COFIDE – Cámara de Comercio, Industria y Turismo de AyacuchoJr. San Martín No. 432 – 2do.Piso, AyacuchoTeléfono: (066) 312998 / Fax (066) 312998e-mail: [email protected]
Camara de Comercio y Producción de CajamarcaJr. Dos de Mayo N° 359 – CajamarcaTeléfono: (076) 362450e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio, Industria, Servicios, Turismo y de la Producción del CuscoCalle Manco Inca No. 206 Wanchaq, CUSCOTeléfono: (084) 240090 / Fax (084) 240090e-mail: gerencia@camaracusco.org
COFIDE – Cámara Chinchana de Comercio, Industria, Turismo, Servicios y AgriculturaPlaza de Armas N° 128, segundo piso. Chincha Alta. Chincha – IcaTeléfono: (056) 268417e-mail: [email protected]: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio de HuancayoAv. Giraldez No. 634 – HuancayoTeléfonos: (064) 223501 – (064) 231432/ Fax: (064) 231432e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio e Industrias de HuánucoJr. General Prado No. 873, HuánucoTeléfono: (062) 513532 – (062) 515464 / Fax (062) 513532e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio de HuancavelicaAgustín Gamarra 120, HuancavelicaTeléfono: (067) 751027 / Fax (067) 368183e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio, Industria y Turismo de HuarazJr. Sucre No. 765, HUARAZTeléfono: (043) 421392 / Fax (043) 421392e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio, Industria y Turismo de IcaCalle Tacna No. 178 – 182, IcaTeléfono: (056) 234511 / Fax (056) 234511e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio y Producción de LambayequeAv. Balta Nº 506 ChiclayoTeléfono: (074) 23 8081 – 233040 anexo 111 ó 120e-mail: [email protected] / [email protected]: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio y Producción de La LibertadJr. Junín No. 454Teléfono: (044) 231114 / Fax (044) 242888e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio y la Producción de PunoJr. Arequipa No. 1052, 2do. PisoTeléfono: (051) 351952 / Fax (051) 351952e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio y Producción de PiuraUrb. San Eduardo Mza A Lote 2 – PiuraTeléfono: (073) 32 1871 anexo 106 / Fax:(073) 33 2609e-mail: [email protected]: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio, Industria y Producción de la Provincia del SantaEnrique Palacios No. 536, ChimboteTeléfono: (043) 322632 / Fax (043) 322632e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio y Producción de San MartínCalle Manco Cápac No. 196, TarapotoTeléfono: (042) 522872 / Fax: (042) 522872e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio, Industria y Producción de TacnaAlfonso Ugarte N° 56 – TacnaTeléfono: (052) 424961 / Fax (052) 424961e-mail: [email protected]
COFIDE – Cámara de Comercio y de la Producción de TumbesPaseo La Concordia y la Av. Piura, s/n. 2do. Piso, TumbesTeléfono: (072) 523914 / Fax (072) 523914
COFIDE – Cámara de Comercio, Industria y Turismo de UcayaliJr. Tarapacá No. 746, PucallpaTeléfono: (061) 571267e-mail: [email protected]
Fondos contravalor y concursables
Antes de explicar el rol de los fondos contravalor y los fondos concursables en el circuito de financiamiento a las MyPE, es conveniente que primero definamos qué se entiende por cooperación internacional.
La cooperación internacional, es el intercambio de recursos humanos, bienes, servicios, capitales, y tecnología de fuentes cooperantes externas, cuyo objetivo es complementar y contribuir a los esfuerzos nacionales de desarrollo del Perú.
En un sentido amplio, los fondos contravalor son un tipo de fondos concursables, pues en ambos casos, se produce una suerte de "subasta" o concurso para la asignación de los recursos financieros que ambos manejan.
Aunque no es el propósito de este documento ahondar en las diferencias estatutarias y los alcances o fines particulares que persigan estas dos fuentes de recursos para las MyPE, es pertinente brindar una definición general para cada uno de ellos.
Los fondos concursales, son recursos que manejan usualmente agencias de cooperación internacional, en coordinación con el gobierno local y que se someten a un "concurso" de acuerdo a ciertos parámetros de "elegibilidad", asignando los fondos al mejor "postor" en áreas relacionadas con el bienestar de la sociedad civil peruana como el alivio a la pobreza extrema, la inclusión social, los enfoques de género, infraestructura básica y productos y servicios financieros y no financieros orientados a las MyPE.
Como ejemplo de este tipo de fondos podemos citar a uno recientemente lanzado (17 de junio de 2008) que busca la inclusión económica y social de las MyPE, mediante la articulación y la asociatividad.
De hecho se trata del programa de apoyo más grande que se haya creado para el desarrollo de cadenas productivas, conglomerados y clusters, con fondos que alcanzan los US$ 4.6 millones, cofinanciados por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y un consorcio privado.
Además de la gran cuantía del fondo (financia proyectos hasta por US$ 350 mil), es la primera vez que el Estado peruano financia un programa privado de promoción, cuya administración se entregará a un consorcio privado.
Se trata entonces de un fondo concursable al que tendrán acceso todas las empresas e instituciones que están trabajando o quieren laborar en proyectos de articulación de las MyPE.
Así los proyectos que sean competitivos, sostenibles, que además cumplan con determinados criterios de elegibilidad y presenten condiciones favorables para la formación de cadenas productivas, conglomerados y clusters, podrán acceder al financiamiento.
El programa tiene como finalidad contribuir al desarrollo de las MyPE peruanas, mediante la articulación productiva entre empresas de diversos tamaños y que cuenten con el apoyo de instituciones de promoción, sean éstas gobiernos regionales, cámaras de comercio, universidades, entre otras. El proceso de selección se hará en tres etapas, iniciándose en el norte del país, para luego continuar en el sur y terminar en el centro y oriente (que incluye a Lima).
Banco Interamericano de Desarrollo
"El BID tiene como propósito contribuir a impulsar el progreso económico y social de América Latina y el Caribe.La creación del Banco significó una respuesta a las naciones latinoamericanas, que por muchos años habían manifestado su deseo de contar con un organismo de desarrollo que atendiera los problemas acuciantes de la región".La siguiente lista incluye areas prioritarias de actualidad sobre el desarrollo: Agricultura; Capacitación y empleo; Desarrollo Urbano; Educación; Finanzas; Informática; Infraestructura; Integración y Comercio; La Juventud; La Mujer; Medio Ambiente; Microempresa; Países; Pobreza y Equidad; Reforma Fiscal; Reforma del Estado; Salud; Sector Privado; Sociedad Civil.
Banco Centroamericano de Integración Económica
El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), banco de desarrollo y brazo financiero de la integración, tiene como misión fomentar el progreso e integración del istmo, propiciar el crecimiento económico con equidad y respetar el ambiente, mediante el apoyo a programas y proyectos públicos y privados que generen empleo productivo y contribuyan a mejorar la productividad y competitividad, así como a elevar los índices de desarrollo humano de la región.
Sectores financiados por el BCIE: Infraestructura de apoyo al sector privado; Riego, drenaje y conservación de suelos; Exportaciones de productos no tradicionales; Desarrollo del turismo; Desarrollo y reconversión industrial; Agroempresas; Comercio internacional; Energía; Transporte; Agua potable, acueductos y alcantarillado; Desarrollo social; Vivienda y mejoramiento urbano; Desarrollo municipal
Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo
El Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (International Development Research Centre – IDRC) contribuye a la búsqueda de soluciones a los problemas sociales, económicos y ambientales de las comunidades en el mundo en desarrollo, a través del financiamiento de investigaciones científicas. El CIID es una corporación pública creada en 1970 por el Parlamento de Canadá.
El CIID ha escogido como prioritarios los siguientes seis temas de desarrollo. Los mismas son: seguridad alimentaria; equidad en el uso de los recursos naturales; conservación de la biodiversidad; empleo sostenible; estrategias y políticas para sociedades saludables e información y comunicación.
Servicio de Información Comunitario sobre Investigación y Desarrollo
"CORDIS es el Servicio de Información Comunitario sobre Investigación y Desarrollo y es una fuente de información importante en lo que respecta a los programas de I+D de la UE (Unión Europea) y demás temas afines. Puede ayudarle a participar en los programas de investigación financiados por la UE, a encontrar socios y a comunicar ideas innovadoras. CORDIS le ayudará así a potenciar su empresa. El V Programa Marco está abierto a todas las entidades jurídicas establecidas en los Estados miembros de la UE y a todas aquéllas de cualquiera de los países que están oficialmente asociados al programa. Pulse aquí para encontrar información sobre la participación de las entidades jurídicas no pertenecientes a la UE".
Corporación Intermericana de Inversiones (BID)
"Misiones de la CII: Promover y apoyar el desarrollo del sector privado y los mercados de capital en sus países miembros de América Latina y el Caribe mediante la inversión,
el otorgamiento de préstamos, la innovación y la multiplicación de sus recursos en su calidad de institución miembro del Grupo BID".
Fondo Regional de Tecnología Agropecuaria
"El Fondo Regional de Tecnología Agropecuaria (FONTAGRO) es un consorcio de países e instituciones de desarrollo, constituido para promover la investigación agropecuaria estratégica de interés regional, con la participación directa de los países de América Latina y el Caribe en la fijación de prioridades y en la financiación de proyectos de investigación. El Fondo consiste en una cuenta de recursos patrimoniales o fondo dotal, que se estima ascenderá a US$ 200 millones en el año 2005, recursos aportados en gran parte por los países de la región".
Grupo del Banco Mundial
En la actualidad el Banco Mundial trabaja en más de 100 países en desarrollo, aportando financiamiento e ideas para elevar los niveles de vida de la población y eliminar los peores tipos de pobreza. En cada uno de los países se trabaja con organismos de gobierno, organizaciones no gubernamentales y el sector privado en la formulación de estrategias de asistencia.
"El Banco ha podido comprobar que los proyectos pueden conducir al desarrollo únicamente si se conciben y diseñan teniendo en cuenta una gama más amplia de perspectivas sectoriales y temáticas". Consulete el siguiente enlace para consultar todo lo relacionado sobre Desarrollo rural y agricultura.
Fondos de inversión especializados
Los Fondos de Inversión son mecanismos de financiamiento que provienen del llamado mercado de capitales, el cual es regulado por la CONASEV (Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores). Estos fondos administran capitales de inversionistas institucionales tales como las AFP`s, Bancos y otras empresas financieras. En el mercado peruano existen las denominadas SAFI (Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión). Una de estas empresas (Compass Group SAFI) ha constituido un FONDO DE INVERSIÓN PA RA PYMES, el cual proporciona a micro, pequeñas y medianas empresas la posibilidad de financiar sus acreencias de pagos tales como facturas y letras de cambio a través de un sistema electrónico de pagos que opera por Internet. De esta forma los pequeños empresarios tienen una alternativa adicional con tasas competitivas respecto al servicio de factoring que ofrecen los bancos. Una de las ventajas de este tipo de financiamiento de corto plazo es que no afecta la línea de crédito bancaria de una MyPE ni constituye un endeudamiento, ya que lo que persigue en esencia es dar liquidez para permitir que la empresa no tenga que esperar períodos demasiado largos para el pago de sus facturas o letras de sus proveedores.
Caso práctico
1. NOMBRE DEL PROYECTO
COSECHANDO Y EXPORTANDO LA QUINUA ORGANICA.
2. NOMBRE DE LA CADENA PRODUCTIVA
"ASOCIADOS SEMILLITA ANDINA S.C.R.L."
3. MONTO SOLICITADO: S/. 500,000.00
4. PRODUCTO ELEGIDO DEL COFIDE: AVIAGRO
5. INSTITUCION FINANCIERA INTERMEDIARIA: AGROBANCO
5.1. REQUISITOS Y DOCUMENTOS GENERALES PARA OBTENER UN CRÉDITO PERSONA NATURAL Y JURIDICA
Requisitos Generales
Tener clasificación Normal o CPP
Edad entre 18 a 65 años
Experiencia en el AGRO y producto a financiar
Ser propietario, posesionario legal o arrendatario
Bienes que pueda dar en garantía (inmuebles rurales o urbanos propios o de un tercero). Su valor y tipo de garantía dependerá del monto y tipo de crédito.
Proyecto sostenible
Documentos generales a presentar
Copia del DNI del titular y cónyuge (vigente y con la votación al día, pago o dispensa)
Para propietarios: copia del título de propiedad, minuta o contrato privado de compra venta.
Para posesionarios: copia de certificado de posesión expedida por PETT, Ministerio de Agricultura, Comunidad Campesina ó Autoridad política, administrativa, judicial competente o Declaración Jurada, según modelo del Banco.
Para arrendatarios: Contrato de arriendo (plazo mínimo al vencimiento del crédito) o Recibo de alquiler.
Liquidaciones de compra venta. Para la costa adicionalmente, último recibo de agua y plan de cultivo y riego de la campaña anterior como mínimo.
RUC para el caso de medianos productores.
Documentos generales que suscribirá el cliente
Solicitud de crédito y Registro de Firmas
Contrato de Crédito y Hoja Resumen
Pagaré
Declaración personal de salud.
Póliza de seguro vida desgravamen.
Minuta y escritura para constitución de garantía o contrato de garantía en Notaría.
Documentos para la constitución de garantías
Garantías Hipotecarias
Original de copia informativa o copia literal de la partida completa expedida por RRPP no mayor a 60 días.
Tasación elaborada por perito REPEV habilitado.
Garantías Mobiliarias sobre cosechas
Original de Certificado de Gravamen (Negativo de Garantía Mobiliaria) por persona expedido por RRPP no mayor a 60 días. Solo cultivos permanentes.
5.2. FINANCIACION: el banco financiará el pago al Operador de Crédito y el Seguro de Desgravamen. El plazo total del crédito es de 12 meses y se cancelará en una sola cuota al vencimiento.
INTERESES Y GASTOS DEL CRÉDITO
Tasa de Interés Compensatoria: 25% anual – Año Base 360 días
Gasto por Operador de Crédito: 3% sobre el costo de producción por hectárea y N° de Hectáreas
Seguro de Desgravamen (0.023% mensual).
Impuesto a las Transacciones Financieras (I.T.F.): 0.005%.
FORMA DE PAGO: Se realizara al final de la campaña.
PLAZO: 10 MESES
CONSTANCIA DE ENTREGA DE DOCUMENTOS: Mediante la presente, declaro haber recibido a entera satisfacción los siguientes documentos:
Copia del contrato de línea de crédito y anexos.
Cronograma de pagos.
Copia de pagaré incompleto.
Hoja resumen.
orden de pago de desembolso.
Copia de la solicitud de de seguro de desgravamen.
Firmo la presente en señal de conformidad de recepción.
Preguntas frecuentes
QUÉ ES UN BANCO DE DESARROLLO DE SEGUNDO PISO?
Un banco de segundo piso es aquella institución que canaliza recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras intermediarias (IFI), complementando de esta forma la oferta de recursos que se pone a disposición del sector empresarial.Por otra parte la denominación de Banco de Desarrollo está asociada con la contribución de COFIDE con el desarrollo del país, mediante el financiamiento de la inversión productiva, el apoyo al desarrollo de las IFIs y a través de actividades no financieras que mejoren la competitividad empresarial.
¿QUÉ ES UNA IFI?
Se define como IFI (institución financiera intermediaria) a todo aquella institución financiera supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros que puede canalizar al mercado los recursos financieros de COFIDE, tales como: Bancos, Financieras, Arrendadoras, Cajas Rurales, Cajas Municipales, Cooperativas y Edpymes.
¿QUÉ PAPEL CUMPLEN LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS?
Los intermediarios financieros tienen, entre otras, la responsabilidad de la recepción de las solicitudes de financiamiento, evaluar la viabilidad de la operación de crédito solicitada, aprobar el financiamiento, desembolsar los recursos financieros requeridos con cargo a los recursos de COFIDE y efectuar las labores de recuperación de los créditos aprobados.
¿QUIÉN ES UN SUBPRESTATARIO?
Toda persona natural y jurídica con adecuada capacidad administrativa, técnica, ambiental y financiera para llevar a cabo eficientemente el proyecto para el cual solicita el financiamiento.
¿DE DÓNDE OBTIENE COFIDE LOS FONDOS QUE PRESTA?
COFIDE capta recursos financieros de los organismos multilaterales y agencias de gobiernos, bancos comerciales y del mercado de capitales local, en condiciones de costo y plazo muy ventajosas, los cuales son trasladados a las IFIs.
¿FINANCIA COFIDE DIRECTAMENTE AL EMPRESARIO?
No, COFIDE por mandato de la Ley actúa exclusivamente como un banco de segundo piso, canalizando los recursos que administra a través de los intermediarios financieros calificados del Sistema Financiero Nacional.
¿CÓMO DEFINE COFIDE A LA MICROEMPRESA?
Se define como microempresa, aquella que no tiene más de 10 empleados, incluyendo al propietario y que su total de activos no supera el equivalente a US$20 000; excluyendo los bienes inmuebles.
¿CÓMO DEFINE COFIDE A LA PEQUEÑA EMPRESA?
Se define como Pequeña Empresa a aquella que realice ventas anuales que no excedan al equivalente de US$1 500 000.
¿CUENTA COFIDE CON LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO PARA PYMES?
En general todos los programas y líneas de financiamiento que administra la Corporación pueden destinarse a los requerimientos financieros de las PYMES. Sin embargo, se dispone de un conjunto de programas especialmente diseñados, tales como: MICROGLOBAL, PROPEM y HABITAT-PRODUCTIVO
¿QUÉ GARANTÍAS EXIGE COFIDE PARA EL OTORGAMIENTO DE SUS CRÉDITOS?COFIDE no exige garantías a los subprestatarios, ya que la responsabilidad y el riesgo de la operación de crédito es del banco de primer piso que canaliza la operación de crédito.
¿QUIÉN FIJA LA TASA DE INTERÉS QUE SE COBRA AL SUBPRESTATARIO?COFIDE no fija las tasas de interés a los beneficiarios finales; son las instituciones financieras las que en libre negociación finalmente establecen dicha tasa, la cual incluye entre otros factores, el riesgo que asume el intermediario.
ADEMÁS DE SU ACTIVIDAD FINANCIERA,¿QUÉ OTROS SERVICIOS BRINDA COFIDE?COFIDE complementa su actividad financiera con programas no financieros que impulsan la creación de una cultura empresarial moderna; siendo sus líneas de acción el (i) apoyo a la micro y pequeña empresa y (ii) actividades de capacitación y asistencia técnica orientadas a fortalecer el desarrollo del sector financiero especializado en el financiamiento de la micro y pequeña empresa
Autor:
Bertha Carita
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