un retroceso del crecimiento económico, al margen de las posibles crisis estructurales, ya que acarreará una disminución del consumo y la productividad, como explica el consultor empresarial Alejandro Macarrón en su informe titulado El suicidio demográfico en España.
La viabilidad del sistema de pensiones y la sanidad pública se pondrá claramente en duda a la vista de estas cifras, ya que la carga para los trabajadores en activo y empresarios será prácticamente insoportable. Así lo alertó estos días el exministro alemán de Economía Wolfgang Clement al tiempo que propuso una jubilación libre, al menos hasta los 80 años. "Es la consecuencia lógica del cambio demográfico, con jubilarnos a los 67 no alcanzamos. Quien quiera y pueda debe seguir trabajando hasta los 75 e incluso hasta los 80", defendió el socialdemócrata.
La tendencia en el Viejo Continente, con unas tasas de fecundidad en continuo retroceso, tampoco deja margen al optimismo. Por ejemplo, en Holanda el número de trabajadores en activo por cada jubilado pasará de los cuatro actuales a 1,6 a finales de siglo y en Gran Bretaña esta misma cifra caerá del 3,6 al 1,6. En Estados Unidos el descenso será de 4,6 a 1,8, aunque el director de la investigación, Adrian Raftery, profesor de Demografía en la Universidad de Washington, apunta que el país norteamericano mantendrá una ligera ventaja de mano de obra sobre otros países desarrollados gracias a la inmigración. China podría dejar de ser la "fábrica del mundo".
De mantenerse la tendencia migratoria actual en España, a finales de esta década el saldo será negativo (450.000 emigrantes por 513.000 inmigrantes), con una población estimada que también retrocederá, pasando de los 46,1 millones actuales a los 45,6 de dentro de ocho años, según las previsiones del Instituto Nacional de Estadística (INE). En este mismo período, el número de nacimientos descenderá a razón de unos 14.000 menos por año, pasando de los 496.000 del 2011 a los 481.000 que se estiman en 2020.
La crisis demográfica tendrá unas "dramáticas" consecuencias, según el equipo dirigido por Raftery, por lo que animan a la ONU a que incorpore los datos de este estudio, elaborados mediante una metodología estadística bayesiana (introducen probabilidades subjetivas en base a conocimientos previos), en su siguiente informe sobre tendencias demográficas que será lanzado en febrero del próximo año.
La investigación excluye a los 38 países en los que el VIH se considera una epidemia, ya que requieren un método estadístico diferente, pero en el resto de países en vías de desarrollo se observa un ascenso de la esperanza de vida media, lo que eleva a 10.100 millones la población mundial a finales de este siglo, casi mil millones más de lo que se preveía hasta el momento. "Aunque no tenemos total seguridad de lo que vaya a suceder en el futuro, estas cifras deberían ser tenidas en cuenta por los responsables políticos para adaptar a ellas sus decisiones y proyecciones", apunta Raftery.
Cada vez son más las voces que piden una nueva revisión de la edad de jubilación en España, una recomendación que ya llegado desde Bruselas o la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, pero que se podría convertir en una imposición de la troika que el país debería acatar para el recibir el rescate bancario.
La convulsión demográfica internacional ya no solo preocupa en términos del Estado del bienestar, sino de supervivencia. El acceso a los alimentos y recursos estará menos garantizado, ya que descenderá la productividad paralelamente a la disminución de la población en edad de trabajar y, al mismo tiempo, aumentará el número total de habitantes del planeta. En la actualidad, con una población mundial de 7.000 millones de habitantes, la infraalimentación afecta a uno de cada cinco, por lo que a finales de siglo, con una población estimada de 10.100 millones, las cifras de hambrientos en el mundo podrían ser mucho más escalofriantes. Una auténtica "destrucción masiva", señaló el vicepresidente del consejo consultivo de la Comisión de DDHH de la ONU, Jean Ziegler, en su último ensayo titulado La Geopolítica del Hambre (Península), al predecir nuevas crisis alimentarias provocadas por la especulación con los recursos agrarios.
Como los alemanes son tan disciplinados, ya hay casi 800.000 jubilados que "disfrutan" de un minijob (algunos "secretillos" del milagro alemán del S XXI)
"Un total de 761.000 jubilados alemanes, 120.000 de ellos mayores de 75 años, trabajan en un "minijob" por necesidad o para mantenerse activos, con un incremento del 60 % desde el año 2000, según datos recabados en 2011"… Unos 800.000 jubilados alemanes trabajan en un "minijob" (Cinco Días – 28/8/12)
Ello se desprende de una respuesta del Gobierno federal a una interpelación parlamentaria del partido de La Izquierda que publica hoy el rotativo Süddeutsche Zeitung.
Los "minijob" se han hecho atractivos para los pensionistas desde su regulación en 2003 ya que permiten tener ingresos suplementarios por un trabajo mínimo de hasta 400 euros al mes que no son gravados fiscalmente ni deben cotizar en las cajas sociales.
Sin embargo, el diario subraya que aumenta también la cifra de pensionistas mayores de 65 años que no se conforman con un mini-empleo de hasta 400 euros al mes.
Según datos de la Agencia Federal de Empleo (BA) a finales de 2012 había en Alemania 154.000 personas en edad de jubilación que contaban con un empleo de plena cotización, cifra que se ha duplicado desde 1999.
La citada agencia subraya que la mayoría de ellos, unos 80.000 cuenta incluso con un puesto de trabajo de horario completo y destaca que la estadística no incluye a los trabajadores autónomos en edad de jubilación.
"Muchos quieren trabajar porque se sienten en forma", declara en el rotativo Holger Schäfer, experto en mercado laboral del Instituto de la Economía Alemana (IW), quien comenta que una gran parte de esas personas en edad de jubilación cuentan con una elevada cualificación.
Añade que "eso indica que las necesidades financieras no son en muchos casos el motivo principal" para seguir trabajando, pese a haber superado los 65 años de edad.
Por el contrario, Ulrike Mascher, presidenta del organismo social VdK, asegura que la mayoría de los 120.000 mayores de 75 años que practica un "minijob" "no son precisamente profesores universitarios que quieren trabajar más tiempo".
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