Las cartas de crédito y otros servicios de Bancomext

1. Definición
2. Ventajas de la Carta de Crédito
3. Partes que intervienen
4. Flujo de operación de Carta de Crédito importación
5. Requisitos para Cartas de Crédito de importación
6. Flujo de operación de Carta de Crédito de exportación
7. Requisitos para Cartas de Crédito de exportación
8. Cartas de Crédito al comprador
9. Servicios de tesorería de Bancomext

DEFINICION

Es un instrumento de pago, mediante el cual un banco (banco emisor) asume el compromiso escrito por cuenta y orden de una persona física o moral (comprador) a favor de un tercero (vendedor) de pagar una suma de dinero o de aceptar letras de cambio a favor del vendedor, ya sea en sus cajas o a través de otro banco (banco notificador / confirmador), contra la presentación de documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben cumplir estricta y literalmente con los términos y condiciones estipulados en la Carta de Crédito.

Bancomext actúa como banco emisor, para el caso de Cartas de Crédito de Importación o Domésticas, o como banco notificador o confirmador para las Cartas de Crédito de Exportación, tramitando las operaciones dentro de un plazo de 24 horas, siempre y cuando estén cumplidas las condiciones necesarias para el manejo de estas operaciones.

La Carta de Crédito Comercial está regulada internacionalmente por el documento titulado Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crèditos Documentarios; editado por la Cámara Internacional de Comercio, folleto 500, revisión 1993, que unifica los criterios y provee certeza en cuanto a la forma de llevar a buen fin dichas operaciones

VENTAJAS DE LA CARTA DE CREDITO

Entre las ventajas que ofrece una Carta de Crédito para el vendedor (exportador) y para el comprador (importador) se encuentran las siguientes:

• Asesoría directa
• Extensa red de corresponsales a nivel internacional
• Personal especializado y sistemas integrales automatizados
• Costos competitivos en los mercados nacional e internacional
• Envíos de solicitudes de aperturas y modificaciones mediante medios electrónicos, cómodamente desde su empresa
• Posibilidad de obtener rendimientos sobre los depósitos en efectivo cuando se trate de montos de 250 mil dólares en adelante

Además de las anteriores, Bancomext ofrece las que se indican en el cuado siguiente:

VENTAJAS PARA EXPORTADOR E IMPORTADOR

DE CARTAS DE CRÉDITO BANCOMEXT

Con el propósito de brindar a la comunidad exportadora una alternativa financiera en sus operaciones de comercio internacional, Bancomext le ofrece el servicio de Descuento de Letras de Cambio a plazo, a tasas atractivas del mercado, giradas al amparo de Cartas de Crédito de Exportación y aceptadas, ya sea por Bancomext o por cualquier Institución financiera, mexicana o extranjera, de primer nivel.

Tratándose de letras de cambio a plazo aceptadas por Bancomext, solicite el descuento en su oficina matriz; o bien, acuda al Centro Bancomext de su localidad cuando dicha letra de cambio a plazo sea aceptada por una institución bancaria de primer nivel nacional o extranjeras

PARTES QUE INTERVIENEN

Comprador (Importador / Ordenante) es el que solicita la emisión de la Carta de Crédito a su banco y cubre a éste el importe de la misma.

El Vendedor (Exportador) es el beneficiario de la Carta de Crédito

El Banco Emisor (Banco del Comprador) es el banco que emite la Carta de Crédito por cuenta y orden de su cliente

El Banco Notificador / Confirmador (Banco del Vendedor o Beneficiario) es el que le notifica / confirma la Carta de Crédito y se la paga. No es necesario que el beneficiario sea cliente de este banco

FLUJO DE OPERACIÓN DE CARTA DE CREDITO IMPORTACIÓN

1. Las Cartas de Crédito derivan de operaciones comerciales previamente acordadas entre compradores y vendedores. Una vez que las partes han definido las características técnicas de la operación, firman un contrato de compra-venta o levantan un pedido o una orden de compra, en donde claramente se estipula que la forma de pago se realizará mediante una Carta de Crédito irrevocable, pagadera contra documentos de embarque.
2. Con la información previamente acordada con su contraparte, el comprador se dirige a su banco local (banco emisor) y le da instrucciones para que emita una Carta de Crédito a favor de la empresa vendedora / exportadora (beneficiario), misma que deberá enviar a su banco corresponsal (banco notificador/confirmador) en el país del vendedor vía télex contraseñado o SWIFT autenticado, dirigida al Departamento de Cartas de Crédito.
3. Una vez recibida la Carta de Crédito en el banco notificador/confirmador, después de revisar que el texto de la misma se ajusta a la práctica internacional para manejo de Cartas de Crédito, la entrega al vendedor/exportador.
4. Tan pronto como el vendedor recibe la Carta de Crédito y encuentra que puede cumplir con todos los términos y condiciones ahí estipulados, procede a despachar las mercancías.
5. Posteriormente, el vendedor entrega al banco notificador/confirmador los documentos probatorios del envío de la mercancía, solicitados en el texto de la Carta de Crédito.
6. Cuando el banco notificador/confirmador certifica que los documentos cumplen estricta y literalmente con los términos estipulados en la Carta de Crédito, procede de la siguiente manera:

a) solicita los recursos correspondientes al banco emisor

b) efectúa pago al vendedor/exportador

c) envía al banco emisor los documentos solicitados en la Carta de Crédito para su posterior entrega al comprador y retiro de la aduana correspondiente.

Para ver el gráfico seleccione la opción "Descargar" del menú superior

 REQUISITOS PARA CARTAS DE CREDITO DE IMPORTACION

Bancomext ofrece el servicio de Cartas de Crédito de Importación a la comunidad de comercio exterior, sin límite de monto, de acuerdo con los siguientes requisitos:

• Entregar debidamente requisitada la Solicitud de Emisión de Carta de Crédito Irrevocable (Formato F10) proporcionada por Bancomext, misma que deberá ser entregada personalmente o electrónicamente en cualquiera de nuestros Centros Bancomext.
• El solicitante debe cubrir el 100% del valor de la operación, ya sea mediante un depósito en efectivo o a través de una línea de crédito otorgada por Bancomext, previo análisis de crédito.
• Cubrir el importe de la comisión, sólo si aplica.

 Bancomext emite Cartas de Crédito de Importación en 24 horas, a partir de la entrega de su solicitud completa y en orden. Se ofrecen tanto a acreditados de Bancomext, con cargo a su línea, como a no acreditados, mediante pago anticipado.

FLUJO DE OPERACIÓN DE CARTA DE CREDITO DE EXPORTACIÓN

1. Las Cartas de Crédito derivan de operaciones comerciales previamente acordadas entre compradores y vendedores. Una vez que las partes han definido las características técnicas de la operación, firman un contrato de compra-venta o levantan un pedido o una orden de compra, en donde claramente se estipula que la forma de pago se realizará mediante una Carta de Crédito irrevocable, pagadera contra documentos de embarque.

2. Con la información previamente acordada con su contraparte, el comprador se dirige a su banco local (banco emisor) y le da instrucciones para que emita una Carta de Crédito a favor de la empresa vendedora / exportadora (beneficiario), misma que deberá enviar a su banco corresponsal (banco notificador/confirmador) en el país del vendedor vía télex contraseñado o SWIFT autenticado, dirigida al Departamento de Cartas de Crédito.

3. Una vez recibida la Carta de Crédito en el banco notificador/confirmador, después de revisar que el texto de la misma se ajusta a la práctica internacional para manejo de Cartas de Crédito, la entrega al vendedor/exportador.

4. Tan pronto como el exportador recibe la Carta de Crédito y encuentra que puede cumplir con todos los términos y condiciones ahí estipulados, procede a despachar las mercancías.

5. Posteriormente, el exportador entrega al banco notificador/confirmador los documentos probatorios del envío de la mercancía, solicitados en el texto de la de Carta de Crédito.

 Para ver el gráfico seleccione la opción "Descargar" del menú superior

6. Cuando el banco notificador/confirmador certifica que los documentos cumplen estricta y literalmente con los términos estipulados en la Carta de Crédito, procede de la siguiente manera::

a) solicita los recursos correspondientes al banco emisor

b) efectúa pago al exportador (vendedor)

c) envía al banco emisor los documentos solicitados en la Carta de Crédito para su posterior entrega al comprador y retiro de la aduana correspondiente.

REQUISITOS PARA CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION

Bancomext cuenta con este servicio con la Certificación de Calidad ISO 9001:2000 otorgada por la firma internacional Bureau Veritas

• Para Cartas de Crédito de Exportación no es necesario cubrir requisito alguno. El exportador únicamente debe solicitar al importador que la Carta de Crédito Irrevocable, y de preferencia Confirmada, sea enviada por el banco extranjero directamente a Bancomext.

Bancomext también actúa como banco notificador o confirmador recibiendo Cartas de Crédito de Exportación provenientes del extranjero a favor de exportadores mexicanos mismas que entrega a las empresas en 24 horas, siempre y cuando que la operación se encuentre en orden.

El pago a estas empresas se realiza puntualmente, una vez que los documentos presentados cumplen con los términos y condiciones establecidos.

CARTAS DE CREDITO AL COMPRADOR

¿En qué consiste el Crédito Comprador y cómo funciona?

Crédito Comprador es el producto financiero que permite al exportador mexicano realizar sus ventas de contado en Latinoamérica y el Caribe, ya que Bancomext le paga en México y le da financiamiento a sus clientes a través de un banco acreditado en el país de éstos, así, el exportador elimina el riesgo que implica otorgar un financiamiento al recibir su pago de contado; asimismo, evita la carga financiera de conceder un plazo proveedor y le permite ofrecer sus productos a precios más competitivos al recibir su pago de inmediato. Este servicio no tiene costo para el exportador.

Asimismo, es el financiamiento en dólares de los Estados Unidos que se otorga a los importadores de bienes y servicios mexicanos a través de un banco en el país del importador acreditado por Bancomext.

Con este producto financiero, los importadores de productos mexicanos pueden efectuar sus compras en una situación más favorable ya que cuenta financiamientos de corto plazo (hasta 360 días) y largo plazo (hasta 5 años), dependiendo del tipo de bien, lo cual le permite incrementar el volumen de sus adquisiciones al no tener que pagar de contado. ¿Cuál es el mecanismo para obtener el crédito comprador?

Debe existir un contrato de compraventa entre un exportador mexicano y un importador latinoamericano, este último debe acudir al banco acreditado por Bancomext en su país y solicitar el financiamiento con recursos de la línea de Bancomext. El banco a su vez analiza a la empresa importadora y si ésta reúne los requisitos internos del banco se le extiende el crédito.

Una vez que se han cumplido las condiciones establecidas entre exportador e importador y que se han entregado los documentos que amparan la operación comercial, el banco acreditado solicita el financiamiento a Bancomext, el cual se traslada al importador. De este modo el exportador mexicano recibe su pago de contado y el importador adquiere los productos a plazo.

¿Cómo puede el importador disponer de los recursos y cuáles son sus beneficios?

El importador puede disponer del crédito comprador mediante los siguientes mecanismos:

Carta de Crédito, emitida por el importador a favor del exportador mexicano, pagadera a la vista contra la presentación de documentos que amparan la operación.

Carta de Instrucción Irrevocable de Pago, que envía el banco acreditado a Bancomext, previa solicitud del importador, para que se efectúe el pago al exportador. Junto con la carta se deberán presentar a Bancomext los documentos que amparan la operación comercial.

Reembolso, el importador puede solicitar crédito al amparo de las facturas provenientes de operaciones ya realizadas, siempre y cuando las facturas no tengan una antigüedad mayor a 180 días y hayan sido totalmente pagadas.

¿Cuáles son los plazos de financiamiento que ofrecen las líneas de crédito comprador? En base al tipo de producto o servicio, estas líneas de crédito ofrecen plazos de financiamiento de hasta 5 años:

¿Los bienes o servicios deben tener alguna característica en especial?

Los bienes o servicios deben contar como mínimo con un Grado de Integración Nacional (GIN) del 30% o generar un Ingreso Neto de Divisas (IND) por el mismo porcentaje, esto se demuestra mediante los formularios FV5 y FV7 de Bancomext.

Bajo las líneas de crédito comprador, existe la posibilidad de financiar hasta el 100% de la factura según el plazo solicitado y el contenido mexicano de los productos o servicios, de acuerdo a la siguiente tabla:

¿Quién establece la tasa de interés para el importador? La tasa de interés aplicable la determina el banco acreditado por Bancomext, ya que es quien debe analizar la solvencia financiera e historial crediticio del importador de bienes y servicios de origen mexicano.

¿En dónde están disponibles las líneas de crédito comprador?

Actualmente Bancomext tiene establecidas líneas de crédito en los siguientes países y bancos:

BOLIVIA

• Banco Bisa

COSTA RICA

• Bancentro
• Banco Banex
• Banco de San José
• Banco Interfín

GUATEMALA

• Banco Industrial
• Banco Reformador
• Banco Uno

PANAMÁ

• Primer Banco del Istmo (Banistmo)

REPUBLICA DOMINICANA

• Banco Intercontinental

CENTROAMERICA (Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua.)

• Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE).

Asimismo, existen líneas de crédito con plazos de financiamiento de hasta 180 días en los siguientes países y bancos:

BOLIVIA

• Banco de Crédito de Bolivia

COLOMBIA

• Bancolombia
• Banco de Occidente
• Corporación Financiera del Valle

PERÚ

• Banco Continental
• Interbank

VENEZUELA

• Banco de Comercio Exterior (Bancoex)
• Banco del Caribe
• Banco Federal
• Banco Mercantil

SERVICIOS DE TESORERIA DE BANCOMEXT

Bancomext ofrece a la comunidad exportadora, a los importadores, a las instituciones financieras, a entidades gubernamentales y tesorerías corporativas sus Servicios de Tesorería, los cuales apoyan la eficiente administración de excedentes de efectivo y la realización de operaciones cambiarias y de derivados, con una gama de instrumentos para el óptimo manejo de recursos financieros y estrategias dirigidas a incrementar su rentabilidad

NUESTRO OBJETIVO: ¡ Ser el apoyo que usted necesita en la realización exitosa de sus operaciones financieras !

MESA DE DINERO

Bancomext administra excedentes de efectivo, proporcionando altos rendimientos y seguridad en el manejo de sus recursos, con una gama de instrumentos de inversión mediante operaciones de compraventa de títulos y valores en el Mercado de Dinero Nacional, con asesoría especializada en Portafolios de Inversión.

INVERSIONES EN DOLARES

Este servicio se ofrece a las empresas interesadas en diversificar sus inversiones mediante la compraventa de instrumentos denominados en dólares como son, papel de deuda emitido por gobiernos de EUA y México principalmente, papel bancario y títulos corporativos -papel comercial y eurobonos- a corto, mediano y largo plazo, así como a través de depósitos bancarios

COMPRA VENTA DE DIVISAS

Este servicio facilita la adquisición o venta de divisas ofreciendo tipos de cambio competitivos, que le permiten hacer frente a sus compromisos financieros, coadyuvando a un adecuado manejo de flujos de efectivo con cobertura de riesgo cambiario.

COMPRA VENTA DE FUTUROS (FORWARDS)

Este servicio consiste en un contrato para intercambiar, comprar o vender dólares en una fecha futura, a un tipo de cambio establecido en la fecha de concertación de la operación.

Es un instrumento flexible ya que usted puede contratar dependiendo de sus necesidades plazos que van de 28 a 365 días, facilitando la planeación financiera en un ámbito de certeza.

ASESORIA FINANCIERA ESPECIALIZADA

Contamos con información estratégica para la toma de decisiones financieras, le asesoramos en la elección de las mejores alternativas, considerando sus necesidades específicas.

Dentro de las funciones del Banco está el promover, apoyar la creación y participar en fondos de inversión de capital de riesgo que sean acordes a la misión de la Institución para fomentar la inversión directa y el desarrollo económico del país.

CAPITAL DE RIESGO

Con la creación y participación en este tipo de fondos, Bancomext busca atraer inversión extranjera productiva y dar una alternativa financiera a aquellas empresas y/o proyectos viables que por generación de flujos, apalancamiento, garantías y/o exposición de riesgo se ven imposibilitados  para acceder a los diferentes esquemas crediticios que actualmente ofrece el mercado.

Adicionalmente, BANCOMEXT mediante su participación en estos fondos, busca lograr: 

 ·        Un efecto multiplicador, mediante la atracción de capital de terceros que participen en estos fondos, preferentemente inversión extranjera,

·        Mitigar el riesgo mediante la diversificación que implica la inversión en un fondo constituido por varios socios, contar con órganos colegiados y reglas para seleccionar, invertir y desinvertir en las empresas promovidas y,

·        Rendimientos atractivos, mediante la selección de inversiones en base a parámetros eminentemente de mercado.

 Actualmente, el Banco participa en diferentes fondos de inversión de capital de riesgo que están orientados a apoyar primordialmente a la pequeña y mediana empresa mexicana.

SERVICIOS FIDUCIARIOS Y AVALUOS EN BANCOMEXT

Dentro de las funciones del Banco está el promover, apoyar la creación y participar en fondos de inversión de capital de riesgo que sean acordes a la misión de la Institución para fomentar la inversión directa y el desarrollo económico del país.

Con la creación y participación en este tipo de fondos, Bancomext busca atraer inversión extranjera productiva y dar una alternativa financiera a aquellas empresas y/o proyectos viables que por generación de flujos, apalancamiento, garantías y/o exposición de riesgo se ven imposibilitados  para accesar a los diferentes esquemas crediticios que actualmente ofrece el mercado.

Adicionalmente, BANCOMEXT mediante su participación en estos fondos, busca lograr: 

·        Un efecto multiplicador, mediante la atracción de capital de terceros que participen en estos fondos, preferentemente inversión extranjera,

·        Mitigar el riesgo mediante la diversificación que implica la inversión en un fondo constituido por varios socios, contar con órganos colegiados y reglas para seleccionar, invertir y desinvertir en las empresas promovidas y,

·        Rendimientos atractivos, mediante la selección de inversiones en base a parámetros eminentemente de mercado.

Actualmente, el Banco participa en diferentes fondos de inversión de capital de riesgo que están orientados a apoyar primordialmente a la pequeña y mediana empresa mexicana.

 Contrato basado en la confianza por el cual una persona física o moral transmite la titularidad de ciertos bienes y/o derechos a una institución fiduciaria expresamente autorizada para figurar como tal a fin de que esta disponga de los mismos con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades señaladas en el propio contrato, en beneficio de la misma persona que transmitió los bienes o de terceros previamente designados.

Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginación de quien lo constituye toda vez que la única limitación que la ley impone a estos es el que sean lícitos, esto es, que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres.

Bancomext esta en posibilidad de administrar fideicomisos en todas sus modalidades relacionados con la actividad propia de la institución como pueden ser de inversión, administración, garantía, traslativos de dominio y la combinación de estos.

Actualmente el área fiduciaria de Bancomext administra fideicomisos de diversa índole con características diferentes, como ejemplo de ello tenemos:

·Fideicomisos cuya finalidad consiste en garantizar créditos otorgados por la Institución.

· Fideicomisos para desarrollos de infraestructura eléctrica del país, como son plantas hidroeléctricas, líneas de transmisión y centrales eléctricas.

· Fideicomisos para desarrollar plantas industriales con sofisticados esquemas financieros.

· Se ha participado a través de esquemas fiduciarios en los procesos de desincorporación del sistema aeroportuario mexicano.

· Fideicomisos constituidos por el gobierno federal.

· Fideicomisos sobre bienes restringidos.

MANDATO

Es el contrato mediante el cual la institución fiduciaria se obliga a ejecutar por cuenta de una persona los actos jurídicos que esta le encarga.

Pueden ser objeto del mandato todos los actos lícitos para los que la ley no exige la intervención personal del interesado.

Bancomext, en el desempeño de su encargo, se sujetará a las instrucciones recibidas y en ningún caso podrá proceder contra disposiciones expresas en el contrato cuidando el negocio como propio y dando aviso oportunamente de cualquier hecho o circunstancia que pueda determinar a revocar o modificar el encargo.

Avalúos

El servicio de avalúos que presta el área fiduciaria de Bancomext surge como respuesta a la necesidad de nuestros clientes de contar con un documento técnico que describa el valor de un bien específico en una fecha determinada.

Con una plantilla de valuadores que cuenta con especialización en bienes inmuebles, bienes muebles y agropecuarios, ámbitos en los cuales se mantiene una permanente capacitación, Bancomext esta en posibilidad de ofrecer un servicio con el mayor grado de confiabilidad y certeza que sirve de apoyo adicional en la toma de decisiones de cualquier tipo de operación que se realice.

 Aunado a lo anterior Bancomext en la prestación del servicio de avalúos proporciona atención personalizada con la finalidad de satisfacer de la manera más efectiva, oportuna y precisa los requerimientos de cada caso en particular.

Avalúo de Bienes Inmuebles

 Es el documento técnico que describe las características de un inmueble en específico, a una fecha determinada, de acuerdo a una metodología que permite la conclusión de un valor.

Se entiende por bienes inmuebles, todos aquellos bienes tangibles, compuestos por terreno y/o construcciones, tales como: casa habitación, condominio, edificios, naves industriales, terrenos baldíos, etc.

Avalúo de Bienes Muebles

 Es el documento técnico que describe las características de un bien mueble en específico y/o en conjunto, a una fecha determinada, de acuerdo a una metodología que permita la conclusión de un valor.

Se entiende por bienes muebles, todos aquellos bienes tangibles, compuestos por mobiliario, maquinaria, equipo, bienes de desecho, etc.

Avalúo Agropecuario

 Es el documento técnico que describe las características de un bien rural, a una fecha determinada, de acuerdo a una metodología que permite la conclusión de un valor.

Se entenderá por bien rural o agropecuario, todos aquellos bienes tangibles compuestos por diversos tipos de predios, construcciones, instalaciones, equipos y/o semovientes que están integrados a las zonas rurales, incluidos los rústicos, los dedicados a la agricultura, producción de forrajes, foresteria, acuicultura, etc.

 Trámites

Los trámites para avalúos, son sencillos y rápidos.

Se realizan mediante el llenado de una solicitud que es turnada al área de avalúos de Bancomext donde la atenderán de inmediato, ofreciéndole un servicio de calidad, efectivo, oportuno y preciso.

La información requerida se deberá proporcionar en copia fotostática legible siendo necesaria la definición precisa de los bienes a valuar, así como su ubicación física, los datos de la persona designada para que coordine la visita y el propósito o finalidad del avalúo.

Si tiene algún comentario o inquietud, no dude en contactarnos, estamos atentos a solucionar sus dudas y responder sus preguntas.

JORGE MELENDREZ