Historia de la moneda y la banca hondureña

Período Republicano

En 1840, al disolverse la Federación Centroamericana, se constituye el nuevo modelo de desarrollo de la República para cada uno de los Estados Centroamericanosdebido a que no existió un grupo dominante lo suficientemente fuerte como para identificar al Estado Federal como la institución representativa de los intereses nacionales.

La constitución emitida en 1865 todavía expresaba reglamentar sobre la moneda y su respectiva ley, esto muestra que los problemas sobre la circulación de distintas monedas extranjeras continuaron.

Reseña Histórica de los Bancos

Primera Etapa: 1888

El 2 de octubre de 1888 se fundó el Banco Nacional Hondureño y el Banco Centroamericano.

Estas instituciones se fundaron en Tegucigalpa debido al surgimiento de las minas de plata y oro de San Juancito.

El gobierno les dio facultad de emitir billetes pagaderos a la vista, hasta por el duplo del capital suscrito y debían mantener siempre en metálico en sus arcas como encaje, por lo menos un valor igual al 40% de los billetes en circulación. El 6 de octubre de 1889 se fusionaron dándose el nombre de "Banco de Honduras" con un capital social de 400,000.00 pesos, pudiendo aumentarse a 1, 000,000.00 de pesos.

El capital se dividió en acciones de 500.00 pesos cada uno nominativas y transferibles por inscripciones. Este banco emitió billetes de banco, agente fiscal y gozaba de exoneración de impuestos.

En 1912 se funda en La Ceiba, el Banco Atlántida S.A. con un capital extranjero y con el privilegio de emitir papel moneda, servir de agente fiscal y no pagar ninguna clase de impuestos. Fue fundado por los hermanos Vaccaro y D Anthony debido al surgimiento de las compañías bananeras. Inició sus operaciones en 1913.

También se fundó en ese mismo año el Banco del Comercio en Tegucigalpa.

La circulación de billetes de estas instituciones estaba limitada a dos veces el capital suscrito y pagado, pero en ningún caso debía ser mayor del doble del numerario en caja, y los billetes eran pagables en monedas de oro de curso legal o de plata de igual condición.

En 1917 el Banco Atlántida incorporó al Banco del Comercio y desde entonces hasta 1950 sólo sus billetes y los del Banco de Honduras circularon.

En 1917 se fundó el Ahorro Hondureño, como Compañía de Seguros.

En 1948 se fundó el Banco La Capitalizadora Hondureña S.A. (BANCAHSA)

Segunda Etapa: 1950

Se organiza técnica y jurídicamente el verdadero sistema bancario con asesoramiento de técnicos del F.M.I. (Fondo Monetario Internacional)

Se fundó el Banco Central de Honduras y el Banco Nacional de Fomento (Hoy BANADESA)

Año 1951: Banco de Occidente

Año 1952: Banco del Comercio, se fundó como Banco de la Propiedad

Año 1959: Banco de Londres y Montreal (Primera Sucursal de un Banco Extranjero) (BOLAM)

Año 1960: Banco Municipal Autónomo (BANMA)

Año 1966: Banco de los Trabajadores (BANCOTRAB)

Año 1972: Banco Financiera Centroamericana (FICENSA)

Año 1974: Banco Continental, S.A. (Liquidado forzadamente en octubre de 2015)

Año 1976: Banco Sogerin (antes Banco Hipotecario) Sogerin: Sociedad General de Inversiones

Año 1979: Banco de las Fuerzas Armadas (BANFFAA)

Año 1980: Banco Mercantil, S.A. (BAMER)

Año 1981: Banco Hondureño del Café (BANHCAFE)

Reseña Histórica del Banco Central

Un Pilar de la Economía

De la serie de acontecimientos de índole política, económica y social, tres hechos importantes marcaron en su tiempo el inicio de una nueva etapa en el proceso de desarrollo económico del país: la instauración de la Reforma Liberal, la creación de nuestra unidad monetaria, el Lempira, el 3 de abril de 1926 y puesta en circulación en la década de 1930 y la fundación del Banco Central de Honduras el primero de julio de 1950 que dio origen a la nacionalización de los medios de pago y a la reorientación de la política monetaria, cambiaria y crediticia de la República.

El Banco Central de Honduras se creó el 3 de febrero de 1950, mediante Decreto Legislativo No. 53, e inició operaciones el primero de julio de ese mismo año, bajo la titularidad del Abogado Roberto Ramírez, en un acto de inauguración presidido por el Doctor Juan Manuel Gálvez, Presidente de la República.

Posteriormente, 46 años después, el 17 de diciembre de 1996, el Congreso Nacional, mediante Decreto No. 228-96, aprobó un conjunto de reformas a dicha Ley con el fin de que la institución armonizara su quehacer con las condiciones y exigencias actuales del mercado financiero.

Equipo de Profesionales

El BCH se rige por su Ley y los reglamentos que dicte su Directorio, cuerpo colegiado con funciones estrictamente profesionales y técnicas de banca central. Este órgano superior, que se desempeña a tiempo completo en la entidad, es el que determina y dirige la política monetaria, crediticia y cambiaria del Estado.

Vocación Cultural y Formativa

Además de las funciones establecidas en la Ley, el Banco Central de Honduras desde su creación ha complementado sus importantes tareas con una intensa labor cultural y formativa. Con esa intención, entre 1993 y 1994 el BCH inauguró en su edificio anexo de Comayagüela, la Pinacoteca "Arturo H. Medrano", el Auditorio "Tómas Cálix Moncada" y la Biblioteca "Roberto Ramírez" especializada en las áreas de Economía, Moneda, Banca y Finanzas.

Adicionalmente, el BCH a lo largo de sus cinco décadas ha apoyado la conformación física y artística de varios recintos culturales del país, como en la donación de material didáctico a centros públicos de enseñanza, emisión de monedas conmemorativas y de una serie de obras y eventos, que sin lugar a dudas han reforzado el patrimonio cultural de la familia hondureña.

INSTITUCIONES SUPERVISADAS POR LA COMISIÓN NACIONAL DE BANCOS Y SEGUROS

Datos al 31 de Diciembre 2015

Esta lista de bancos es su nombre, fecha de inicio de operaciones, su nombre de referencia y su oficina principal.

*Banco de Honduras, S.A.

2/octubre/1889; Nombre de Referencia: Honduras; Tegucigalpa

*Banco Atlántida, S.A.

2/octubre/1914; Nombre de Referencia: Banclatlán; Tegucigalpa

*Banco de Occidente, S.A.

1/septiembre/1951; Nombre de Referencia: Bancocci; Santa Rosa de Copán

*Banco de Los Trabajadores, S.A.

1/mayo/1967; Nombre de Referencia: Bancotrab; Tegucigalpa

*Banco Financiera Centroamericana, S.A.

23/agosto/1976; Nombre de Referencia: Ficensa; Tegucigalpa

*Banco Hondureño del Café, S.A.

4/mayo/1981; Nombre de Referencia: Banhcafé; Tegucigalpa

*Banco del País, S.A.

9/julio/1992; Nombre de Referencia: Banpaís; San Pedro Sula

*Banco Financiera Comercial Hondureña, S.A.

18/julio/1994; Nombre de Referencia: Ficohsa; Tegucigalpa

*Banco Lafise Honduras, Sociedad Anónima

1/julio/1997; Nombre de Referencia: Lafise; Tegucigalpa

*Banco Davivienda Honduras, Sociedad Anónima

1/julio/2000; Nombre de Referencia: Davivienda; Tegucigalpa

*Banco Promérica, S.A.

10/enero/2001; Nombre de Referencia: Promérica; Tegucigalpa

*Banco de Desarrollo Rural Honduras, S.A.

18/junio/2007; Nombre de Referencia: Banrural; Tegucigalpa

*Banco Azteca de Honduras, S.A.

29/julio/2007; Nombre de Referencia: Banco Azteca; Tegucigalpa

*Banco Popular, S.A.

1/febrero/2008; Nombre de Referencia: Banco Popular; Tegucigalpa

*Banco de América Central Honduras, S.A.

18/marzo/1998; Nombre de Referencia: Bac/Honduras; Tegucigalpa

Clases de Bancos

Según el origen del capital:

• Banca pública: el capital es aportado por el estado.

• Banca privada: el capital es aportado por accionistas particulares.

• Banco mixto: su capital se forma con aportes privados y públicos.

Según el tipo de operación:

• Bancos corrientes: son los mayoristas comunes con que opera el público en general. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta, caja de ahorro, préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras, etc.

• Banco especializado: tienen una finalidad crediticia específica.

• Banco de emisión: actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los que emiten dinero.

• Bancos Centrales: son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.

• Bancos de segundo piso: son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan, fundamentalmente, para canalizar recursos hacia sectores productivos.

• Banco de desarrollo: Su objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y morales

Así, destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica (creado en 1961 con sede en Tegucigalpa, Honduras, y que integra a Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, países constituyentes del Mercado Común Centroamericano; concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos, con sede en Washington.

1. Estructura del Sistema Financiero

El sistema financiero de Honduras está constituido por:

• 17 bancos comerciales.

• 2 banco estatal.

• 9 sociedades financieras.

• 3 oficinas de representación.

• 2 bancos de segundo piso.

• 12 compañías de seguros.

• 2 emisoras de tarjeta de crédito

• 1 administradora de fondos de pensión privada.

• 5 institutos de previsión.

• 1 bolsa de valores.

• 8 casas de bolsa.

• 5 almacenes de depósito.

• 8 casas de cambios.

• 4 OPDF"s (Organizaciones Privadas de Desarrollo que se Dedican a Actividades de Intermediación Financiera)

• 1 clasificadora de riesgo.

• 10 cooperativas de ahorro y préstamo representadas en la (IHDECOOP).

2. Transformación, Fusiones y Adquisiciones

• a. Razones

Las Fusiones y adquisiciones bancarias se dan cuando se unen dos o más empresas, anteriormente independientes, en una sola organización. Esta fusión por lo general son producidas por la búsqueda de economías de escala o de ventajas monopólicas; en el primer caso son una expresión del proceso de integración horizontal o vertical entre empresas independientes, que buscan una mayor eficiencia en sus procesos productivos; en el segundo caso, puede considerarse como una forma de control de los mercados más profunda y orgánica que la formación de cárteles.

Uno de los propósitos al fusionarse 2 o más entidades bancarias, es con el fin de tratar de disminuir sus gastos de transformación (gastos operativos y gastos de personal). Ampliar su potencial de negocios sin realizar esfuerzos técnicos adicionales, cada vez que la misma contara con un portafolio de servicios ampliado obtenido de la conjunción de los instrumentos de ambas entidades.

Es notable que al fusionarse se busca mantener la cartera de clientes y a su vez tratar de captar los mismos, fortaleciéndose en dicha fusión; con esto podemos decir que antes una institución bancaria para lograr captar mayor clientela tenía que tardar años tras años, en cambio con la fusión, puede mejorar este aspecto para atraer los interesados para invertir en los productos y servicios que ofrecen las instituciones bancarias.

Las fusiones no constituyen ser una solución milagrosa frente a las ineficiencias bancarias; claro está, si no existe una confiable solidez en las organizaciones que deseen fusionarse quizás apuntarían solo a la sumatoria de ineficiencias en una organización.

• b. Casos en el País

• La fusión del Banco Ahorro Hondureño y Bancahsa fue producto ya que ambos bancos pertenecían a un grupo familiar y con la fusión lo que se pretendía era aunar dos negocios dejando una sola estructura, para hacerlo un banco muy eficiente y aprovechar las economías de escala que es lo que pretende cualquier fusión, eso como su primer objetivo. Como segundo objetivo es alcanzar un nivel entre los primeros puestos dentro de lo que es el arranque nacional bancario.

• El BGA Banco Grupo El Ahorro Hondureño decidió en el año 2001 ponerse a la venta y el Grupo Banistmo que tiene su sede en Panamá, optó a la compra y en marzo de 2002 se llevó a cabo la adquisición por parte de Banistmo. De una parte importante a nivel individual es la mayor aportación asumiendo el control y la gestión 'no solamente de banco BGA sino de otras sociedades financieras o parafinancieras.

• El Ahorro Hondureño y una serie de sociedades pequeñas se unieron en el 2002 y en marzo del 2003 se procedió a fusionar a su vez el banco hipotecario Morges Bank con BGA. Esta fusión igual que la anterior se hizo en aras de ser más eficientes, más fuertes, eficientes al unir dos negocios con una sola estructura y con una sola cuenta de gastos lo que nos ha dado muy buenos resultados.

• El BANPAIS absorbió en Julio del 2003 al banco Sogerin y para septiembre del mismo año absorbió el Banco de las Fuerzas Armadas (BANFFAA), dicha institución había iniciado operaciones en agosto de 1979. Para Agosto del 2006 Banpaís absorbió la Constancia.

• En marzo del 2007 El Banco CITIBANK de Honduras, del estadounidense Citigroup, comenzó a operar, producto de la fusión de otras dos instituciones bancarias de capital centroamericano. "Banco Cuscatlán y Banco Uno, por lo que en adelante se llamarán Banco CITIBANK de Honduras"

• El 1 de abril del 2008 BAC/BAMER comenzó a operar tras la fusión de dos instituciones, es producto de la compra en 2007 del Banco Mercantil (BAMER) por parte del Banco de América Central (BAC), cuyo 49,99 por ciento pertenece a GE Money, división financiera de General Electric, de EEUU.

• El 9 de Noviembre del 2011 Banco Ficohsa adquirió el 90% de las acciones del Banco Americano S.A. de Guatemala.

• c. Efectos

Permitió a los bancos ofrecer mejor calidad de los servicios que ofrece a los clientes. Como ser:

• Mayor captación de clientes.

• Mayor rentabilidad, porque los instrumentos de producción son más convenientemente utilizados cuando son manejados bajo una gestión única o se encuentran concentrados en un mismo espacio, reduciéndose consecuentemente los costos.

• La compañía absorbente se convirtió en una sociedad más sólida.

• Genero mayor competencia dentro del mercado financiero.

• Presento más estabilidad y prestigio en el ámbito financiero.

Sin embargo estas adquisiciones también causaron algunos efectos negativos como:

• Despidos Masivos.

• Dependiendo como este la economía del país la fusión será una buena estrategia.

• Puedo suponer ciertos riesgos e inconvenientes, sobre todo cuando se fusionan empresas no activas y empresas activas, ya que podrían aumentar las dificultades o distorsiones anteriores en lugar de reducirse.

• Una fusión mal llevada, puede aumentar las dificultades.

• La fusión de hecho puede crear monopolios y oligopolios;

• La fusión debe ser bien informada a los terceros para evitar pánicos o confusiones.

• Las fusiones improvisadas, mal concebidas o ejecutadas, pueden favorecer el alza de los precios del producto y hasta la calidad de los bienes producidos.

Autor:

Rosa Espinoza