Financiamieno de las PYMES (página 2)

• Las acciones coherentes y eficientes como efecto del fortalecimiento de la red institucional vinculada a las PYMES, apoyará el proceso para que éstas se conviertan en empresas competitivas, con capacidad de negociación y exportación al mercado exterior, lo cual redundará en mejorar la economía de las regiones, y en consecuencia del país.

• Como resultado de los procesos de reconversión empresarial e industrial de las PYMES, se podrán mejorar los sectores o factores de gestión que obstaculizan o limitan el desenvolvimiento normal y el crecimiento de las actividades de producción industrial.

• El dominio de conceptos y el manejo de herramientas gerenciales, técnicas y administrativas por parte de los empresarios de las PYMES, les permitirá poseer una visión y una conducción de la empresa competitiva, de acuerdo a los criterios y estándares que se imponen en la economía moderna.

• Una vez concluido el proyecto, la experiencia alcanzada permitirá, que en esas regiones, otras PYMES, puedan desarrollar procesos de reconversión, a través del apoyo de los entes del estado y de los gremios que las agrupan. Tal situación permite asegurar la continuidad del mecanismo de asistencia técnica a otras empresas que lo requieran, lo cual significa alcanzar un flujo duradero de beneficios.

Recursos Disponibles Asignados Al Sector Y Su Aplicación En Diversos Componentes

Programa De Asistencia Integral A La PYME

Para la ejecución de este programa los aportes son hechos por la Gobernación del estado en donde se va a ejecutar y por el Ministerio de Industria y Comercio, 50% cada uno. Estos recursos se disponen fundamentalmente para la formación de consultores y el fortalecimiento de las empresas.

ESTADO INVERSION MM US $

• Táchira 160

• Falcón 30

• Nueva Esparta 93

• Yaracuy 93

• Lara 155

• Bolívar 80

ORGANISMOS RELACIONADOS

Financieros:

Históricamente, la PYME se ha visto afectada por la carencia de fondos propios, aunado a los obstáculos que se le presentan para la obtención de créditos a largo plazo y a su misma capacidad para negociar condiciones favorables con la Banca. Esta situación, conjuntamente con la crisis por la cual viene atravesando Venezuela en los últimos años, ha provocado su estancamiento, el cual se refleja en el incremento de la tasa de desempleo y la comparecencia de fuentes alternas para la generación de ingresos; básicamente a través de la economía informal. Por otra parte, en el contexto económico mundial se ha demostrado que la PYME posee ciertas ventajas que le permiten adaptarse favorablemente a los cambios estratégicos relacionados con su desarrollo, lo cual justifica que cualquier inversión que realicen los gobiernos en proyectos de apoyo dirigido a este sector, tiene la mayor justificación económica y social.

Corporación de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Industria CORPOINDUSTRIA

Instituto Autónomo, adscrito al MIC. Comprende 23 Gerencias descentralizadas distribuidas en todo el país, las cuales se convierten en ejecutores de la política de la Corporación en vinculación con los organismos regionales y asociaciones empresariales. Actualmente se encuentra en un proceso de modernización, de los que se obtendrá una optimización de la estructura organizativa, así como incorporación de nuevas tecnologías para la simplificación de procesos, entre otros aspectos.

CORPOINDUSTRIA, atiende las necesidades financieras de industriales muy pequeños, que no alcanzan a cubrir los requisitos exigidos por las instituciones financieras, observando que su cartera se concentra en microempresarios. Sus modalidades de financiamiento son: Capital de Trabajo, Crédito Rápido, Empresas Establecidas, Empresas Promocionales, Posadas y Paraderos Turísticos, Artesanal y Microempresas, y Cooperativas. Adicionalmente, a esta institución le son asignados, por disposición del gobierno central, programas especiales de financiamiento que se orientan a resolver más problemas sociales que industriales.

Fondo de Crédito Industrial FONCREI:

Instituto Autónomo, adscrito al MIC, con capacidad de apoyar al desarrollo industrial del país, mediante el otorgamiento de créditos, a través de la banca nacional, a proyectos de inversión, destinados al establecimiento, ampliación, reactivación y modernización de la industria manufacturera.

FONCREI atiende un segmento de la industria manufacturera que reúne una serie de condiciones exigidas por la banca privada y por FONCREI como instituto financiero de segundo piso. Este reducido grupo de clientes le garantizan a la institución una excelente cartera y no representa riesgo financiero para FONCREI, ya que el mismo es asumido en un 100% por la institución bancaria que otorga el crédito. FONCREI ejecuta las actividades del proceso hasta la aprobación del crédito y parcialmente la liquidación, ya que realiza abonos en cuenta a través del Banco Central de Venezuela (BCV), por el monto aprobado, para que la institución financiera responsable efectúe la liquidación del crédito. Las actividades de análisis y aprobación se realizan parcialmente por duplicado, tanto en la institución financiera como en FONCREI, reflejándose en un retraso considerable en la respuesta al cliente.

Sociedad Nacional de Garantías Recíprocas para la Mediana y Pequeña Industria SOGAMPI:

Institución de capital mixto, estando representada la mayor participación accionaria por el Estado venezolano (84%), a través del MIC; el resto de los accionistas lo conforman las instituciones financieras, FEDEINDUSTRIA, Asociaciones de apoyo a la PYME y socios beneficiarios. Su misión es garantizar a sus socios beneficiarios ante el sector financiero, el acceso al financiamiento oportuno y adecuado mediante el otorgamiento de fianzas y avales a los industriales que pertenecen al sector PYME, contribuyendo así al mejoramiento de la competitividad de los socios industriales que se afilien a la sociedad.

Los clientes de esta institución son los más cercanos a lo que podría considerarse como pequeños y medianos industriales. Esta institución participa en todas las actividades, excepto la liquidación del crédito. SOGAMPI y la Banca duplican los esfuerzos de análisis y aprobación de los créditos, retrasando el tiempo de respuesta al cliente. En la actividad de seguimiento y cobranza SOGAMPI apoya a la Banca, basados en que al avalar los créditos la institución asume el 80% del riesgo crediticio. Actualmente, esta institución opera principalmente con el Banco Industrial de Venezuela (Institución Oficial), y en menor escala con otros bancos privados como el Banco Provincial, Banco Canarias de Venezuela, entre otros, asimismo mantiene fuertes nexos con las Cámaras y Fondos Regionales, que le sirven de flujo directo de información a los industriales, promocionando a la institución, dando a conocer sus ventajas, productos y servicios.

Banco Industrial de Venezuela BIV

El Banco Industrial de Venezuela (BIV) concentra su cartera principalmente en grandes industriales, a través de créditos corporativos; en cuanto, a la PYME mantiene convenios con FONCREI y SOGAMPI para el apoyo financiero a este sector, sin embargo es factible que estos fondos sean dirigidos a empresas que realmente no requieren de créditos blandos, ya que tienen nexos corporativos o que por su grado de evolución y desarrollo no deberían ser el objetivo prioritario. Esta institución presta apoyo financiero a empresas de servicio ligadas a Entes u organismos públicos, proyectos de construcción y créditos a personas naturales. A diferencia del resto de la banca, estos créditos pueden ser otorgados hasta por cinco años.

Banco de Comercio Exterior BANCOEX

BANCOEX es la nueva institución financiera al servicio de la competitividad internacional de las empresas locales exportadoras de productos no tradicionales o servicios. Tiene por misión estimular la creación de nuevas unidades económicas de exportación e impulsar la competitividad del sector exportador venezolano, en especial de la PYME, mediante modalidades eficaces de financiamiento, información, asesoría y promoción.

BANCOEX es una institución que se inició con un capital de 200 MM US $, compuesto por aportes del Ministerio de Industria y Comercio y Fondo de Inversiones de Venezuela, en un 50% cada uno. Sin embargo, su naturaleza jurídica permite incorporar líneas de crédito de organismos multilaterales como el Banco Interamericano de Desarrollo y Banco Mundial.

El resto del Sistema Financiero:

Durante los últimos años el sistema financiero nacional privado, ha desviado su rol de intermediador, influenciado por la crisis económica del país y la posibilidad de adquirir papeles comerciales y bonos del Estado, los cuales proporcionan mayores ganancias y representan menor riesgo financiero. En la mayoría de las instituciones financieras se observa un bajo porcentaje de créditos, concentrado en grandes industriales. Estas instituciones son muy exigentes en cuanto a documentos y garantías, por lo cual quedan fuera de su ámbito la mayoría de las empresas pequeñas, quienes no alcanzan a cubrir los recaudos exigidos y cuando los cumplen, se ven afectadas por plazos no acordes a sus necesidades y a tasas de interés muy elevadas.

Las principales debilidades del sistema actual parten de la insuficiencia de lineamientos claros, acordes a los cambios mundiales en el ámbito económico y social, lo cual limita a los organismos encargados de respaldar técnica y financieramente a la PYME, en el establecimiento de prioridades, esquemas, productos y servicios de apoyo integral, orientados a su desarrollo estructurado. Actualmente no existe un sistema integrado de apoyo a la PYME, por lo tanto las instituciones existentes realizan esfuerzos aislados y desintegrados, lo cual incide en un elevado gasto para el Estado y para los propios organismos de financiamiento, sin tener la seguridad de que los fondos asignados se estén invirtiendo de forma eficiente.

Adicionalmente a la consolidación del MIC como ente rector y promotor de las políticas de desarrollo industrial, comercial y de servicios, se está avanzando en la reestructuración de los entes financieros adscritos al MIC (CORPOINDUSTRIA, FONCREI, BANCOEX y SOGAMPI), en tal sentido se han elaborado los estudios con los diagnósticos y propuestas para la adecuación de estos entes financieros, a los cuales les corresponde la asistencia técnica y financiera dirigida a la PYME.

Tecnológicos:

Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Tecnológicas CONICIT

Promueve a nivel regional la cooperación interinstitucional en el marco del fortalecimiento de las capacidades tecnológicas del sector productivo; con lo que se pretende armonizar los esfuerzos que realizan las diversas instituciones públicas y privadas destinados a resolver problemas de carácter tecnológico en las empresas de la localidad. En este sentido se han desarrollado programas de Asociatividad en diferentes estados del país.

Fondos Regionales:

Gobernación del Estado Falcón. Fondo para el Desarrollo de la Artesanía, Pequeña y Mediana Industria. -FONDAPEMI-:

Su misión es contribuir a afianzar el crecimiento económico e industrial del estado, aportando soluciones a las necesidades de índole financiera, técnica, gerencial, de mercadeo, producción y/o capacitación, tanto a los artesanos como a los pequeños y medianos industriales.

Corporación para el Desarrollo de Estado Zulia CORPOZULIA

Es un ente adscrito a la Presidencia de la República, con presencia exclusiva en el estado Zulia, el cual ejecuta políticas que estimulen la inversión para lograr el desarrollo de la PYME, con orientación exportadora, así mismo promociona el desarrollo integral de la región zuliana, conforme a los lineamientos del IX Plan de la Nación.

Gobernación del Estado Sucre. Fondo de Fomento y Desarrollo de la Artesanía, Pequeña y Mediana Industria. -FONDAPEMI-:

Incentiva al sector productivo con el objeto de producir la conversión económica del estado Sucre, de una economía dependiente a una independiente.

Gobernación del Estado Trujillo. Centro de Desarrollo de la Artesanía.

Microempresa y Pequeña Industria. CEDAMPTRU

Ofrece financiamiento y asistencia técnica integral para atender las necesidades de creación, crecimiento, competitividad y rentabilidad a los sectores de la artesanía, microempresa y pequeña industria de la región.

Gobernación del Estado Cojedes. Fondo de Crédito Popular. FONCREP

Contribuye al fortalecimiento y desarrollo de la microempresa del estado Cojedes, a través de la implantación de programas integrales de asesoría, capacitación y financiamiento a fin de impulsar estos sectores a una mayor competitividad.

Fundación para el Fomento de la Artesanía Pequeña y Mediana Industria del Estado Lara. FUNDAPYMI

Sus servicios están orientados a la promoción y consolidación de la pequeña y mediana industria del estado Lara, a través del desarrollo e implantación de programas integrales de asesoría, capacitación y financiamiento, administrados con criterios de eficiencia a fin de fortalecer e impulsar estos sectores hacia una mayor eficiencia y competitividad.

Fundación para el Fomento y Financiamiento de la Artesanía, Microempresa y Pequeña Industria del Estado Táchira FAMPI – Táchira

Promueve e impulsa el desarrollo de las actividades de la artesanía, microempresa y pequeña industria del estado, a través de programas de asistencia crediticia, técnica integral y de capacitación de dichos sectores, como promotores de las fuentes de trabajo, incrementando la productividad de la región y por ende el crecimiento económico del Táchira y de Venezuela, desde su área de influencia.

Instituciones Vinculadas A La Pequeña Y Mediana Empresa

Cámaras Que Agrupan A Las Pymes:

• Federación de Artesanos, Pequeños y Medianos Industriales de Venezuela. FEDEINDUSTRIA

• Cámaras Regionales de Industria y Comercio.

• Fondos Regionales de Industria y Comercio.

• Otras asociaciones empresariales sectoriales.

Entes Financieros Del Estado:

• Fondo de Crédito Industrial. -FONCREI–

• Corporación de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Industria de Venezuela. -CORPOINDUSTRIA-

• Banco Industrial de Venezuela. -BIV-

• Sociedad Nacional de Garantías Recíprocas para la Mediana y Pequeña Industria. -SOGAMPI-

• Fondos Regionales de Apoyo a la Pequeña y Mediana Empresa.

• Fondo de Cooperación y Financiamiento de Empresas Asociativas. -FONCOFIN-

• Banco de Comercio Exterior. -BANCOEX-

• BANGENTE.

Instituciones Científicas Y Tecnológicas:

• Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Tecnológicas. –CONICIT-

• Entes regionales del CONICIT: FUNDACITE.

• Fundación CIEPE / FUDECO.

• Fundación de Investigación y Desarrollo de la Universidad Simón Bolívar. -FUNINDES / USB–

• Instituto de Ingeniería.

• Universidades Nacionales.

Otras Instituciones:

• Centro de Productividad y Calidad del estado Carabobo. –CEPROCA-

• Centro de Productividad y Calidad del estado Zulia. -CEPROZUL-

• Enfoque Gerencial

• Fundación Parque Tecnológico Barquisimeto. -TECNOPARQUE-

• Parque Tecnológicos

• Empresas de Consultoría

• Organizaciones No Gubernamentales

• Centro Empresarial FUNDES Venezuela.

• Estudios y Proyectos para la PYME. -PROPYME-

• FUNINDES

• Venezuela Competitiva

• CONSEPYME

• FONDOIN

• Fundación Eugenio Mendoza

ORGANISMOS INTERNACIONALES:

• Comisión de las Comunidades Europeas. -CEE-

• Agencia Española de Cooperación Internacional. -AECI-

• Sistema Económico Latinoamericano. -SELA-

• Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo. -PNUD-

• Banco Interamericano de Desarrollo. -BID-

• Programa Bolívar.

• Corporación Andina de Fomento. -CAF-

Perfil de la PYME en Ciudad Guayana

Problemas Que Enfrentan Las PYMES

Falta de financiamiento adecuado para el capital-trabajo como consecuencia de la dificultad para acceder al mercado financiero.

Tamaño poco atrayente para los sectores financieros ya que su capacidad de generar excedentes importantes con relación a su capital no consigue atrapar el interés de los grandes conglomerados financieros.

Falta del nivel de calificación en la mano de obra ocupada.

Dificultades para desarrollar planes de investigación.

El Problema Fiscal Y Sus Consecuencias

La Pequeña Y Mediana Empresa En La Actualidad

El panorama actual de la pequeña y mediana empresa, en general, indica la presencia de un sentimiento generalizado de desaliento, excepto en algunos pocos ramos. Tal sentimiento, aunque con variaciones del contexto de base objetiva que pueden agravar aún más las expectativas de futuro de la pequeña y mediana empresa, ya sea observada en 1975, según el conocimiento histórico directo de varias empresas con estas características y las declaraciones públicas realizadas en aquel entonces por sus conductores.

Aún resulta arriesgada la hipótesis, parecía ser una constante de este tipo de organizaciones el estado de crisis permanente. Que si bien puede adquirir signos diferentes y aún opuestos, también se manifiesta en situaciones de veloz crecimiento.

Cabe entonces preguntarse cuáles son los determinantes de ese estado. A los fines de su mejor análisis, proponemos dividirlos entre los de origen externo y los de origen interno y, para cada uno, cruzar la variable de: cambio– no cambio posible.

Determinantes externos

De posible o difícil cambio o modificación: Son los vinculados con la adquisición de tecnología de alto costo y alta complejidad de manipulación, que producen serias limitaciones de producción en escala y, por lo tanto, de riesgosa amortización, así como el requerimiento de capitales no disponibles. Además, la existencia o formación de mano de obra altamente calificada, difícil de preparar y retener por parte de las pequeñas y medianas empresas;

De posible o relativamente fácil cambio o modificación: Son los vinculados con la permeabilidad de mercados, nuevos productos, nuevos sistemas de distribución, menores costos por mejor adquisición de materia primas o productos intermedios, mejor incorporación de recursos humanos.

Determinantes Internos:

De imposible o difícil cambio o modificación: Se refiere a las características que, por muy arraigadas en los dirigentes, resultan poco permeables a los cambios, por esa misma razón de estar consustanciadas con la personalidad básica de tales dirigentes.

Cabría esperar en este sentido que los cambios se produjesen al entrar en vigencia el esquema sucesorio, siempre que el sistema de delegación fuese efectivo, por una parte, y que los nuevos conductores posean algunas particularidades diferenciales respecto a sus antecesores, por la otra.

De posible o relativamente fácil cambio o modificación: Relacionado a las variables de decisión que, aún cuando se vincular con estilos personales, son más externas a la personalidad básica y por lo tanto más permeable a los cambios.

Tienen que ver con estrategias de concertación: Si bien no se pretende que estos determinantes posean valor absoluto, su discriminación permitía fundamentalmente la posibilidad, amplitud y dificultad relativa de producir cambios en la conducción de la pequeña y mediana empresa. A su vez, pone en evidencia las diferencias básicas con las empresas de grande o muy grande dimensión, en donde los problemas son otros, y la magnitud de los cambios se vincula, por ejemplo con la inercia de las estructuras racionales y burocráticas.

Las PYMES en un Futuro

Las organizaciones son simultáneamente estructuras de gran inercia peor con gran plasticidad, lo que le otorga posibilidades de cambios casi ilimitadas. La paradoja de la pequeña y mediana empresa radica en que, por un lado, esta en mejores condiciones para incorporar cambios, por otro lado, es habitualmente la más resistente en hacerlo.

Superar la resistencia al cambio será más posible si además de comprender la importancia de ésta, de estar adecuadamente informado, etc., pudiese articularse un proceso de cambio planificado, gradual y en etapas. En la medida en que los cambios puedan administrarse, es decir, pensarlos, diseñarlos, implementarlos y evaluar sus consecuencias, significará manejarlos.

Como hay cambios que se pueden hacer o no. Independientemente de los beneficios de una u otra decisión hay otros que no pueden dejar de hacerse, sería interesante ponderar anticipadamente cada cambio a tres categorías:

• Promisorios.

• Peligrosos.

• Irrelevantes.

En aquellos cambios que, como dijimos pueden programarse al esquema gradualista, significará comenzar por aquellos que representan el menor riesgo. Por ejemplo: aumentar el grado de delegación por parte del dirigente en situaciones tales como:

• Cuando éste no puede hacer frente al problema con un enfoque superficial.

• Cuando su actuación personal no representa una clara ventaja comparativa.

Hay un ejercicio que se ha propuesto a dirigentes de PYMES, consiste en escribir sobre una hoja de dos columnas las tareas que estimaban que deberían no delegar. En la otra, aquellas que podían delegarse. El resultado frecuente de esta constatación era que se evidenciaba un claro desfase entre lo que se pensaba y lo que se hacía. Esto constituyó un interesante disparador para planear cambios en materia de delegación.

Además de ir generando una organización más flexible, los avances en cuanto a delegación permitirán al empresario disponible de tiempo para intensificar o iniciar las gestiones en las cuales su participación podía ser ventajosa o aún necesaria. Nos referimos en particular a la posibilidad de obtener una visión de negocios más clara, menos comprometida con el día a día y más con el futuro. Si el ocuparse del detalle puede implicar perder la perspectiva del conjunto, estaremos comprometiendo de algún modo o medida la supervivencia y el crecimiento de la empresa.

Creemos estar en condiciones de afirmar que el futuro de las pequeñas y medianas empresas estará íntimamente ligado al tipo de transacciones que pueda establecer con el contexto, es decir, con el medio externo a ellas, ya sea con otras organizaciones privadas o estatales, instancias económicas, políticas, sindicales y sociales. De no ser así, difícilmente pueden subsistir cualquiera sea el esfuerzo para alcanzar en tales condiciones un alto grado de eficiencia y eficacia.

De ahí el énfasis en el tema del cambio, orientado hacia un nuevo modo de entender los negocios, que tienden a romper con los esquemas individualistas y autocráticos y apunta a un estilo participativo, en el cual las posibilidades de asociación e integración constituyan alternativas abiertas.

Estas afirmaciones deberán significar cambios importantes para la actividad interna de las organizaciones en cuanto a estilo y liderazgo. En su estructura cambios mediante los cuales la creatividad, la mayor iniciativa individual y el crecimiento de cada uno de los hombres que la constituyen sean posible. Si esta perspectiva es básicamente compartida, es importante entender que tales cambios para el futuro deben ser iniciados hoy. No será esta una decisión apresurada, sino que corregirá una generalizada dificultad en tal sentido.

Para quienes están dispuestos a iniciar los cambios señalados será importante que los mismos respondan a una planificación y no a un impuesto desenfrenado que, por ganar tiempo, pase por alto los datos de la realidad actual.

Este desafío no solo debe ser asumido por los propietarios de las pequeñas y medianas empresas argentinas sino por todos aquellos colaboradores que, desde dentro o fuera de las instituciones, deseen automáticamente preservarlas. No es el consentimiento cómodo el que produce los cambios sino la actitud arriesgada de quienes tienen un punto de vista y lo defienden.

Los cambios que se produzcan generarán inevitablemente algún grado de conflicto que se agregará a los ya existentes que por cierto no son pequeños ni ciertos. Pero parecería que no hay otra forma para resolver de base los problemas organizaciones de hoy y anticipar la subsistencia para el mañana.

PROGRAMAS CREDITICIOS

INSTALACIÓN DE NUEVAS INDUSTRIAS

 PROCESO DE TRAMITACIÓN:

El industrial o promotor, deberá dirigirse a un Intermediario Financiero (Banco Universal, Banco Comercial, Banco de Inversión o Arrendadora Financiera), que mantenga Contrato de Adhesión con FONCREI y plantear su solicitud en base a un proyecto rentable.

Una vez cumplido con todos los recaudos y requisitos exigidos por FONCREI y el Intermediario Financiero, éste procede al análisis y evaluación de la solicitud del crédito para decidir acerca de la viabilidad de la misma.

De ser aprobada por el Intermediario Financiero, éste presenta a FONCREI el Perfil de Crédito y sus respectivos anexos, con el objeto de efectuar el estudio del caso.

 Una vez aprobado el crédito por parte de FONCREI, se procede a la documentación del crédito y se desembolsan los recursos de acuerdo al cronograma de actividades. El intermediario financiero realiza la entrega del crédito al prestatario.

Restricciones

• No podrán actuar como intermediarios financieros las instituciones financieras que tengan una participación superior al 20% del capital de la empresa solicitante.

• Quedan excluidas de estos programas las empresas no manufactureras, las empresas donde el Estado tenga una participación igual o superior al 20% de su capital social, las empresas extranjeras y las empresas que no cuenten con las garantías reales y fiduciarias suficientes.

• Los recursos de estos programas no se dedicarán a refinanciar pasivos empresariales.

Actividades excluidas

• Destilación, rectificación y mezcla de bebidas alcohólicas e industrias vinculadas al ramo.

• Industrias del tabaco.

• Empresas editoras de diarios y revistas comerciales.

• Fabricación, modificación o reparación de aeronaves.

Intermediación financiera

Es un ente privado o publico bancario o no bancario, reconocido por FONCREI como un interlocutor valido, capaz de administrar los diferentes tipos de programas crediticios, analizando su pertinencia y viabilidad técnico / financiera.

La relación de intermediación que realiza estos entes, entre el receptor y FONCREI, esta regulada por un contrato de adhesión firmado entre ambas partes.

  El siguiente listado le indicará los Intermediarios Financieros que tienen suscritos Contratos de Adhesión con el Fondo de Crédito Industrial:

INSTITUCIONES BANCARIAS

Bancos Universales:

• BBV-Banco Provincial S.A. ( Fondo Común

• ? Banco del Caribe. (Banco Mercantil

• ? Banco Caracas. ( BANESCO

• Banco de Venezuela S.A. ( Banco Exterior

• ? CORP BANCA. ( Banco Lara

• Bolívar, C. A. ( Citibank, N.A.

• UNIBANCA

Bancos Comerciales

• ? Sofitasa. ( Banco Guayana

• ? Banco Standard Chartered ( Banco Canarias

• ? Banco Occidental De Descuento ( Banco Galicia

• ? Banco Industrial De Venezuela ( BANFOANDES

• ? Banco Comercio Exterior

Bancos de Inversión:

• ? SOFICRÉDITO, Banco de Inversión

• ? BANPLUS Banco Inversión

• SOFIOCCIDENTE, Banco de Inversión

Arrendadoras Financieras:

• ?  SOGECRÉDITO Arrendamiento Financiero (Arrendadora Sofitasa

• ? ARRENDAVEN, Arrendamiento Financiero ( ANFICO

INSTITUCIONES NO BANCARIAS

RECAUDOS EXIGIDOS POR FONCREI AL INTERMEDIARIO FINANCIERO

Los recaudos exigidos por FONCREI al Intermediario Financiero son:

• Acta Certificada de Resolución de Junta Directiva del Intermediario Financiero, a través de la cual aprueba el crédito y destino de éste de acuerdo a formatos.

• Un perfil del crédito con los siguientes recaudos:

• i) Copia del Estudio de Factibilidad Técnico-Económico-Financiera.

• ii) Soportes de Destino del Crédito.

• iii) Copias Certificadas de las Facturas Proforma y/o Comerciales y Presupuestos. En caso de maquinaria usada se debe anexar un informe técnico Soportes de Destino del Crédito.

• iv) Copias Certificadas de los Estados Financieros Auditados.

• v) Certificación de Suficiencia de Garantías.

• Acta Constitutiva-Estatutos de la empresa solicitante.

Atención Empresario o Promotor: Cuando introduzca ante un Intermediario Financiero su solicitud de Crédito con recursos de FONCREI, debe enviar a este Organismo una comunicación contentiva de la siguiente información:

• Fecha de la Presentación de la solicitud ante el Intermediario Financiero.

• Nombre o razón social de su empresa.

• Dirección, teléfonos y fax.

• Objeto General del Proyecto (en caso que se solicite un crédito para activos fijos).

• Monto solicitado.

• Nombre del Intermediario Financiero.

CRÉDITO DIRECTO

Es todo crédito administrado en todas sus etapas por FONCREI, sin la intermediación financiera. Este tipo de crédito esta reseñado a programas especiales aprobados por el Ejecutivo Nacional y / o por el Directorio de FONCREI.

FONDO DE CRÉDITO INDUSTRIAL

Instituto autónomo adscrito al Ministerio de Industria y Comercio, tiene como objeto el apoyo al desarrollo industrial del país mediante la concesión de créditos a través de la banca nacional, que se dedican a proyectos de inversión destinados al establecimiento, ampliación y modernización de la industria manufacturera. El objetivo es mejorar la productividad y competitividad de estas industrias para conseguir su inserción en los mercados internacionales, ofreciendo respuestas a las exigencias del desarrollo económico.

Condiciones generales

• Plazo máximo: hasta 15 años.

• Tasa de interés: hasta un 90% de la tasa activa promedio ponderada de los seis principales banco del país.

• Asistencias técnica, gerencial, tecnológica y comercial ejecutadas junto con otras instituciones con las que se hayan establecido los convenios adecuados.

• Sujetos de los créditos: industrias manufactureras pertenecientes a los sectores petrolero, petroquímico, metálico básico, minero, metalmecánica, maderero (incluidos pulpa, papel y celulosa), agroindustrial, así como todas aquéllas que ejecuten planes de productividad y calidad, o posean un alto valor agregado en la producción, o aporten mercados externos con carácter permanente, sin existir discriminación por sector, región o tamaño de la empresa.

Objeto de los programas

• Instalación de empresas: financiación de nuevas empresas manufactureras con altos niveles de competitividad.

• Modernización de industrias: apoyo financiero a la industria manufacturera con el fin de elevar la eficiencia y la competitividad en los mercados nacionales y extranjeros.

• Equipos anticontaminantes: financiación de los equipos dirigidos a la conservación, defensa y mejora del medio ambiente.

• Reactivación industrial: recuperación del parque industrial paralizado.

• Capital de trabajo asociado al uso de la capacidad instalada no utilizada: dirigido a pequeñas y medianas empresas industriales con el objetivo de financiar los requerimientos adicionales de materia prima, insumos o mano de obra necesarios para utilizar la capacidad ociosa equivalente a tres meses de producción.

• Arrendamiento financiero (leasing): adquisición de maquinarias, equipos o plantas industriales,

• Adquisición de maquinarias o equipos que se encuentren operando bajo la modalidad de arrendamiento financiero: financiación a largo plazo de la parte no pagada.

• Venta y arrendamiento (sale and lease back): adquisición por cuenta de la arrendadora financiera de maquinarias o equipos propiedad del solicitante a cambio de capital de trabajo; estos son suministrados de nuevo a dicha empresa bajo la modalidad de un contrato de arrendamiento financiero con opción de compra.

• Factoring: provisión de capital para la pequeña y mediana industria a través de la cesión de sus facturas al intermediario financiero y el anticipo de recursos a la empresa.

• Financiación de activos intangibles para la competitividad: estudios de viabilidad; estudios y planes de mercado, estratégicos, económicos, gerenciales, de productividad y de calidad (series ISO 9.000, ISO 14.000 y COVENIN); elaboración de maquetas, confección de prototipos; adquisición y desarrollo de software; producción de vídeos, películas y multimedia para la promoción y la educación; evaluación y registro de productos en el laboratorio de certificación; diseño y desarrollo de piezas y partes asistidos por ordenador (CAE-CAD-CAM); desarrollo de embalajes; desarrollo de mercados y canales de distribución; contratación de servicios profesionales; desarrollo de recursos humanos.

• Para los procesos de desarrollo de tecnologías existe una alianza estratégica con el CONICIT, con el fin de contribuir al fortalecimiento del aparato productivo venezolano mediante el apoyo a las actividades de investigación científica y tecnológica y a la formación de recursos humanos de las empresas industriales.

Condiciones generales de financiamiento

• Cantidad máxima, incluyendo los activos tangibles o intangibles y el capital de trabajo vinculado al proyecto: 400 millones de bolívares por empresa o grupo de empresas, no pudiendo exceder el 70% de la inversión global del proyecto.

• Plazo máximo: hasta 15 años, incluidos hasta tres años de gracia; en aquellos casos que así lo justifiquen, el pago de los intereses podrá ser diferido hasta por el mismo plazo.

• Capital de trabajo vinculado a proyectos de inversión: cinco años, incluido hasta un año de gracia, pudiéndose diferir los intereses en este período.

• Factoring: las empresas se benefician de un plazo de la línea de crédito de hasta un año; las facturas tienen un plazo de hasta 60 días; el monto de financiamiento es de hasta 50 millones por empresa o grupo de empresas, no estando contemplado ningún período de gracia; no se requieren garantías reales.

• Activos intangibles para la competitividad: hasta cuatro años, incluyendo un año de gracia, pudiéndose diferir el pago de los intereses correspondientes a este período; el monto de financiamiento es de hasta 60 millones por empresa o grupo de empresas.

• La tasa de interés a cobrar por los intermediarios financieros no podrás exceder el 90% de la tasa activa promedio de la tasa activa promedio ponderada de los seis principales bancos del país; la misma incluye la comisión por intermediación financiera.

• Como condición especial se establece que las empresas beneficiarias de créditos a largo plazo deben capitalizar un mínimo del 20% de la inversión total del proyecto antes del primer desembolso, de acuerdo con las normas específicas establecidas.

• Garantías: la responsabilidad y el riesgo de los créditos recaen sobre el intermediario financiero, razón por la cual es éste el que certifica la cantidad y calidad de las garantías; a los efectos del Fondo, debe existir una relación mínima entre la garantía y el préstamo de 1,25 a 1 para proyectos de instalación y de 1,33 a 1 para el resto de los programas.

Restricciones

• Capital de trabajo para la pequeña y mediana empresa asociado al uso de la capacidad instalada no utilizada y venta y arrendamiento (sale and lease back).

• Además de las contempladas en la ley y las normas operativas de FONCREI, en los programas arriba señalados no se atenderán las solicitudes de ampliación de plazo, aplazamiento del pago de intereses o cuotas, reestructuración de créditos o nuevos créditos (sin haber cancelado el anterior).

Convenios de asistencia técnica

 FONCREI ha subscrito una serie de convenios con diversos organismos e instituciones, con el fin de de lograr una asistencia técnica integral que sirva de apoyo a las anteriores modalidades de financiamiento. Los organismos que se encuentran capacitados para prestar la ayuda necesaria, dentro de los aspectos señalados, son los siguientes:

• Fondo para la Industria de Bienes de Capital (FONDIBIECA): ofrece un programa de cooperación técnica conjunta, con el fin de emprender acciones específicas que conduzcan al desarrollo de la industria nacional, en especial al sector de bienes y servicios de capital.

• Fundación Instituto de Ingeniería: se dirige a proyectos de desarrollo tecnológico de productores nacionales de bienes y servicios para la mejora de la calidad de los mismos.

• Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Tecnológicas (CONICIT). El convenio firmado con este organismo tiene como finalidad el fomento de la cooperación, de la asesoría técnica y del intercambio de información para coordinar la ejecución de políticas y estrategias de ambas entidades que refuercen la capacidad tecnológica de la industria nacional.

• Centro de Investigación y Apoyo Tecnológico: promueve y desarrolla las capacidades tecnológicas de la industria nacional, en especial de aquellas empresas que producen bienes y servicios para la industria petrolera y petroquímica.

BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA

El apoyo que presta esta entidad está dirigido a contribuir eficazmente a la financiación a corto y medio plazo de la producción, comercialización, transporte, almacenamiento y demás operaciones del sector industrial. Para ello presta asistencia financiera a las empresas para ampliar o diversificar la producción industrial, complementar los créditos a largo plazo de otras instituciones o promover y financiar la exportación de productos industriales de origen nacional. De igual forma, prestará asistencia técnica a las empresas relacionadas con las actividades de hidrocarburos y minería nacionales.

Operaciones de crédito

El Área de Promoción y Crédito tramita la financiación de pequeñas y medianas empresas con recursos propios y de otros organismos públicos; el objetivo final es apoyar las medidas de promoción industrial dirigidas desde el Gobierno Central. El Banco puede efectuar todas las operaciones previstas en la Ley General de Bancos y Otros Institutos de Crédito y en la Ley del Banco Industrial de Venezuela, por lo que puede orientar sus recursos hacia la financiación de los siguientes conceptos:

• Capital de trabajo: pagarés (a 90 días prorrogable hasta un año), préstamos (hasta dos años), descuentos de giros (hasta 180 días), líneas de crédito (hasta un año) o aperturas de cartas de crédito (domésticas, de importación, de exportación, etc.). Estas operaciones de crédito pueden instrumentarse como cesión de contrato, orden de compra y factura emitida por empresas públicas y privadas como fuente de pago de la obligación.

• Inversión fija: mediante préstamos hasta un plazo de cinco años, según lo establecido por la Ley del Banco Industrial de Venezuela, o hasta tres años, de acuerdo con lo estipulado por la Ley General de Bancos. Además, el cliente podrá optar a un período de gracia de hasta un año, incluido en el plazo establecido. El BIV cobrará por el crédito otorgado el interés vigente, que será revisable; la amortización del crédito podrá ser mensual, trimestral o semestral, mediante cuotas fijas y consecutivas. La garantía del crédito tendrá una cobertura mínima de 2 a 1, pudiendo constituirse en hipoteca mobiliaria, hipoteca inmobiliaria, prenda, aval o fianza.

• Arrendamiento financiero: leasing o venta con arrendamiento posterior (sale and lease back).

Recepción de las solicitudes de crédito

    El Departamento de Servicios de Crédito es la unidad encargada de recibir los recaudos exigidos por la institución a las personas jurídicas o naturales interesadas en obtener financiación del BIV. A través de cinco departamentos, el Área de Promoción y Créditos analizará las diversas solicitudes de créditos que ingresen en el BIV.

• Departamento de Créditos Industriales, Comerciales y Sucursales y Agencias. Se encarga de la tramitación de las solicitudes del sector industrial, comercial y de servicios con origen en el área metropolitana y del interior del país.

• Departamento de Créditos Corporativos Industriales, Comerciales y Comercio Exterior. Además de atender las solicitudes de nivel corporativo, financia operaciones de embarque para las exportaciones junto con la División de Operaciones Internacionales a través del Fondo de Financiamiento de las Exportaciones.

• Departamento de Programas Especiales de Financiamiento Industrial. Presta apoyo financiero mediante tasas y plazos preferentes con el apoyo de otras instituciones.

• Departamento de Créditos del Sector Público. Atiende las solicitudes de las empresas que tienen subscritos contratos con el Estado de los cuales se deriven valores que pueden ser descontados en el BIV.

• Departamento de Créditos a la Construcción y Proyectos Especiales. Atiende las solicitudes de las empresas constructoras privadas con recursos propios y de otras instituciones (Fondo de Inversiones de Venezuela, CORPOTURISMO y CORPOINDUSTRIA).

Sociedad nacional de garantías recíprocas para la mediana y pequeña industria

SOGAMPI es una sociedad de carácter mutualista, formada por el Estado, la banca, instituciones gremiales y los socios beneficiarios. Su misión es la de facilitar el acceso a los créditos del sistema financiero y a los proveedores de materia prima en las mejores condiciones de competitividad. Al asociarse una empresa, ésta podrá disponer de los servicios especializados, que le orientarán de forma profesional para obtener las fianzas o avales necesarios; además, se garantiza un trato preferencial por parte de las instituciones financieras y los proveedores de materia prima.

Objetivos

• Propiciar una fluida relación, transparente y confiable, dentro de los sectores financiero, industrial, de servicios y productivos de la pequeña y mediana industria.

• Garantizar mediante avales o fianzas el reembolso de los créditos que le sean otorgados a las empresas asociadas.

• Participar en otras sociedades o entes públicos o privados que persigan la promoción industrial o de servicios de la pequeña y mediana empresa.

¿Cómo asociarse?

Para pertenecer a la SOGAMPI hay que ser una industria pequeña o mediana (ventas anuales de hasta 1.880 millones de bolívares, hasta 200 trabajadores y con un capital subscrito inferior a 250 millones de bolívares) y adquirir un mínimo de diez acciones negociables por valor de 10.000 bolívares.

Programas

• Capital de trabajo: líneas de crédito, préstamos, cartas de crédito.

• Anticipos para la ejecución de contratos.

• Adquisición de maquinaria y equipos.

• Desarrollo tecnológico.

• Proveedores de empresas básicas del Estado.

• Asociacionismo.

• Proyectos de inversión.

• Desarrollo de parques industriales.

• Potenciación y modernización de la pequeña y mediana industria.

Servicios prestados

• Asistencia técnica.

• Formación empresarial.

• Asesoría financiera.

• Programas de desarrollo sectorial.

• Enlaces con el Programa Bolívar.

Ventajas de pertenecer a SOGAMPI

• Obtención de créditos en condiciones especiales, con una tasa activa inferior a la del mercado.

• Mejora de los niveles de productividad y competitividad, gracias al servicio de asesoría financiera.

• Sólida garantía ante los intermediarios financieros.

• Las acciones adquiridas al asociarse generan dividendos y son negociables.

Convenios subscritos

• Con instituciones públicas: CORPOINDUSTRIA, CONICIT, FONCREI.

• Con proveedores de materia prima: ALCASA, SIDOR.

• Con organizaciones regionales para la financiación y el desarrollo de la pequeña y mediana industria.

• Con instituciones financieras: Banco Industrial de Venezuela, Banco Caracas, Banco Canarias, Banco de Inversiones de Venezuela.

CORPORACIÓN DE DESARROLLO DE LA PEQUEÑA Y MEDIANA INDUSTRIA

CORPOINDUSTRIA es un instituto autónomo adscrito al Ministerio de Industria y Comercio que tiene el objetivo de promover y ejecutar programas de asistencia técnica y financiera dirigidos a fomentar y fortalecer el desarrollo competitivo de la pequeña y mediana industria.

Objetivos

• Participar activamente en la formulación, ejecución y perfeccionamiento de las políticas de desarrollo industrial del Gobierno Central, con el fin de conseguir una acertada valoración de todo lo relacionado con las pequeñas y medianas industrias.

• Suministrar o facilitar el acceso a la pequeña y mediana industria a los recursos técnicos, financieros, humanos y formativos.

Servicios prestados

• Asistencia financiera para contribuir a una mejor dotación de servicios en los parques industriales.

• Políticas de financiación: capital de trabajo, crédito rápido, empresas establecidas, empresas promocionales, posadas y paradores turísticos, microempresa, empresas artesanales.

• Asistencia técnica: diagnóstico empresarial, asesoría técnica para nuevas instalaciones, asesoría para la consolidación de empresas, formación empresarial, servicios de promoción empresarial, asesoría externa a través de consultores, información técnica especializada, intermediación con otros organismos, planes de cooperación empresarial.

• Centro de Información y Servicios de CORPOINDUSTRIA: ofrece un eficiente servicio de información técnica, tecnológica, económica y comercial para facilitar la cooperación empresarial y el desarrollo de oportunidades de negocios.

Conclusiones

Las PYMES, representan un elemento de gran importancia en el engranaje industrial que mueve el desarrollo de un país

A través de las PYMES, se da satisfacción a las demandas de bienes y servicios de cada región en que laboran.

Son la pequeña y mediana industria las responsables del empleo de un alto porcentaje de obreros, técnicos y profesionales en todo el país.

Representan un porcentaje importante de PIB de la nación.

El desarrollo y éxito de las PYMES, está fundamentado en superar la resistencia a los cambios en pro de su expansión, siendo estas precisamente las más capacitadas para implementar cambios gracias a su versatilidad.

Uno de los aspectos que más afecta a las PYMES es la carencia de fondos propios para su financiamiento.

Las PYMES ha encontrado a través de los años obstáculos para la obtención de créditos a largo plazo, y se ha visto afectada por su propia capacidad para negociar condiciones favorables con la banca.

CORPOINDUSTRIA, atiende las necesidades de financiamiento de pequeños empresarios que no alcanzan los requisitos exigidos por otros entes financieros.

FONCREI, brinda un importante apoyo al desarrollo de las PYMES en Venezuela, otorgando créditos a través de la banca nacional.

El BIV, a pesar que su función se centra en los grandes industriales, también brinda apoyo al desarrollo de la pequeña y mediana empresa a través de convenios con FONCREI y SOGAMPI.

La situación de las PYMES de Ciudad Guayana, es similar al del resto del país. La reactivación de las PYMES de Ciudad Guayana, requiere de:

• Mayor apoyo comunitario.

• Que los empresarios de las PYMES sean tomados en cuenta para la formulación de políticas públicas.

• Mayor apoyo en el financiamiento.

• Recibir asesoría relacionadas con el mercado.

• Que genere confianza tanto para invertir como para hacer las reformas tecnológicas requeridas en las empresas.

Bibliografía

• AMBITO FINANCIERO; ''Empresas chicas son futuro de economías''; 10/07/98; Pág.12; Ed.Anfin; Buenos Aires.

• www.coninpyme.org.ve

• www.el-nacional.com/archivos./

• www.eud.com

• www.google.com

• www.monografías.com

• www.nexolatíno.com

• www.univerxity.com

Autor:

• Esquivel, Bernardo.

• Figueroa. Lourdes

• Salazar, Freddy

• Velásquez, Yuraima

• PUERTO ORDAZ, MARZO DE 2003