- Introducción
- Contrato de seguro (art. 874-886)
- El riesgo
- La prima
- Tipos de seguros
- Actividad financiera
- Margen de solvencia
- Listado de aseguradoras aquí en Guatemala
- El Reaseguro (art. 1020-1023)
- Contrato de fianza (art. 1024-1032)
- Conclusiones
- Recomendaciones
Introducción
La presente información consta de lo importante que es el contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas. El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio económico mayor, en caso de que el siniestro se produzca. Mientras que en términos sencillos, cabría definir el Reaseguro como "el seguro del seguro". Se trata de un contrato que suscribe tu compañía de seguros con otra compañía (en este caso, sería la reaseguradora), para que asuma parte (o la totalidad) del coste de de un posible siniestro. Es la manera que tienen las entidades aseguradores de asumir riesgos muy elevados. Por ello, el reaseguro viene a superponerse a la protección de los riesgos otorgando mayor estabilidad y solvencia al asegurador, que es quien, frente a sus asegurados, tiene la obligación de asumir el coste de las reclamaciones por siniestros cubiertos por la póliza. En definitiva,, y en términos más técnicos, con el reaseguro se homogenizan los valores asegurados y se limitan las responsabilidades asumidas, con lo que se permite el control de la frecuencia siniestral (probabilidad de ocurrencia), de la intensidad del siniestro (alcance) y de su importe (cuantía), todo lo cual favorece una mayor capacidad y oferta de seguros para asumir riesgos. Y el contrato de fianza es una convención expresa de garantía personal en virtud de la cual un tercero, ajeno al negocio principal garantizado, se compromete a responder, subsidiaria o solidariamente, del cumplimiento ante el acreedor, en lugar del deudor, que es el obligado principal, para el caso en que éste no cumpla. El contrato de fianza es básicamente gratuito y consensual, pues se perfecciona por la simple manifestación de voluntad del fiador aceptada por el acreedor, ya lo quiera y lo conozca el deudor, o incluso aunque lo ignore.Por este contrato, un afianzadora se obliga a pagar la otra, según los términos del mismo, las las sumas que ésta haya pagado al acreedor del contrato de fianza reafianzado.Este contrato es obligatorio, debido a que la afianzadora para ser autorizada por la Superintendencia de Bancos, deberá acompañar a la solicitud el contrato de reafianzamiento.
Contrato de seguro (art. 874-886)
El contrato de seguros es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador, se obliga a resarcir de un daño o a pagar una suma de dinero a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés asegurable, salvo prohibición expresa de la ley.
Elementos personales del contrato de seguros
El asegurador
El ente asegurador puede ser definido como "la persona jurídica que constituida con arreglo a lo dispuesto por la legislación correspondiente, se dedica a asumir riesgos ajenos, cumpliendo lo que a este efecto establece aquella legislación, mediante la percepción de un cierto precio llamado prima."
El tomador
El tomador es la persona natural o jurídica "que contrata y suscribe la póliza de seguro, por cuenta propia o de un tercero.
El asegurado
El asegurado puede ser definido como el titular del área de interés que la cobertura del seguro concierne, y del derecho a la indemnización que en su día se satisfaga que, en ciertos casos, puede trasladarse al beneficiario. Es la persona natural o jurídica a quien el acaecimiento del siniestro va a afectarle más directamente.
El beneficiario
Es la persona que tiene derecho a recibir la prestación del asegurador. La figura del beneficiario tiene especial relevancia en los seguros de personas, ya que con frecuencia están destinados a aprovechar a un tercero, e incluso en cierta modalidad esto es necesaria, como ocurre en los seguros para caso de muerte.
El beneficiario es también la persona que, va a recibir la utilidad del seguro cuando se produzca el hecho contemplado en el mismo (sin ser asegurado). Es aquel sobre quien recaen los beneficios de la póliza pactada, por voluntad expresa del tomador. La designación del beneficiario responde a unos planteamientos de previsión que corresponden a los seguros de carácter personal, de manera especial a los seguros de vida y accidentes, para el caso de muerte del asegurado.
Elementos formales del contrato de seguro
Proposición. Es un contrato de buena fe, donde la compañía cree lo que declara el proponente (cliente) para apreciar el riesgo y así determinar el costo y alcance del seguro.
Póliza: la póliza es el documento principal que instrumenta el contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de las partes, es un documento privado redactado en varios folios. Las condiciones generales están impresas, mientras las condiciones particulares son personalizadas. El contenido obligatoria de la póliza es:
Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa aseguradora;
La designación de la cosa o de la persona asegurada;
La naturaleza de los riesgos garantizados;
El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de esta garantía;
El monto de la garantía;
La cuota o prima del seguro;
Las demás cláusulas que deban figurar en la póliza de acuerdo con las disposiciones legales, así como las convenidas lícitamente por los contratantes.
Elementos reales del contrato de seguro
Son aquellos elementos que, de no concluir, no permiten la existencia del contrato de seguro:
El interés asegurable
El riesgo asegurable
La prima
La obligación del asegurador a indemnizar
La buena fe
El riesgo
La finalidad del seguro consiste en proporcionar seguridad económica contra el riesgo, esta finalidad se consigue no por la supresión del acontecimiento temido (fuego, muerte, enfermedad, etc.), sino por la certeza de tener una compensación económica cuando se produzca el evento dañoso temido.
Desde el punto de vista jurídico, el riesgo viene a ser un elemento esencial del contrato y consiste en un acontecimiento incierto en cuanto al hecho mismo o en cuanto al momento de su realización, o respecto a la cuantía del efecto.
Sin riesgo no puede existir seguro, porque al faltar la posibilidad de que se produzca el evento dañoso, ni podrá existir daño ni cabrá pensar en indemnización alguna. El riesgo presenta ciertas características que son las siguientes:
Es incierto y aleatorio.
Posible. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser incierto, porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumiría la obligación de repararlo.
Concreto
Licito
Fortuito
De contenido económico
En el contrato de seguro el asegurador no puede asumir el riesgo de una manera abstracta,
La prima
La prima es uno de los elementos indispensables del contrato de seguro. Es el precio del seguro o contraprestación, que establece una compañía de seguros calculada sobre la base de cálculos actuariales y estadísticos teniendo en cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia de eventos similares, la historia misma de eventos ocurridos al cliente, y excluyendo los gastos internos o externos que tenga dicha aseguradora.
Salvo pacto contrario, si no se ha pagado la prima antes de producirse el desastre o accidente, el asegurador se libera de la obligación contraída en el contrato. También, salvo pacto en contrario, es pagada en dinero; su pago es de carácter obligatorio para el tomador o contratante según las condiciones establecidas en la póliza de seguros.
La obligación del asegurador a pagar la suma asegurada
Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la obligación que asume el tomador de pagar la prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima porque aspira que el asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnización en caso de que el siniestro ocurra.
Tipos de seguros
Existen gran cantidad de clases de seguros, que pueden ser clasificados de la siguiente forma:
Seguro de intereses
Por el objeto: el interés puede ser sobre un bien determinado, sobre un derecho determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el patrimonio.
Seguro contra incendio: Aquel que garantiza al asegurado la entrega de la indemnización en caso de incendio de sus bienes determinados en la póliza o la reparación o resarcimiento de los mismos.
Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por las pérdidas sufridas a consecuencia de la desaparición de los objetos asegurados.
Seguro de transporte: Aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daños sobrevenidos durante el transporte de mercancías.
Por la clase del interés asegurado: puede ser sobre el interés del capital y el interés de la ganancia.
Seguro de personas
En sentido estricto: Seguro sobre la vida humana – Es aquel en el que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época determinada.
En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta la salud o integridad corporal.
Otros seguros
Seguro complementario: Aquel que se incorpora a otra con objeto de prestar a la persona asegurada en ambos una nueva garantía o ampliar la cobertura preexistente.
Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemnización prevista previamente en la póliza.
Seguro de orfandad: Aquel que tiene por objeto la concesión de una pensión temporal a favor de los hijos menores de 18 años en caso de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan económicamente.
Seguro acumulativo: Aquellos en el que dos o más entidades de seguros cubren independientemente y simultáneamente un riesgo.
Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que se han incluido todas las garantías normalmente aplicables a determinado riesgo.
Seguro de accidentes: Aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en la póliza. A veces obligatorios para obtención de visas dependiendo del territorio.
Seguro de asistencia de viajes: Aquel seguro conducente a resolver las incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un viaje.
Seguro de automóviles: Aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la circulación de vehículos.
Seguro colectivo: Aquel contrato de seguro sobre personas, que se caracteriza por cubrir mediante un solo contrato múltiples asegurados que integran una colectividad homogénea.
Seguros obligatorios
La Ley suele establecer determinados seguros con carácter obligatorio, ejemplos de seguros obligatorios por ley son los siguientes:
Seguro obligatorio de vehículos, que es seguro básico del ramo más amplio del seguro del automóvil
Seguro de perros considerados peligrosos.
Seguro deportivos: Cubren las actividades deportivas, entrenamientos y competencias, desarrolladas bajo la supervisión y/o autorización de la institución por la cual fue contratada la cobertura y durante la vigencia señalada en la póliza.
Seguro de caza: La mínima cobertura que puede conseguir es la póliza de responsabilidad civil del Cazador que cubre los daños involuntarios que pudiese ocasionarle a otros durante la actividad de la caza.
Seguro de Buceo: La mayoría incluyen rehabilitación, asistencia quirúrgica, medicación, gastos así como los de prótesis o similares. Algunas pólizas establecen una profundidad máxima a la que puede descender el asegurado.
Seguro de Bicicleta: (Seguro deportivo no obligatorio)Seguro de responsabilidad Civil y para obtenerlo es necesario que se afilie a la entidad y registre su bicicleta.
Seguro de Esquí: (Seguro deportivo no obligatorio)Mínimo seguro de responsabilidad Civil.
Seguros de Quad: Un quad necesita contar con un seguro de responsabilidad civil obligatoria para circular.
Seguro de daños materiales o de caución, En estos casos los poderes públicos entienden que la peligrosidad de ciertas actividades es suficiente para obligar a quién las efectúa a contratar un seguro que proteja a terceras personas de los daños que se puedan causar.
Otros contratos pueden venir obligados por un contrato anterior. Es muy habitual en una hipoteca tener que asegurar el bien hipotecado a favor del acreedor.
Seguros poco comunes
Asegurar una parte del cuerpo. Las piernas, el pecho, la nariz, etc.
Asegurar un sorteo. Si sale premiado lo paga la aseguradora y si no sale la aseguradora ha ganado.
Seguro de vehículos de duración un día. Por ejemplo vehículos antiguos que se conducen uno o pocos días al año.
Seguro de título inmobiliario. También llamado seguro de título, es un tipo de seguro creado en los Estados Unidos para proteger toda clase de compraventa inmobiliaria o gravamen sobre inmueble. Según Carlos Odriozola autor del primer libro escrito sobre el tema en idioma castellano "El Seguro de Título Inmobiliario", el seguro de título es un convenio de indemnización, pues colateralmente a una operación principal, que puede ser la compraventa o la hipoteca, la aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado en el caso de que éste tuviera alguna pérdida causada por acciones incoadas por un tercero.
Agente de Seguros
El agente de seguros es el intermediario entre la compañía y el cliente, para poder intermediar deberá contar con una autorización, tanto de la compañía que representa como de un órgano gubernamental que lo vigila. El agente de seguros está autorizado para verificar que el riesgo existe y está en condiciones de ser asegurado.
Actividad financiera
La actividad aseguradora es uno de los tres pilares de los mercados financieros, junto con el mercado de crédito o bancario y los mercados de valores o de instrumentos financieros. Su importancia estratégica, social y económica, lleva a que estén sometidas a estricta supervisión administrativa con reglas propias de funcionamiento, control e inspección.
Las empresas de seguros por su función mediadora en el sistema financiero son unos intermediarios financieros con unas características especiales que las diferencian de las empresas de otros sectores de la economía e incluso con las restantes empresas financieras.
Principios técnicos
Las entidades de seguro deben tener en cuenta una serie de principios técnicos que le premitar asumir la cobertura de los riesgos.
Individualización. Es necesaria la definición y delimitación de cada uno de los riesgos existentes para clasificarlos y poder evaluarlos y agruparlos.
Acumulación. De acuerdo con las leyes de la probabilidad, cuanto mayor es la agrupación de riesgos, menores son los fallos entre la probabilidad teórica y el número de siniestros.
Selección de riesgos. Los aseguradores solo deben aceptar los riesgos que por su naturaleza, se presuman que no originarán necesariamente resultados desequilibrados.
Otro principio básico de las empresas aseguradoras, es la distribución o división de riesgos. La existencia del riesgo técnico-asegurador lleva a la aseguradora a la necesidad de conseguir que los riesgos que asume en virtud de los contratos de seguro sean homogéneos cualitativa y cuantitativamente, de forma que se cumpla el principio mutual o de compensación. Ello se puede lograr distribuyéndolos en el tiempo (constituyendo reservas o provisiones técnicas para desviaciones en la siniestralidad en los años económicamente favorables o positivos), geográficamente (sólo es válido cuando sus consecuencias son poco importantes), al operar en varios ramos y modalidades de seguro (compensando las pérdidas entre ellos), entre el asegurado (a través de franquicias o de infraseguros -parte de la indemnización va a cargo del mismo-), o entre otras empresas coaseguradas o reaseguradoras, o incluso también aplicando una política de selección de riesgos adecuada.
Con la posibilidad de distribuir los riesgos asumidos entre otras empresas de seguros y reaseguros se consigue la homogeneidad cuantitativa de los mismos, más fácilmente controlable y llevada a la práctica que la cualitativa, pues se basa en otro principio fundamental para la empresa aseguradora, el principio de distribución o división de los riesgos, indicado en forma general anteriormente pero que se concreta en que para la empresa es preferible (en condiciones normales y uniformes) suscribir un gran número de contratos con una elevada suma asegurada (pues en este caso las desviaciones son mayores). Sin embargo, por las razones antes expuesta, la sola aplicación de este principio es insuficiente, dado el grado de heterogeneidad de las sumas aseguradas y la diversidad de los riesgos asumidos, y además no puede generalizarse a todas las empresas, pues también dependerá del volumen del negocio, de su patrimonio, del importe o montante de reservas o provisiones técnicas constituidas, y del control (reducción de las desviaciones) de su riesgo técnico-asegurador en definitiva.
Margen de solvencia
Las entidades aseguradoras deberán disponer en todo momento de un margen de solvencia suficiente respecto al conjunto de sus actividades. Estará constituido por el patrimonio de la entidad aseguradora libre de todo compromiso previsible y con deducción de los elementos inmateriales. Los grupos consolidables de entidades aseguradoras deberán disponer en todo momento, como margen de solvencia, de un patrimonio consolidado no comprometido, suficiente para cubrir la suma de las exigencias legales de solvencia aplicables a cada una de las entidades del grupo.
Clientes Corporativos |
El área de clientes corporativos es la unidad de negocios especializada en la colocación de seguros y asesoría en la administración de riesgos para los ramos de propiedad, responsabilidad civil, aviación, construcción, energía, fianzas, entre otros. Sirviendo a la industria, comercio y prestadores de servicios locales e internacionales. Nuestra misión en Promotores es desarrollar planes a la medida para generar relaciones duraderas con nuestros clientes corporativos. Nos valemos de nuestra experiencia para ayudarlos a anticipar cambios, identificar oportunidades y desarrollar soluciones creativas en sus programas de seguros. Algunos de los servicios que brinda nuestra unidad de Clientes Corporativos son:
|
Seguros Personales |
|
En nuestro departamento de Líneas Personales asesoramos a nuestros clientes, identificando sus exposiciones y formulando un programa de acción de acuerdo a sus necesidades, garantizando un servicio personalizado de más alta calidad. Nos especializamos en la colocación de seguros y asesoría en administración de riesgo para los ramos de vida, gastos médicos, automóviles y propiedad. Nuestros representantes son responsables de atender todas las necesidades de los clientes, lo cual permite que la obtención de un nuevo seguro, la renovación de una póliza o el pago de la misma, se realice de forma rápida y eficiente. Algunos de los servicios que ofrecemos en al área de líneas personales son:
Con el fin de seguir ampliando estos servicios diferenciadores, estaremos pronto emitiendo renovaciones y pólizas de autos, lo cual nos permite entregarlas a nuestros clientes el mismo día que las solicitan |
SEGURO DE VEHICULOS
Cotice, compare y compre la mejor opción para el seguro de su vehículo. Es fácil y rápido…y además es gratis!
SEGURO DE VIDA
Cotice, compare y compre la mejor opción para el seguro de su familia. Es fácil y rápido…y además es gratis!
GASTOS MEDICOS
Cotice, compare y compre la mejor opción para usted y su familia. Es fácil y rápido…y además es gratis!
Seguro Apple iProtect
Le brindamos el servicio de seguro para sus equipos Apple (Desktop, Laptop, iPad, Monitores, Servidores)
FULL COVER
El mejor seguro para sus muebles, ropa, electrónicos dentro de su APARTAMENTO
SEGURVIAJE
Usted siempre estará protegido.Solucionará su problema en cualquier parte del mundo.
SU PRODUCTO AQUI
Somos su vitrina de ventas en la que podrá colocar su producto.
Listado de aseguradoras aquí en Guatemala
GROUP CSC
14 AV 15-36 Z-10 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 24215050
www.groupcsc.com Más información
Seguridad Terrestre, Física, Ejecutiva, Aeroportuaria, Maritíma y Portuaría, Electrónica, GPS, Consultoría y Capacitación, Investigaciones, Pruebas de Confiabilidad.
Sucursales
Contactar
Enviar a
2
BANCO DE ANTIGUA, S.A.
12 C 4-30 Z-9 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 24205555
Más información
Sucursales
Contactar
Enviar a
3
BANCO AZTECA DE GUATEMALA S.A.
AV REFORMA 9-00 Z-9 EDIF PLAZA PANAMERICANA NIV 1 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 22782200
www.bancoazteca.com.gt Más información
Préstamos, tarjetas de crédito, credimax, tarjeta Azteca, Guardadito Inversión Azteca, ahorro.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
4
BANCO DE LOS TRABAJADORES
AV REFORMA 6-20 Z-9 TORRE FINANCIERA Guatemala,Guatemala
Ver Teléfono
cerrar Teléfono: (502) 1755 Teléfono: (502) 23398600 Teléfono: (502) 24102600
Más información
Sucursales Paute con nosotros
5
SEGUROS G & T
RUTA 2. 2-39 Z-4 Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 1778
cerrar Teléfono: (502) 23385858 Fax: (502) 23614986
www.gyt.com.gt Más información
Seguros para automóvil, gastos médicos, vida, hogar, exportación, agrícola y otros.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
6
ALARMAS DE GUATEMALA, S.A.
Km 15, Calz Roosevelt 1-58 Z-2 Mixco Guatemala Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 23867174
cerrar Teléfono: (502) 23848989 Teléfono: (502) 23867000
www.grupoadg.com Más información
Guardías, Patrullaje y Reaccion, Seguridad en Carreteras, Seguridad Electrónica, Investigación y Poligrafías, Análisis de Riesgo.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
7
ALARMAS DE GUATEMALA, S.A.
Km 15, Calz Roosevelt 1-58 Z-2 Mixco Guatemala Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 23867174
cerrar Teléfono: (502) 23848989 Teléfono: (502) 23867000
www.grupoadg.com Más información
Guardías, Patrullaje y Reaccion, Seguridad en Carreteras, Seguridad Electrónica, Investigación y Poligrafías, Análisis de Riesgo.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
8
BMI COMPAÑIA DE SEGUROS DE GUATEMALA, S.A.
15 Calle A 14-44 Z-10 EDIF MARIAMELIA NVEL 6 OF.601 a 604 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 25012222
www.bmicos.com Más información
Planes creados para cubrir todas sus expectativas en Seguros de Vida, salud y de Asistencia en Viajes.-
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
9
PROVESA
Seguros Financieros
12 C 1-25 Z-10 Edif Géminis10 Torre Norte No.1001 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 23892700
www.provesa.net Más información
Seguros Médicos, Accidentes Personales, Vida, Vehículos, Transporte, Seguros de Viaje, Caución, Dinero y Valores, Seguros de Incendio, Casas/Edificios, Equipo Electrónico, Responsabilidad Civil, Garage K.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
10
BOLAÑOS AMAYA CONSULTORES
Gastos Médicos, Seguros, Fianzas
14 C 4-32 Z-10 SYM NV 1 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 22230777
bolamayaseguros.com Más información
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
11
ANFITRIONIKA, S.A. (SEGUROS Y FIANZAS)
6 AV 6-63 Z-10 EDIF SIXTINO I NIV 2 No.207 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 22295629
www.anfitrionika.com Más información
Seguros y Fianzas.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
12
TECNISEGUROS, CORREDORES DE SEGUROS, S.A.
AV REFORMA 9-00 Z-9 EDIF PLAZA PANAMERICA Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 23387000
cerrar Teléfono: (502) 22857900
www.tecniseguros.com Más información
La mejor asesoría en la contratación y manejo de programas de seguros y fianzas.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
13
TODO RIESGO, S.A.
7 AV A 4-40 Z-9 Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 23801111
cerrar Fax: (502) 23340561
www.todoriesgo.net Más información
Tenemos un seguro para usted aseguramos; vehículos, aviación, incendio, tecnicas, maquinaria, responsabilidad civil, transporte, fianzas (seguro de caución) seguros relaccionados con la construcción.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
14
AUTOREPUESTOS COPARTES
3 AV 1-14 Z-3 MIXCO COL ROSARIO Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 24329136
cerrar Fax: (502) 24333363
www.copartes.com Más información
Repuestos usados para Carros, , Cajas Automáticas, Repuestos Toyota, repuestos Mazda, Repuestos Mitsubishi, Repuestos Chevrolet, Repuestos Ford, Repuestos BMW, Repuestos Suzuki.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
15
PROMOTORES UNITY – CORREDORES DE SEGUROS
Av Américas 22-23 Z-14 Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 23863700
cerrar Fax: (502) 23633731
www.promotoresdeseguros.com Más información
Seguros por incendio a propiedad privada, comercial, industrial y agrícola. Seguros para automóviles, de vida, gastos médicos y fianzas.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
16
BANCO REFORMADOR, S.A.
AV. REFORMA 9-76 Z-9 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 23821300
www.bancoreformador.com Más información
Es su mejor opción financiera en bancos. Para comunicarse con nosotros puede marcar el (502)23821300 o escribanos a:[email protected]
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
17
INSTITUTO DE FOMENTO DE HIPOTECAS ASEGURADAS
AV REFORMA 7-62 Z-9 EDIF ARISTOS REFORMA NV 2 Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 23235656
cerrar Fax: (502) 23235757
www.fha.gob.gt Más información
Financiamiento hasta 25 años, Asesoría Técnica en la ejecución de laVivienda, Enganche desde el 5%. Facilitamos Tu Vivienda.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
18
J.C. NIEMANN
C MARISCAL CRUZ 10-69 Z-5 Guatemala,Guatemala
Más Tel: (502) 24208989
cerrar Fax: (502) 23347453
www.jcniemann.com Más información
Seguros en general, Taller de servicio eléctrico, Taller de servicio para la confección, Impresión de etiquetas.
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
19
ASEGURADORA FIDELIS, S.A.
AV REFORMA 3-48 Z-9 EDIF ANEL Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 22857000
www.aseguradorafidelis.com Más información
Fianzas Tradicionales, de crédito comercial, de crédito de vivienda
Sucursales Llame Gratis
Contactar
Enviar a
20
FENACOAC R.L.
5 C 0-55 Z-9 Guatemala,Guatemala
Tel: (502) 24192020
www.micoope.com Más información
Cooperativas, Préstamos, Seguros, Remesas
El Reaseguro (art. 1020-1023)
Es, en pocas palabras, el seguro del riesgo que asume un asegurador, es decir, "el seguro del seguro". Es un acuerdo mediante el cual un asegurador, denominado cedente, transfiere a otro asegurador, denominado reasegurador, la totalidad o una parte de sus riesgos y éste recibe una parte de la prima.
El reaseguro es el método por el cual una aseguradora cede parte de los riesgos que asume con el fin de reducir el monto de su pérdida posible.
Método de reaseguramiento
Mediante el contrato de reaseguro, el asegurador (cedente) y el o los reaseguradores (aceptante/s) acuerdan ceder y aceptar, respectivamente, una parte o la totalidad de uno o más riesgos, acordándose cómo será el reparto de las primas devengadas de la asunción del riesgo (primas de la póliza del seguro) y también el reparto de los pagos por las responsabilidades derivadas del riesgo (pagos de los siniestros cubiertos por la póliza). Se pueden diferenciar dos grandes grupos de criterios para repartir las primas y las responsabilidades:
Reaseguro proporcional: La cuantía de la responsabilidad que corresponde al reasegurador en caso de siniestro se calcula con la proporción que resulta entre la prima recibida por él (prima cedida) y la prima total de la póliza. Por tanto el reasegurador participa de los siniestros y las primas en idéntica proporción.
Reaseguro no proporcional: La cuantía de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado límite (denominado prioridad o XL), los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador. Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad).
Características
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos, como por ejemplo incendio o los más costosos para el asegurador ( barco).
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones recíprocas.
Resumen
El asegurador es el único responsable ante el asegurado: no existe relación directa entre el asegurado y los reaseguradores.
Existe un solo asegurador, y uno o más reaseguradores.
La elección de las empresas reaseguradoras y el grado de implicación de ellas es por cuenta del asegurador.
El reparto de primas e indemnizaciones puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada póliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las pólizas).
La finalidad última es preventiva para el asegurador: dispersión de riesgos.
También tiene una importante función financiera pues mejora la solvencia del asegurador.
Contrato de fianza (art. 1024-1032)
El contrato de fianza es una convención expresa de garantía personal en virtud de la cual un tercero, ajeno al negocio principal garantizado, se compromete a responder, subsidiaria o solidariamente, del cumplimiento ante el acreedor, en lugar del deudor, que es el obligado principal, para el caso en que éste no cumpla. El contrato de fianza es básicamente gratuito y consensual, pues se perfecciona por la simple manifestación de voluntad del fiador aceptada por el acreedor, ya lo quiera y lo conozca el deudor, o incluso aunque lo ignore.
Efectos del Contrato de Fianza
Efectos entre acreedor y fiador (art. 1.830 y ss del Código civil)
El acreedor puede perseguir al fiador desde que la obligación se haya hecho exigible; no siendo necesario perseguir al deudor principal (a no ser que este interponga el beneficio de excusión).
El fiador, antes de ser requerido de pago, puede pagar la deuda. En este caso, las obligaciones del fiador son las siguientes:
Si paga antes del plazo, deberá esperar a que se cumpla este para ejercitar contra el deudor la acción de reembolso.
Deberá dar aviso al deudor antes de pagar anticipadamente, de no hacerlo la sanción es:
El deudor puede oponer todas las excepciones que pudo oponer el acreedor.
El fiador pierde la acción de reembolso, en caso de que el deudor pague la deuda al acreedor ignorando que ya la ha pagado el fiador.
El fiador puede oponer el beneficio de excusión, el beneficio de división, la excepción de subrogación y las excepciones reales o personales.
Principales características del contrato de fianza
La fianza es un contrato por medio del cual una persona denominada fiador se obliga a responder por la obligación del deudor principal, dicho contrato se encuentra regulado por el código de civil, las principales características de este contrato son las siguientes:
se trata de un contrato nominado, ya que esta regulado por el código de civil a partir del artículo 2361 al 2408.
Es un contrato accesorio debido a que depende de la celebración de un contrato principal para poder existir, es decir, debe existir una obligación nacida de un contrato para que se pueda suscribir el contrato de fianza.
la fianza se celebra con la finalidad de garantizar una obligación ajena, pero en la cual solo puede el acreedor cobrar al fiador cuando el deudor principal de la obligación no le cumpla.
este contrato puede ser parcial o total, es decir, el fiador se puede obligar a cumplir ya sea una parte de la obligación o toda en su integridad, cuando el deudor principal no la cumpla.
| Página siguiente |