Creación de una entidad destinada a la prestacion de servicios de microcrédito (página 2)

Estudio de mercado

• Objetivo general

Realizar un estudio de mercados mediante la recolección de información primaria y secundaria que permita conocer las variables de la mercadotecnia, como demanda y oferta entre otras variables, con el fin de comprobar si existe un mercado potencial de microcrédito en la ciudad de Barrancabermeja.

• Objetivos Específicos

• Identificar las características de la demanda y los clientes potenciales mediante las variables de segmentación con el fin de identificar el perfil de los clientes.

• Determinar la competencia y la oferta actual y futura precisando las características de sus servicios, sus debilidades, sus fortalezas y la población atendida, determinando su posición en el mercado.

• Definir los canales comercialización con sus ventajas y desventajas teniendo en cuenta las características de los productos y el nivel de intermediación que existe.

• Precisar los precios y las características del producto que estima la empresa desarrollar.

• Diseñar un plan publicitario y promocional para dar a conocer la empresa y posesionarla en el mercado de la región.

• DESCRIPCION DEL PRODUCTO O SERVICIO

• Definición, usos y especificaciones del producto/servicio. El microcrédito es un producto que se entrega para apoyar las actividades comerciales y de servicios de las personas definidas en estratos 1 y 2, y que tienen pocas probabilidades de acceder a los créditos de la banca.

• a. Los productos que se ofrecerán es una líneas:

2.2.1.1 Línea de crédito Microempresario individual: Es aquel crédito que se le brindará a personas físicas de bajos ingresos de la Micro y Pequeña Empresa que cuenten con un proyecto o negocio establecido, que tengan sisben, y que se encuentren establecidos en las comunas de Barrancabermeja en estrato 1 y 2. Así mismo los solicitantes individuales deberán tener como mínimo tres (3) meses de establecido el negocio

2.2.1.2 Requisitos para acceder a la línea de crédito microempresario individual:

• Llenar solicitud única de crédito previamente

• Perfil del Proyecto a financiar

• Garantía Prendaría mínima 2 a 1 (Ejemplo: Escritura pública inscrita en el Registro Pública de la Propiedad y libre de gravámenes). La cual será revisada su estado físico, validez legal y restricciones por motivo de posibles gravámenes anteriores.

• En caso de que el solicitante no cuente con garantía prendaría, deberá presentar aval solidario el cual será evaluado como cualquier otro cliente y deberá entregar su documentación personal y su documento garantía, teniendo especial cuidado que el aval no tenga adeudos con la IMF.

• Documentos personales (cedula, fotocopia del servicio público, copia del carne del sisben)

• Contar con la capacidad de pago al momento de la evaluación financiera por parte de la IMF.

2.2.1.3 Características del crédito

• Producto sustituto. Microcréditos generados a través de particulares y/o entidades no formales, con tasa de interés en promedio del 10%.

• Productos complementarios. Se trata de productos que tiene una relación de demanda directa (baja uno y baja el otro, sube uno y sube el otro). No se determinan productos complementarios

• Atributos diferenciadores del producto/servicio con respecto a la competencia. Es un producto regulado por la superintendencia fincianciera, orientado por la IMF (Instituciones microfinancieras) y cumple con los parámetros máximos de usura. Es un crédito que va orientado a los estratos más bajo de la ciudad de Barrancabermeja.

• MERCADO POTENCIAL Y OBJETIVO

• Mercado potencial. Todas aquellas personas que requiera capital de trabajo o de herramientas por un valor máximo de 25 smlv para establecer o fortalecer una unidad de negocio, con ingresos promedio entre 1 y 3 smlv. y que estén valorado por el sisben de Barrancabermeja en estrato 1 o 2.

Según la información de la electrificadora de Santander S.A ESP existen 50.127 Hogares distribuidos así

Fuente. Centro de Estudios regionales[16]

• Mercado objetivo. Toda persona que resida en cualquiera de las siete comunas de la ciudad de Barrancabermeja, que tenga un negocio productivo establecido, que requiera un capital no superior a 25 smlv, y que respalde la deuda con una garantía o un fiador solidario.

• LA DEMANDA

• Investigación de Mercados. La demanda se establece mediante un estudio realizado a 100 personas distribuidas en las siete comunas de Barrancabermeja.

Se realizará una investigación de mercados para determinar si existe una demanda para el producto. La investigación de mercados especifica la información requerida para abordar este problema. Según el Dr Bernard Ntumba[17]expresa que: La investigación de mercados es la función que enlaza al consumidor, al cliente y al público con el comercializador a través de la información. Esta información se utiliza para identificar y definir las oportunidades y los problemas de marketing; como también para generar, perfeccionar y evaluar las acciones de marketing, monitorear el desempeño de marketing; y mejorar la comprensión del marketing como un proceso.

Es a partir de esta iniciativa, que se adelanta un proyecto para la factibilidad de una empresa de microcrédito en la ciudad de Barrancabermeja y por ello en este proceso se desarrolla el estudio de mercados, el cual tendrá como finalidad la descripción de las diferentes estrategias de mercadeo, identificación de las características de la demanda, la competencia, los diferentes canales de comercialización que se utilizaran para dar a conocer el producto que se comercializará.

• Tabulación, presentación y análisis de resultados

Cuadro 1. Ha tenido crédito alguna vez con personas jurídicas o naturales

Grafica 1. Ha tenido crédito alguna vez con personas jurídicas o naturales

Fuente: Autores

Análisis. De acuerdo a la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 de las siete comunas del municipio de Barrancabermeja, se puede determinar que el 70% ha tenido alguna vez acceso a crédito, microcrédito y/o créditos personales; el 30% expreso que no han realizado en los últimos años algún crédito por diversos factores.

Cuadro 2. Que tipo de persona natural o jurídica de la siguiente lista a tenido alguna vinculación crediticia.

Grafica 2. Qué tipo de persona natural o jurídica de la siguiente lista a tenido alguna vinculación crediticia.

Fuente: Autores

Análisis. Tomando como base la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 del municipio de Barrancabermeja, se puede determinar que el 40% ha tenido alguna vez acceso a crédito de tipo personal con familiares, amigos, y agiotistas; el 30% expreso haber realizado créditos con fundaciones tales como FMM, FUNDESMAG, el 20 % manifiestan haber sido atendidos con créditos por cooperativas como coomultrasan y solo 10% han tenido esta oportunidad con entidades bancarias.

Cuadro 3. Cuál ha sido el monto de crédito que se ha aprobado

Grafica 3. Cuál ha sido el monto de crédito que se ha aprobado

Fuente. Autores

Análisis. En atención a las repuestas obtenidas en la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 del municipio de Barrancabermeja, se pudo establecer que el 60% de la población ha tenido créditos que no superan los $ 3.500.000, mientras que un 20 % manifiesta haber sido atenido con créditos hasta por $ 7.000.000 y un porcentaje del 15% manifiesta haber tenido créditos inferiores a $ 1.000.000 y una minoría asegura que corresponde al 5% asegura dice haber tenido crédito que superan los $ 7.000.000, esta parámetros varían de acuerdo al tipo de actividad que desempeñe y a las políticas de las diferentes entidades que se dedican al otorgamiento de crédito.

Cuadro 4. Cuál es el plazo que le ha han otorgado para el pago de su obligación

Grafica 4. Cuál es el plazo que le ha han otorgado para el pago de su obligación

Análisis. con relación a las repuestas dadas en la encueta aplicada a las personas de los estratos 1 y2, del municipio de Barrancabermeja se puedo determinar que el 45% ha tenido créditos con plazos que no superan los 18 meses, mientras que un 35% manifiesta haber recibido créditos con plazos mayores a 18 meses, entre tanto un 15% manifestó haber tenido crédito con plazos inferiores a 12 meses y solo el 5% asegura haber tenido crédito con plazo inferiores a 6 meses, esto tipo de variación se dan en relación a las diferentes políticas de las empresas y al monto de crédito que se le otorga.

Cuadro 5. Cuál es la tasa de interés que ha pagado por su crédito

Grafica 5. Cuál es la tasa de interés que ha pagado por su crédito

Análisis. Observando las respuestas dadas por las personas de los estratos 1 y2 de las siete comunas del municipio de Barrancabermeja, a quienes se les aplico la encuesta, podemos determinar que un 45% de ellas obtuvieron créditos con interés que van desde 3.1% al 4% MV una población que equivale al 30% fueron atendidas con créditos cuyos interés superan el 4% MV, otro grupo de encuestados correspondiente al 15 % fueron atendidos con créditos cuyo interés fue entre el 2% y 3% MV y un menor porcentaje correspondiente al 10 % manifiesta haber obtenido créditos con interés menores al 2%, esto también se debe a la entidad donde fue atendido, debido a que cada entidad tiene unos pisos y unos techos con respectos al interés en los que puede oscilar.

Cuadro 6. Cuál es el destino que le ha dado al crédito

Grafica 6. Cuál es el destino que le ha dado al crédito

Análisis. Observando las respuestas de la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 de las siete comunas del municipio de Barrancabermeja, se puede establecer que un 52% de la población accede a créditos para capital de trabajo en sus negocios, otro 20% lo hace con el fin de comprar activos fijos, otro porcentaje correspondiente la 18 % lo realiza en forma combinada y solo un 10% de la población encuestada lo hace con otro objetivo diferente, esto varía de acuerdo a las necesidades que tenga los negocios.

Cuadro 7. Cuáles son las garantías que usted ha presentado para el otorgamiento

Grafica 7. Garantías que usted ha presentado para el otorgamiento

Análisis. Con relación a las repuestas obtenidas en la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 de las siete comunas del municipio de Barrancabermeja, se pudo determinar que el 43% de ellas respaldan los créditos con codeudores que presente empleo estable o finca raíz, un 37% de la población no presenta ninguna garantía en el momento de solicitar un crédito, teniendo en cuenta que no lo realizan con entidades, otro 12% lo hacen como fianza solidaria y un porcentaje correspondiente al 8% lo hace colocando como respaldo su bien inmuebles, estas variaciones se dan de acuerdo a los requisitos que manejan cada una de las entidades microfinanceras.

Cuadro 8. Cuál es la forma usual de pago de su crédito

Grafica 8. Cuál es la forma usual de pago de su crédito

Análisis. Según los resultados de las encuestas aplicadas a las personas de los estratos 1 y2 del municipio de Barrancabermeja, se pudo establecer los siguiente: un 49% de las personas encuestadas dicen que cancelan sus obligaciones de forma mensual, por otro lado un 30% manifiesta que lo hace de forma diaria y un 10% lo realizan de forma semanal, por otro lado un 8% de la población encuestada lo hace de forma bimensual y solo un 3% lo realiza de forma quincenal, esto también va relacionado con la entidad o personas quienes otorgan los créditos y la capacidad de pago que tengan las personas que acceden al crédito.

Cuadro 9. Para que le otorgaran el crédito fue consultado en las centrales de riesgo

Grafica 9. Para que le otorgaran el crédito fue consultado en las centrales de riesgo

Análisis. De acuerdo a la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 de las siete comunas del municipio de Barrancabermeja, se puede determinar que el 66% de la población encuestada ha sido verificada y consultada en las centrales de riesgo para poder acceder al crédito y un 34% de esta población expreso no haber sido necesaria este tipo de consulta para el otorgamiento de los creditos.

Cuadro 10. Cuál ha sido su comportamiento en el pago de su deuda

Grafica 10. Cuál ha sido su comportamiento en el pago de su deuda

Análisis. Tomando como base las respuesta de la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 del municipio de Barrancabermeja, se pudo conocer el comportamiento de los clientes en cuanto al pago de sus obligaciones se determinó que un 87% de los encuestados presenta un comportamiento excelente de pago, un 8% de ellos afirman que sus comportamiento de pago son regulares y un 5% establece que su comportamiento de pago es bueno.

Cuadro 11. Cuál es la causa principal por la que usted no ha solicitado crédito en los tres (3) últimos años

Grafica 11. Cuál es la causa principal por la que usted no ha solicitado crédito en los tres (3) últimos años

Análisis. Con respecto a la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y2 de las siete comunas del municipio de Barrancabermeja, se puede determinar que el 40% de los encuestados no ha tenido oportunidad de acceder a créditos con entidades financieras por falta de garantías, un 25% manifiesta que no ha solicitado crédito debido a que presenta algún tipo de reporte en las centrales de riegos, otro 15% manifiesta que ha hecho solicitudes de crédito debido a que presenta mucho tramites y documentación que no le gusta diligenciar, otro 10% manifiesta que no ha hecho solicitudes, debido a que tiene capital propio, a un 5% de los encuestados no le gusta endeudarse y otro 5 % manifiesta que maneja créditos con los proveedores de su negocio.

Cuadro 12. Le gustaría acceder alguna línea de crédito

Grafica 12. Le gustaría acceder alguna línea de crédito

Análisis. Observando las encuestas aplicadas a las personas de los estratos 1 y 2 de las siete comunas del municipio de Barrancabermeja, se puede determinar que el 90% de la población encuestada le gustaría acceder a una línea de crédito con alguna entidad si no existiera ningún tipo de trámite, de garantía o de reportes en las centrales de riesgo, y un 10% definitivamente no le gustaría o no se endeudaría.

Cuadro 13. Cuál sería el motivo para solicitar el crédito

Grafica 13. Cuál sería el motivo para solicitar el crédito

Análisis. Con Respecto a las respuestas de la encuesta aplicada a las personas de los estratos 1 y 2 del municipio de Barrancabermeja, se pudo evidenciar que el 70% de las personas que respondieron a esta encuesta se endeudarían para capital de trabajo para sus negocios y un 30 % lo harían para compra de activos fijos.

2.4.3 Estimación de la demanda. De acuerdo con los resultados de la prueba piloto, y mediante la técnica estadística de extrapolación donde los resultados se infieren a la población objetivo que son los 100 encuestados en Barrancabermeja.

Se logró precisar que el 90% de las personas de las siete comunas de Barrancabermeja estarían en la capacidad de adquirir créditos y el 60% de los clientes en promedio de crédito entre 1.000.000 y 3.500.000; lo que significa que el promedio de necesidad de crédito para una población estimada de estrato 1 y 2 de 35.126 personas y de esta el 90% estaría con la necesidad de microcredito, es decir una población de 31.613, lo que se requieren recursos entre 31.613.000.000 y 110.645.500.000

Cuadro 15. Demanda de microcrédito en Barrancabermeja

Fuente. Autores del proyecto

2.5 LA OFERTA

2.5.1 Necesidades de Información. Para el diseño de la investigación se utilizará un plan básico que guíe las fases de recolección de datos y análisis del proyecto de investigación. En el mercado existe numerosa información, especialmente en medio magnético, que es una fuente primordial y que no se suele utilizar. El estudio de la oferta se realizará a través de fuentes secundarias (on-line) con el fin de determinar los siguientes factores:

• Se requiere identificar las empresas que ofertan microcréditos a nivel Nacional y con influencia en Barrancabermeja

• Se necesita conocer las características de la microfinanzas que se ofrecen a los clientes.

• Se requiere medir el radio de acción de las diferentes empresas que ofrecen productos con las mismas o similares características que la empresa en estudio.

• Es necesario conocer información sobre: precio, publicidad, frecuencia, canales de comercialización, entre otros.

2.5.2 Ficha técnica

2.5.3 Tabulación y presentación de resultados. Debido que no se utilizó un instrumento de evaluación por ser esta información restringida por la superfinanciera y las políticas de las entidades Bancarias y de microfinanzas; se realiza una investigación exploratoria por la Web y se obtienen los siguientes resultados:

Las instituciones microfinancieras en Colombia, se agrupan en cinco categorías básicas

• a. Establecimientos de crédito: bancos comerciales y compañías de financiamiento comercial

• b. Cooperativas financieras, sometidas por la vigilancia de la superintendencia financiera.

• c. Cooperativas de ahorro y crédito, sometidas a la vigilancia de la superintendencia de economía solidaria.

• d. ONG´s tales como la Corporación Banco de la Mujer.

• e. Fundaciones empresariales, tales como: La Fundación Ecopetrol para el desarrollo del Magdalena medio.

Según la Superfinanciera, en Barrancabermeja actualmente funcionan 14 Entidades Bancarias que desarrollan productos de microfinanzas, los cuales se pueden referenciar a continuación

Y existen otras entidades sin ánimo de lucro como son:

2.5.4 Análisis de la situación actual de la competencia. Según el Banco de la Republica en el informe anual denominado "Reporte de la situación actual de la microfinanzas en Colombia año 2012" y a partir de la primera encuesta desarrollado por esta entidad se encontró que:

a. La situación de los intermediarios de microcréditos en cuanto a los cambios en la demanda muestran un balance positivo del 19,2% durante el último trimestre del 2012.

b. Los factores que impiden otorgar un mayor volumen de microcrédito, coinciden que el sobreendeudamiento, la capacidad de pago de los clientes y a la falta de información financiera de los nuevos deudores.

c. Los cambios en las políticas para asignar nuevos préstamos han mostrado una tendencia a endurecer o mantener sus exigencias durante el cuarto trimestre del 2012, al percibir un deterioro en la cartera y problemas específicos en este segmento

2.5.4.1 Relación de agremiaciones existentes. A continuación se relacionan algunas agremiaciones comprometidas con la actividad y otras que se dedican a la investigación en este campo:

• Asociación de Instituciones de microfinanzas en Colombia

• Banco de la Republica

• BID. Banco interamericano de Desarrollo

• Superfinanciera. Superfinanciera de Colombia

2.5.4.2 Imagen de la competencia ante los Clientes. De acuerdo a la información obtenida por internet a través del Banco de la república en el "Reporte de la situación actual de la microfinanzas en Colombia año 2012" se puede observar que a pesar que existen restricciones y requisitos en las microfinanzas, el comportamiento de estas han mejorado notablemente y se ha incidido sobre los especuladores y agiotistas.

2.5.5 Análisis de la situación actual de la oferta. Competidores: en el mercado y su identificación: Mediante la investigación de mercados realizada se logró conocer y analizar el comportamiento de la demanda de microcredito por parte de los consumidores, por lo que ahora se hace necesario conocer las características de los oferentes actuales que se constituyen en competencia para la nueva empresa y determinar su participación en el mercado, debilidades y fortalezas.

2.6     CANALES DE COMERCIALIZACION.

El canal de comercialización está limitado por los recursos económicos, el tamaño de la empresa y el valor unitario del producto.

En su etapa inicial se utilizará el canal de comercialización más corto, es decir, asesor – cliente final

Gráfica 20. Canal de comercialización

Este canal de comercialización representa ventajas si se tiene en cuenta los resultados del estudio de mercados, que determino que un alto porcentaje de quienes estarían interesados en adquirir microcrédito.

2.7.1    Estructura de los canales actuales. Los canales actuales tanto en el municipio de Barrancabermeja como en el Departamento de Santander y la región del Magdalena medio son:

Gráfica 21. Canal de comercialización actual

2.7.2    Ventajas y desventajas de los canales actuales. El actual canal de distribución es utilizado en la mayor parte de la geografía colombiana.

2.8     PRECIO

2.8.1    Análisis de precios. Los precios que ofrecen las diferentes empresas de microcrédito son:

Cuadro 16. Precios de la Competencia

Como estos recursos están regulados por la superintendencia financiera, el valor que se cobra es similar en cada una de las entidades de microfinanzas, la diferencias esta en los requisitos del crédito y en la capacidad de las entidades.

2.8.2    Estrategias de fijación de precios. El precio base para la comercialización de los productos ofrecidos de microcrédito, será de acuerdo al marco normativo de la superintendencia financiera. Es importante tener en cuenta que dicho costo de intermediación debe ajustarse a las necesidades y exigencias dadas más adelante en el estudio financiero, de manera que sea competitivo y genere buena rentabilidad para esta empresa.

2.9     PUBLICIDAD Y PROMOCION

2.9.1    Objetivos

• Crear una publicidad que cause interés, que origine inclinación y deseo, que se refleje al final en la adquisición del microcrédito

• Dar a conocer la nueva entidad a través de medios publicitarios

• Proporcionar información clara y precisa acerca de la nueva entidad que ofrece microcréditos.

• Lograr un impacto positivo en los posibles clientes de la empresa

• Crear lealtad hacia la nueva tendencia de servicios y producto

• Aumentar la demanda de microcrédito

2.9.2    Logotipo. El logo de la empresa Microfinanmag es:

2.9.3    Lema. "Su mejor elección de microcredito en Barrancabermeja y el Magdalena Medio" Con esto se quiere dar a conocer el objeto primordial de la empresa MICROFINANMAG Propiciar microcréditos que permita el crecimiento individual y colectivo de las personas de estrato 1 y 2 sobre la base del desarrollo de que generen confianza desde lo local y lo regional.

2.9.4    Análisis de medios. La estrategia de publicidad a utilizar se manejará a través de medios publicitarios masivos como: prensa, vallas, tarjetas de presentación, afiches en puntos de ventas y promociones, principalmente en los establecimientos donde se concentre la mayor parte de las personas de estrato 1 y 2 de Barrancabermeja

2.9.5    Presupuesto De publicidad y promoción

Cuadro 17. Costo de publicidad y promoción

2.9.5.1   De lanzamiento. En su etapa inicial se llevará a cabo el lanzamiento del producto durante 7 días, a través de una recepción especial para los microempresarios que residen en las zonas de estratos 1 y 2 de Barrancabermeja, un dia de actividad por cada comuna. La actividad se desarrollará por sectores a las cuales se les hará llegar una tarjeta de invitación en sobre y hoja membretada con el logo de la empresa o del productos a ofrecer líneas de créditos y plazos de financiación, el cual tendrá un costos de $300.000. Se distribuirá a cada uno de los asistentes, un plegable tamaño carta en policromía papel propalcote brillante por las dos caras donde se ilustre el portafolio de productos y demás detalles de interés por valor de $500.000, se contratarán tres (3) asesores con buena presentación para la coordinación del evento, con un costo de $900.000, gastos de mensajería y telefónico en la confirmación de asistencia $300.000 y gastos de refrigerios por valor de $1.000.000 que su totalidad suman $3.000.000.

2.9.5.2  De operación. La publicidad de Operación se hará a través de cuñas radiales, volantes, tarjetas, sticker, hojas y sobres membreteados, calendarios, los cuales tendrán un costo de $3.000.000.

El medio de publicidad masivo que se llevará a cabo será a través de las tarjetas y sticker que serán ubicadas en sitios visibles de los establecimientos el cual será implementado por etapas hasta cubrir el 100% de la ciudad.

La publicidad deberá contener: la presentación de la empresa, productos que fabrican, ventajas ofrecidas y respaldo que garantice confianza y aceptación por parte de los clientes.

2.10   CONCLUSIONES Y POSIBILIDADES DEL PROYECTO

De acuerdo a los resultados del estudio de mercados, se concluye que el proyecto es viable, dado que existe un mercado potencial del 90% de las personas encuestadas y extrapoladas, equivalente a una demanda potencial mensual de 632 personas para llegar un total de 31.613, lo que se convierte en una oportunidad del proyecto

La oferta local está dada por empresas ubicadas en el ramos de la microfinanzas y bancarios de alto reconocimiento y experiencia a nacional y fundaciones regionales y nacionales con experiencia especializada en microcrédito.

Según manifestaciones hecha por los encuestados, la empresa local de microcrédito que solicite requisitos mínimos y buenas tasas de interés y formas de pago pertinentes y concertadas marcará la diferencia entre las empresas que prestan este servicio en la región.

Estudio técnico

3.1 TAMAÑO DEL PROYECTO 3.1.1 Descripción del tamaño del proyecto. El producto a establecer para este proyecto son microcréditos en tres categorías: Nivel Mínimo, creciente y superior, con el logotipo de Microfinanmag. Esta empresa define el volumen óptimo de producción, a través de informaciones obtenidas del estudio de mercados.

Teniendo en cuenta la capacidad administrativa y la capacidad financiera de MICROFINANMAG, se debe proyectar una participación en el mercado que se acople a las posibilidades de la empresa, por lo tanto se entrará a participar en un 2% de la demanda potencial (Máximo 7.587 personas por año o una colocación de $7.587.120.000 en los tres niveles de crédito: mínimo, creciente y superior).

3.1.2 Factores que determinan el tamaño de un proyecto. Los siguientes factores ayudan a definir el tamaño óptimo del siguiente proyecto:

3.1.2.1 Mercado. Conociendo con claridad el comportamiento del consumidor y del mercado, se ha determinado que los microcréditos son constantes y que no están sujetas a ciclo económico; por lo anterior se encontró una amplia demanda que no limita el tamaño del proyecto (Demanda aproximada 31.613 personas).

3.1.2.2 Capacidad financiera. Para la realización de este proyecto los inversionistas pretenden obtener un capital de $7.587.120.000 capital de trabajo, adquisición de equipos de oficina, gastos de introducción y capital de trabajo. En este proyecto se financiarán $6.000.000 a través de la banca y programas de fomento al microcrédito que se gestan a través de la administración municipal de Barrancabermeja y el gobernó Nacional y $1.587.120.000 por aporte de los socios de la empresa.

3.1.2.3 Financiamiento. El presupuesto necesario para la iniciación y funcionamiento del proyecto se ajusta a las posibilidades de sus gestores; otro factor importante es lo descrito en el Plan de desarrollo municipal de Barrancabermeja, que contempla la línea de apoyo microfinanciero a los estratos 1 y 2 de Barrancabermeja. Todo esto justifica la inversión por su rentabilidad y facilidad para la consecución de los recursos.

3.1.2.4 Disponibilidad de recursos para fondeo de la empresa de micro finanzas y mano de Obra especializada en microcrédito. Para el presente proyecto se fondeará la empresa con recursos de la administración municipal de Barrancabermeja por 6 mil millones de pesos en convenio con el gobierno Nacional y Los 1.587.120.000 con recursos del crédito de la banca local con prenda de bienes de los socios fundadores.

En cuanto a la mano de Obra especializada (Asesores), sin lugar a dudas es una de las condiciones más importantes para la adecuada y correcta colocación de recursos de microcrédito; para lo cual se dispondrá de personal calificada acorde a las necesidades de la empresa.

3.1.2.6 La función tecnológica. Para el caso de esta empresa, la tecnología será la adecuada para las circunstancias y realidades del medio en que se desenvolverá, dado que contará con un software especializado acorde a las necesidades de esta empresa y que se ajusten a las exigencias mínimas de calidad y requerimientos de la superfinanciera que se pretenden tener en este proyecto. La maquinaria, equipos y tecnologías necesarias para este proyecto tienen una capacidad de producción mayor a la proyectada por lo menos en los primeros 5 años de funcionamiento.

3.1.2.7 Localización del proyecto. El Barrio Colombia (zona desarrollo comercial definida por el POT) ha sido escogido como centro de operaciones para la empresa de microcrédito. La ubicación de este Centro es considerado punto estratégico por la facilidad de acceso y el constante flujo de transporte, se ajustan a las necesidades de este proyecto

3.1.2.8 La capacidad administrativa. Es el soporte principal, el andamiaje de la empresa; por tal motivo la parte organizacional de la empresa no condiciona su tamaño dado que se realizará de acuerdo al tamaño de la misma, sin llegar a aumentar los costos fijos ni a limitar la eficiencia de un proceso de gestión, como el que se planea en este proyecto.

3.1.3 Capacidad del proyecto. La capacidad de este proyecto, se define por la cantidad total de fondeo de recursos y la cantidad de recursos que se presten en la modalidad de microfinanzas en Barrancabermeja y la Región del Magdalena Medio. Para este se definieron estándares, de acuerdo al análisis de mercado (oferta, demanda) y a la capacidad financiera de los gestores de este propósito.

3.1.3.1 Capacidad total diseñada por línea de producto o servicio. La capacidad diseñada se debe establecer con datos reales de la capacidad de microcredito a colocar en circulación y sobre un porcentaje importante en el total de la demanda insatisfecha. Los principales elementos para definir son:

• a. Variación de los costos de los productos por los niveles

• b. Capacidad logística

• c. Tamaño de la planta

• d. Numero de Asesores

• e. Gestión de mercadeo, ventas y publicidad

• f. Capacidad en el fondeo y la colocación de recursos

La capacidad diseñada de la empresa pretenderá colocar recursos anuales por concepto de microcrédito de 7.320.000.0000 distribuidos en los siguientes niveles: mínimo (Créditos de 1.000.000 aprox) se atenderá anualmente una población de 2.160 personas por la suma de $2.160.000.000, crecientes (Créditos de 2.500.000 aprox) se atenderá anualmente una población de 1200 personas por la suma de $3.000.000.000, y superior (créditos de hasta $6.000.000) se atenderá anualmente una población de 360 personas, por la suma de $2.160.000.000.

3.1.3.2. Capacidad instalada. La capacidad instalada es de un fondeo aproximado de 7.320.000.000 anuales, de los cuales 6.000.000.000 corresponden a recursos del gobierno municipal a través del FORCAP (Fondo rotativo de crédito y capacitación) para atender un total de 310 personas máximos en un mes y llegar a una atención total de 3.720 personas anuales

3.1.3.3 Capacitad utilizada y proyectada. La capacidad usada y proyectada para los primeros cinco (5) años, corresponde al 100% de la capacidad instalada

3.2 LOCALIZACIÓN

Para este proyecto se pretende que la instalación física de la planta influya positivamente los procesos de transporte, distribución y comercialización del producto.

3.2.1 Macro localización. La entidad prestadora de servicios de microcredito se ubicará en el Departamento de Santander en la zona urbana del Municipio de Barrancabermeja.

3.2.2 Micro localización. Para lo localización definitiva de la entidad prestadora de servicios de microcredito se utilizó el método de puntos, teniendo en cuenta dos (2) posibles lugares, que son autorizados por planeación Municipal de Barrancabermeja.

Se optó por escoger los siguientes sectores:

• Sector Comercial (Sector Bancario)

• Barrio Colombia (Parque Infantil)

3.2.3 Definición de factores.

F1 Costos del arriendo del local. EL costo del arriendo del local donde funcionará la entidad prestadora de servicios de microcrédito.

F2 Afluencia de los consumidores o usuarios. Es la zona con mayor afluencia vehicular y peatonal por donde transitan la mayoría de las personas de los diferentes sitios de la ciudad entre ellos los posibles clientes.

F3 Zona de seguridad y monitoreo. Se refiere a la proximidad o cercanía con la policía, a la posibilidad de una alerta temprana de robo o incidentes de seguridad, fácil manejo de cámaras y seguridad para los clientes microfinancieros.

F4 Zona de acceso y parqueo. Es la facilidad para el acceso a la empresa prestadora de servicios microfinancieros de acuerdo al estado de las vías y la facilidad para el estacionamiento en las labores de la entidad.

F5. Impacto sobre el medio ambiente. Son las molestias o daños que se pueden ocasionar al medio ambiente por ruido, contaminación del aire o desechos producidos por la entidad microfinanciera

División de los factores en grados.

Cuadro 18. F1 Costo del arriendo del local.

Cuadro 19. F2 Afluencia de los consumidores

Cuadro 20. F3 Zona de seguridad y monitoreo de patrullas

Cuadro 21. F4 Zonas de acceso y parqueo

Cuadro 22. F5 Impacto sobre el medio ambiente

Ponderación de factores: El puntaje total es de 500 puntos, ponderándose cada factor según la importancia que tenga en la localización

Cuadro 23. Ponderación y puntuación de factores

Cuadro 24. Determinación de la ubicación

De lo anterior se puede concluir que la localización de la empresa es la ciudad de Barrancabermeja, en el sector del Barrio Colombia en cercanía al parque infantil, ya que ofrece mayores ventajas de acuerdo a la valoración de factores; destacándose una gran diferencia en el tema de la facilidad de parqueo.

3.1.3 INGENIERÍA DEL PROYECTO

3.1.3.1 Ficha técnica del producto

3.3.2 Descripción técnica del proceso. La función principal de la empresa la empresa en la colocación de recursos de fondeo del gobierno, recursos de la banca y propios en clientes para el mejoramiento del nivel de vida de los usuarios de la microfinanzas. A continuación se describe el proceso que se sigue para entregar usuarios de la microfinanzas

3.3.2.1 Pasos para el otorgamiento del microcrédito

• Solicitud del crédito. Preformas de la entidad

• Asesoramiento de las líneas de crédito: plazo, flujo mensual, capacidad de pago, bases de datos en datacredito on-line, tiempo máximo de crédito, monto posible del crédito, experiencia crediticia, requisitos

• Entrega de documentos a la entidad de microfinanzas

• Validación de documentos por los Asesores

• Firma de preformas de la entidad entrega de recursos

• Desembolso

3.3.4 Control de calidad. En cuanto a la parte técnica, los controles de calidad serán llevados a cabo en los proceso de microcrédito y serán básicamente los siguientes:

• En el proceso de asesoramiento a clientes

• En la validación de documentos, requisitos y capacidad de los clientes

• En el seguimiento post crédito

3.3.5 Recursos. Son los diferentes factores que estarán en contacto directo o indirecto con la entidad prestadora de servicios microfinancieros, sin los cuales no sería posible el desarrollo de las actividades del proyecto

3.3.5.1 Recurso humano. Son las personas requeridas por la empresa prestadora de servicios de microfinanzas para el desarrollo de sus actividades de manera directa e indirecta, las cuales se ilustran en el siguiente cuadro:

Cuadro 26. Recurso humano requerido por la empresa