Diplomado de formulación y gestión de proyectos

Antecedentes y contexto

• ANTECEDENTES DEL PROYECTO

La unión de Organizaciones de Participación Social para la justicia del Cantón Las Naves es una organización de segundo grado, con personería jurídica Nº0000050 con fecha 13 de septiembre del 2001, en la Dirección Provincial de Bolívar el Ministerio de Bienestar Social en el año 2001.

Surge como resultado del interés de sus socios de enfrentar de forma conjunta los procesos de producción, comercialización y organización. Cuenta con siete organizaciones socias: el Comité Campesino las Naves, El grupo Juvenil Naveñitos, El Comité Barrial el Paraíso, la Asociación Las Mercedes, La Asociación Trinidad Bonilla, La Asociación Buenos Aires, la Asociación Bella Vista.

Considerando, por una parte, los cambios producidos en el entorno nacional y local y, por otra, por tratarse de una organización joven se consideró oportuno trabajar un marco orientador que permita dirigir e impulsar las principales acciones a ser implementadas en los próximos cinco años de acuerdo a la planificación prevista en la visión de la organización. Proceso que contó con el apoyo del PROLOCAL UTR-ECA.

Por otra parte, PROLOCAL, con la finalidad de capacitar y formar al talento humano local para impulsar el desarrollo rural local a propiciado procesos recapacitación con la participación de profesionales en diversas especialidades pertenecientes a los siguientes cantones y parroquias:

• Las Naves

• Echeandia

• El Corazón

• Quinsaloma

• San Luis de Pambil

• Caluma.

Dentro de este contexto de formación y capacitación, PROLOCAL a través de un proceso selectivo auspicia el cofinanciamiento a 7 profesionales de la Micro región, para estudiar un diplomado en Gestión y Formulación de Proyectos en la Escuela Superior Politécnica del Litoral (ESPOL) entre los cuales yo, Econ. Luis Ulloa Vega fui favorecido.

Uno de las condiciones y requerimientos para culminar el Diplomado y obtener el Título es la Formulación de un Proyecto viable de financiamiento que solucione necesidades prioritarias. En consecuencia surge la iniciativa de diseñar la presente propuesta de inversión.

• CONTEXTO DEL PROYECTO

El proyecto de creación de la Cooperativa de Ahorro y Crédito "Nueva Vida" del cantón Las Naves, provincia de Bolívar.

La necesidad de crear la mencionada entidad financiera responde a una serie de problemas propios del sistema financiero vigente en nuestro país, entre los más evidentes constan los siguientes:

La necesidad de créditos para los pequeños y medianos productores agrícolas y pecuarios aumenta durante la época de siembra y de reproducción engorde y comercialización.

No todos los medianos productores se benefician de los préstamos hipotecarios otorgados por la banca pública y privada para el mejoramiento productivo de sus propiedades.

Las familias campesinas consideran a las instituciones oficiales como burocráticas y centralizadas, ya que la solicitud de trámites se torna engorrosa para acceder a créditos; este tipo de diligencias traen consigo gastos adicionales por ejemplo el viaje al Banco de Fomento a la ciudad de Guaranda.

Esta es una de las situaciones mas sentidas por los pequeños y medianos productores del cantón Las Naves y sus respectivas zonas de influencia; cuya consecuencia se reflejan en el subdesarrollo por falta de apoyo de una política de Estado que fomente el desarrollo agrícola y pecuario a nivel local y nacional.

Mas aún la falta de capacitación, asistencia técnica y asesoramiento en la cadena de la producción y comercialización y en las actividades de carácter pecuario, generan una falta de rotación en los cultivos, sobre producción, ganado vacuno, porcino y especies menores con deficiente calidad rendimiento genético ausencia de mercado justo seguro en época de cosecha exceso de intermediarios que acaparan la producción pagando precios que ni siquiera cubren los costos de producción etc.

En definitiva las pocas utilidades que generan que se obtienen por la venta de la producción agrícola y pecuaria apenas alcanzan para financiar actividades como: mano de obra no calificada, insumos, transporte, alimentación, semillas, etc. Puesto que no se puede hacer inversiones técnicas, tecnológicas, asesorías o transformaciones en el proceso productivo

Importancia y justificación

•  RAZONES QUE MOTIVAN LA REALIZACIÓN DEL PROYECTO

El proyecto de creación de la Cooperativa de Ahorro y Crédito "Nueva Vida" del cantón Las Naves Provincia de Bolívar, emerge como una alternativa frente a la debilidad de las unidades de producción por cuanto no cuentan con un ingreso y ahorro estable; al contrario se define como un sistema de ingresos y egresos variables, especialmente en los cultivos de ciclo corto. Por consiguiente, la necesidad de apertura de créditos con una tasa de interés preferencial aumenta progresivamente durante la época de siembra.

Frente a esta circunstancia a las a familias campesinas del cantón Las Naves no les queda otro recurso que acudir a los tradicionales prestamistas informales (chulqueros), los mismos que facilitan el capital financiero a tasas con un interés mensual que oscila entre el 8, 9 y 10 %. Con estos intereses excedidos casi no alcanzan a obtener rentabilidad, por cuanto la mayor parte no logran ni siquiera costear las inversiones cuya consecuencia es la pérdida y desmotivación de los agricultores.

Por otra parte, cada vez se restringe las fuentes de trabajo, por ende la juventud tiende a emigrar a las grandes ciudades del país y, últimamente al exterior. Fenómeno social que trae como consecuencia la descomposición de las unidades familiares y de la comunidad en su conjunto.

Describa la problemática que pretende resolver el proyecto, fundamentando de manera organizada y sistemática, cuales son los ámbitos y problemas que pretende abordar el proyecto. Describa la problemática partiendo de lo más general representado por el problema central o focal, hacia lo más sectorial, representado por las causas directas, y lo más específico, constituido por los problemas específicos.

Explicar así mismo, cuáles son los problemas u obstáculos que el proyecto debe sortear para aprovechar de manera efectiva las oportunidades y potencialidades detectadas en el entorno social, económico, tecnológico, político y comunitario que dan sentido y coherencia a esta alternativa de intervención frente a otras posibles.

Describir como sería el escenario de condiciones deterioradas o agravadas caso la tendencia actual de la problemática se mantenga, y no se tomen acciones para controlarla o eliminarla, enfatizando los factores que contribuyen actualmente a su agravamiento, así como aquellos que ejercen una influencia positiva a favor de su control y solución.

En el desarrollo de esta sección, utilizar el árbol de problemas y el análisis de fuerzas de la problemática, como los principales insumos para la descripción y análisis de la los problemas sobre los cuales se pretende intervenir.

En lo posible, caso se disponga de la información de línea de base, sustentar la problemática con las estadísticas debidamente validadas, las tendencias y condiciones que caracterizan la problemática en la cual se focaliza el proyecto.

•  DESCRIPCIÓN DE LA SITUACIÓN SIN PROYECTO

El cantón cuenta con una sola Cooperativa de Ahorro y Crédito la misma que tiene 20 años de funcionamiento y su posicionamiento en el mercado financiero del cantón es regular las líneas de crédito no son amplias al contrario tiene poca disponibilidad de recurso financiero, las naves por ser un cantón de la Provincia de Bolívar y por su ubicación geográfica de la capital de la provincia es difícil acceder a los recursos financieros de la capital ya que nos encontramos a cinco horas de distancia en bus, esto representa un alto costo de transporte y movilización alimentación , los tramites al realizar a la capital son continuos viajes y eso implica que el costo del capital financiero sea alto para los pequeños y medianos agricultores.

Tenemos la opción de ir a Moraspungo Parroquia del cantón Pangua pero la distancia y la falta de transporte hace que este viaje sea casi igual que a la capital de Provincia.

Descripción del proyecto

• BENEFICIARIOS DEL PROYECTO

• Caracterización de los Beneficiarios

Los Beneficiarios directos son los 176 socios fundadores de la Cooperativa, perteneciente al Organización y en una segunda instancia son todos los socios pertenecientes a la Cooperativa de Ahorro y Crédito "Nueva Vida" del cantón Las Naves, los beneficiarios recibirán sus utilidades según el ejercicio fiscal o contable que empieza el 01 de enero y termina el 31 e Diciembre

• Caracterización de las Condiciones y Problemática de la Mujer

El rol de cambio adoptado por iniciativas de la mujer se va a ver reflejado en las acciones que se fomenten con las iniciativas de emprendimiento adoptadas en la aportación de rubros que vienen a mejorar la economía familiar. Es por esto la Cooperativa de Ahorro y Crédito "nueva Vida" va a ofrecer líneas de crédito preferente para todas esas iniciativas locales financieramente viables y rentables económicamente presentadas por las mujeres perteneciente a nuestra Cooperativa

• Mecanismos de participación de los Beneficiarios en las Decisiones.

La titularización de la Cooperativa de Ahorro y Crédito le corresponde a La Unión de Organizaciones de Participación social por la Justicia del Cantón las Naves será ella la que designe a su directiva la cual estará conformada por los siguientes organismos;

• 1.  la Asamblea General de Socios;

• 2. El Consejo de Administración;

• 3. El Consejo de Vigilancia;

• 4. Las Comisiones Especiales

• Actividades de Capacitación Dirigidas a los Beneficiarios

La capacitación que se va ha realizar son de dos tipos:

• 1. operativizacion de la Cooperativa.- que tiene que ver con todo lo relacionado a la tasa de interés Activa y pasiva, requisitos para abrir una cuenta, certificados de Aportación, requisitos para acceder a un crédito, informe presentado por el Administrador, asamblea general, consejos de Administración, consejo de vigilancia y Comisiones especiales presidente

• 2. líneas de créditos.- que tipos de créditos existen en la Cooperativa, productivo, extraordinario, microempresarial, comercial.

• DESCRIPCIÓN DE LA ESTRATEGIA DEL PROYECTO

• Finalidad del Proyecto

Contribuir al crecimiento del Sistema Financiero del Cantón Las Naves

• Propósito del Proyecto

Mejorar el acceso al ahorro y al crédito a los pequeños, medianos productores agrícolas y pecuarios del Cantón Las Naves.

• Componentes del Proyectos

• 1. componente

Implementar una Cooperativa de Ahorro y Crédito en el Cantón Las Naves.

• 2. componente

Capacitar a los socios de la Cooperativa en:

• Operativización de la Cooperativa y

• En líneas de Créditos.

• 3. componente

Capacitación al Administrador (gerente) en el manejo operativo de la Institución

• 4. componente

Otorgar créditos en el corto plazo con intereses preferenciales financiando alternativas productivas rentables.

• Actividades del Proyecto

PROPOSITO 5.2.3

5.2.3.1 charlas educativas

5.2.3.2 reuniones de trabajo

COMPONENTE 1

5.2.4

5.2.4.1 constituir una Cooperativa

5.2.4.1.1 Una solicitud de aprobación del estatuto dirigida al Ministro de Bienestar Social y Cooperativas;

5.2.4.1.2 Una certificación del técnico, difusor o promotor, que haya asesorado a la cooperativa, de que los miembros de ella se hayan bien enterados de sus objetivos y de que han recibido suficiente instrucción doctrinaria.

5.2.4.1.3 Una copia del acta constitutiva de la Asamblea general en la que se haya designado el Directorio Provisional, con la nomina de sus miembros;

5.2.4.1.4 Plan de trabajo y financiamiento de la precooperativa.

5.2.4.1.5 el estatuto en tres ejemplares, escrito con claridad, y que contendrá las siguientes especificaciones.

• a) Nombre, domicilio y responsabilidad de la cooperativa;

• b) Sus finalidades y campo de Acción

• c) Los derechos y obligaciones de los socios;

• d) Su estructura y organización interna;

• e) Las medidas de control y vigilancia

• f) El principio y el termino del año económico;

• g) El uso y distribución del os excedentes;

• h) Las causas de disolución y liquidación de la cooperativa,

• i) El procedimiento y disolución de la cooperativa;

• j) El procedimiento para reformar el estatuto,

• k) Las demás disposiciones que se considere necesarias para el buen funcionamiento de la cooperativa, en tanto que no se opongan a la ley y al presente reglamento;

• una certificación del secretario al final del estatuto, de que este fue discutido entres secciones diferentes y aprobado

5.2.4.1.7 tres copias de la lista de los socios fundadores, con las especificaciones siguientes: nombre, domicilio, estado civil, ocupación y nacionalidad, de cada socio; número y valor de los certificados de aportación que suscribe

5.2.4.1.8 certificación de la autoridad competente, al final de la lista a que se refiere el número anterior, de los miembros de la cooperativa la firmaron en su presencia. Esta certificación la podrá extender el gobernador, el Jefe Político, el Teniente Político, o un funcionario de la dirección Nacional de cooperativas,

5.2.4.1.9 comprobante del deposito bancario de por lo menos el 50% del valor de los certificados de aportación que hayan suscrito los socios.

5.2.4.1.10 Declaración juramentada de no pertenecer a otra cooperativa de la misma clase o línea.

COMPONENTE 2

• capacitar a los socios

5.2.4.2.1 Tasas de interés activa y pasiva

5.2.4.2.2 requisitos para abrir una cuenta de Ahorros

5.2.4.2.3 requisitos para obtener un crédito

5.2.4.2.4 lectura de informe presentado por el Administrador

5.2.4.2.5 desarrollo de la asamblea general

5.2.4.2.6 desarrollo de la reunión del consejo de Administración

5.2.4.2.7 desarrollo de la reunión del consejo de Vigilancia

5.2.4.2.8 desarrollo de la reunión de las comisiones especiales

5.2.4.2.9 crédito productivo, montos, garantías, desembolsos, de los plazos, de la frecuencia

de pagos, tasas de interés etc.

• crédito extraordinario, montos, garantías, desembolsos, de los plazos, de la frecuencia de pagos, tasas de interés etc.

• Microempresarial, montos, garantías, desembolsos, de los plazos, de la frecuencia de pagos, tasas de interés etc.

• Comercial, montos, garantías, desembolsos, de los plazos, de la frecuencia de pagos, tasas de interés etc.

COMPONENTE 3

• Capacitación al administrador.

5.2.4.3.1 capacitación en roles operativos, colocación y recuperación de crédito, buscar, promocionar, seleccionar clientes potenciales que puedan tener necesidades de financiamiento y de inversión, participar en la comisión de crédito y guardar confidencialidad en la información presupuestario

5.2.4.3.2 conocimiento, habilidades y actitudes, en matemáticas financieras, especializado para el manejo de crédito, análisis financiero, identificación y evaluación del riesgo, fijarse y cumplir metas y negociación

5.2.4.3.3 habilidades como hombre de negocios en la industria de las finanzas populares, con habilidades para captar clientes, como de ahorro, con habilidades para motivar al cliente al cumplimiento del crédito, satisfacción de productos demandados por los clientes

COMPONENTE 4

5.2.4. Otorgar créditos

5.2.4.4.1 requisitos generales, personas naturales procedimiento, personas jurídicas procedimiento, personas de hecho (organizaciones), para credimicroempresarial

• ESTUDIO DE MERCADO

PROBLEMA DE GERENCIA:

Crear o no las cooperativa de ahorro y crédito en el cantón las naves

PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN

Cuantificar el tamaño del mercado para la cooperativa de ahorro y crédito en el cantón las naves.

COMPONENTES DEL PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN

• 1. determinar la capacidad de ahorro de los 168 socios pertenecientes a la unión cantonal

• 2. determinar la capacidad de crédito de la competencia, de la coop. ahorro y crédito las naves

• 3. determinar la captación de ahorro de la cooperativa las naves

• 4. determinar el pico de demanda de crédito de los agricultores

COMPONENTE 1

• 1. determinar la capacidad de ahorro de los 168 socios pertenecientes a la unión cantonal

• para realizar este componente utilizaremos estudio de tipo descriptivo

• los datos para esta investigación serán cuantitativos

la fuente de información será primaria

• será de tipo transversal

COMPONENTE 2

• 2. DETERMINAR LA CAPACIDAD DE CREDITO DE LA COMPETENCIA, DE LA COOP. AHORRO Y CREDITO LAS NAVES

• para realizar este componente utilizaremos estudio de tipo descriptivo

• los datos para esta investigación serán cualitativos

• la fuente de información será secundaria e interna

• será de tipo longitudinal

COMPONENTE 3

• 3. DETERMINAR LA CAPTACION DE AHORRO DE LA COOPERATIVA LAS NAVES

• para realizar este componente utilizaremos estudio de tipo descriptivo

• los datos para esta investigación serán cualitativos

• la fuente de información será secundaria e interna

• será de tipo longitudinal

COMPONENTE 4

• 4. DETERMINAR EL PICO DE DEMANDA DE CREDITO DE LOS AGRICULTORES

• para realizar este componente utilizaremos estudio de tipo descriptivo

• los datos para esta investigación serán cuantitativos

• la fuente de información será primaria e externa

• será de tipo transversal

1.4.2 SEGMENTACIÓN DEL MERCADO

La segmentación del mercado es un proceso de identificación de grupos homogéneos, con el fin de llevar a cabo una estrategia comercial diferenciada para cada uno de ellos, que permita satisfacer de modo más efectivo sus necesidades y alcanzar los objetivos de la empresa.

Existen diversas variables para segmentar un mercado; entre las cuales tenemos las siguientes:

Variables de segmentación de mercados

Fuente: PLAN DE DESARROLLO CANTONAL.

Elaboración: El Autor.

1.4.3. TAMAÑO DEL UNIVERSO.

Definidos los segmentos de mercado a que se dirigirá el proyecto, se debe cuantificarlos, pero antes se hace referencia a conceptos muy importantes de diferenciar

Mercado.- Es el ámbito donde se realizan las actividades por medio de las cuales se ponen en contacto la oferta y la demanda.

Universo.- Una población o universo es un conjunto de todos los elementos definidos antes de la selección de la muestra.

Muestra.- Una muestra es un segmento de una población. A la muestra se le denomina con n.

Segmento de consumidores finales:

Para determinar el universo del proyecto, se tomo la población existente en las zonas urbanas y rurales del cantón: Las Naves.

El tamaño del universo para el proyecto "cooperativa de Ahorro y Crédito Nueva Vida" se indica a continuación:

Hogares del área urbana del cantón: Las Naves, Parroquia Las Mercedes y comunidades

Fuente: Plan de Desarrollo Cantonal

Elaboración: Autor

Los población que van a ser analizados como universo del proyecto ascienden a 1858 en el sector urbano y rural del cantón.

1.4.5. TAMAÑO DE LA MUESTRA.

Proceso para determinar el tamaño de la muestra.

Primer Paso.- Definir la población

1.- Elemento: la población económicamente activa.

2.- Unidad de muestreo: Jóvenes, Adultos, profesionales, productores agrícolas y pecuarios.

3.- Alcance: las Naves.

Segundo Paso.- Identificar el Marco muestral.

El marco muestral para este estudio lo constituyen la Población de cinco años o mas por grupos.

Tercer Paso.- Seleccionar un procedimiento específico mediante el cual se determinará el tamaño de la muestra.

Para seleccionar el tamaño de la muestra hemos tomado como población económicamente activa del cantón.

La fórmula aplicada para el cálculo de la nuestra es la siguiente:

Donde:

n = Tamaño de la muestra

Nc = Nivel de confianza

z = Valor de z crítico, correspondiente a un valor dado del nivel de

Confianza.

N = Tamaño de la población.

p = Porcentaje de aceptación del producto, obtenido de la prueba piloto.

q = Proporción de rechazos.

e = Error.

Datos:

n = ?

Nc = 92%

z = 1.75

3.0625

N = 1858

p = 50% = 0.50

q = 50% = 0.50

e = 8% = 0.08

0.0064

n = 112 personas.

La muestra fue dirigida en el cantón, los resultados obtenidos fueron los siguientes:

Número de encuestas realizada en el cantón

Fuente: Plan de Desarrollo Estratégico

Elaboración: Autor

• Identificación del Producto del Proyecto

Mejorar el acceso al ahorro y crédito en las familias pertenecientes al Cantón las Naves a través de la implementación de una cooperativa e Ahorro y Crédito, sus principales características es la de captar ahorro de sus socios a una tasa de interés y repartirlo a sus socios7as con una tasa preferencial con ello encontramos una institución amiga que se preocupe de los pequeños y medianos productores agrícolas y pecuarios.

• Características del Mercado

El mercado de nuestra cooperativa es el Cantón Las Naves y sus comunidades pertenecientes a la Provincia Bolívar. Nos encontramos a 17 kilómetros de la vía panamericana y a una hora del Cantón Ventanas Provincia de los Ríos.

Plano de la Macro localización

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• Análisis de la Demanda y la Oferta

Para proyectar la demanda se necesita la proyección de la población, para lo cual se utilizará la siguiente fórmula

Donde:

P = Población

P= Población año anterior

i = Tasa de crecimiento poblacional

n = Número de períodos

Datos:

i = 2.4% = 0.024

n

Proyección de la población del cantón

Esta población es estimada con una tasa de crecimiento poblacional del 2,4 % anual.

De aquí se proyecta que de esta población se toma como referencia.

En basé que el cantón Las Naves posee 13085 hectáreas y 625 unidades de producción encontramos que

TENENCIA DE LA TIERRA EN EL CANTON LAS NAVES

INFORMACION CANTONAL

Fuente PDL las naves

El autor.

Si nosotros relacionamos el número de hectáreas existente en el cantón con la cantidad de crédito disponible, claramente nos podemos dar cuenta del capital financiero existente disponible para crédito agrícola.

Demanda proyectada del crédito en el Cantón Las Naves

TM

COMPORTAMIENTO ACTUAL DE LA DEMANDA.

Para el estudio de la demanda actual de crédito en el cantón objeto de estudio, se parte de la información obtenida en la encuesta realizada a las familias del cantón Las Naves.

Demanda de crédito por los socios según preferencia

Fuente: Investigación de campo

Elaboración: Autor

• análisis de la oferta

La oferta es la cantidad de bienes o servicios que un cierto número de oferentes está dispuesto a poner a disposición del mercado a un precio determinado.

• clasificación de la oferta.([1])

• Oferta monopólica.

Sus características son las siguientes:

• Existe un solo vendedor en el mercado, por lo tanto tiene la opción de fijar los precios o de regular las cantidades ofertadas al mercado y sus condiciones de venta.

• No hay sustitutos con la misma cantidad que tiene el bien producido por el monopolio.

• Restricciones para entrar al mercado.

• Economías de escala muy grandes en la producción.

• Altos requerimientos de capital.

• Impedimento no-económico, tales como patentes, licencias, leyes y reglamentos.

En el cantón Las Naves existe una sola cooperativa de ahorro y crédito motivo por el cual se considera que la oferta de crédito es única y por lo tanto monopólico

• factores que afectan la oferta.

La producción que se pone a disposición de los demandantes, se ve afectada por variables que deben ser analizadas:

El Ministerio de Economía y Finanzas y la Secretaría Técnica del Frente Social impulsan la creación del Sistema Nacional de Micro finanzas para aumentar la oferta del mercado de crédito a las microempresas, mediante un programa sostenible y estimulador para la generación de fuentes de empleo.

El Gobierno Nacional, en el marco de su propuesta de reactivación productiva, tiene como sus objetivos la promoción de la economía de los sectores más vulnerables del país y el Sistema Nacional de Micro finanzas se enmarca en esta línea.

Por esta razón se debería incentivar la creación de esta Cooperativa de Ahorro y crédito, que permita a las personas pobres, agricultores, comerciantes, microempresarios del Cantón acceder a un sistema de crédito fácil, para fomentar procesos económicos hacia la realización de alternativas microempresariales productivas rentables.

• comportamiento histórico de la oferta.

La información obtenida de una fuente secundaria que es la cooperativa de Ahorro y Crédito existente refleja los siguientes rubros:

Oferta histórica de crédito en el Cantón las Naves

Fuente: Coop. de Ahorro y Crédito Las Naves Ltda..

Elaboración el Autor.

A continuación se presenta el comportamiento histórico de la oferta de crédito en el Cantón las Naves otorgado por la cooperativa existe en el cantón, con el propósito de tener una idea de su evolución y poder pronosticar su comportamiento a futuro

• oferta actual.

La oferta actual de crédito a nivel cantonal esta determinada por los créditos otorgados por la cooperativa existente que en el año 2005 asciende a $ 349092.26, en la cual en el cantón es el 100% de oferta de crédito disponible

PROYECCIÓN DE LA OFERTA.

Para la proyección se consideró su tendencia histórica y la tasa de crecimiento la misma que se presenta en el siguiente

Proyección de la oferta de crédito

Elaboración: Autor.

ESTIMACIÓN DE LA DEMANDA INSATISFECHA

Se llama demanda potencial insatisfecha a la cantidad de bienes o servicios que es probable que el mercado consuma en los años futuros, sobre la cual se ha determinado que ningún productor actual podrá satisfacer. ([2]) La demanda insatisfecha se obtiene restando la oferta de la demanda.

Demanda insatisfecha de crédito

Elaboración: Autor

Estos valores se obtuvieron tomando en consideración que existen 13085 hectáreas de las cuales solo se invierten 23.00 dólares por hectárea, lo mínimo que se necesita para mantenimiento de finca asciende a un valor promedio de $150.00 por hectárea, no da el valor requerido o la demanda de dólares en crédito.

La oferta proyectada para el 2007-2012 se toma el promedio de crecimiento de crédito de la cooperativa existente.

ANALISIS DE LOS PRECIOS.

Precio es la cantidad monetaria a la que los productores están dispuestos a vender, y los consumidores están dispuestos a comprar un bien o servicio.

En este proyecto se considera precio el valor que tiene el dinero en el tiempo es decir la tasa activa 3.93%, la pasiva es de 8.9% y como tasa máxima convencional del 13.14% y como costo real del dinero máximo del 20.47 % según datos proporcionados por el Banco Central del Ecuador.

Estimación de precios.

Los precios se los analizado a través de la tasa que emite el Banco Central del Ecuador y que es la que rige para toda institución que realiza intermediación financiera.

El proyecto consta una tasa de interés activa para los socios depositantes por el valor de 6 % anual, y una tasa de interés pasiva que es el valor del dinero concedido como crédito por el alrededor del 13% anual

El precio promedio de la tasa de interés pasiva según la investigación de campo es de 14% anual.

La demanda existente son los socios pertenecientes a la Organización ejecutora del proyecto de la cual solo el cinco % de los socios pertenecientes a ella son sujetos e créditos o tiene un crédito en la Cooperativa existente ene. Cantón o en el Banco Nacional de Fomento.

Nosotros con nuestro proyecto esperamos ocupar el 10% del mercado disponible tomando como base la población económicamente activa que n nuestro cantón asciende a: