Planeamiento estratégico de Caja Piura

Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura

Sociedad Anónima Cerrada.

Reseña histórica "CAJA PIURA"

Año 1978.- Con fecha 28 de julio, el Estado Peruano publicó el D.L. Nº 22250 – Nueva Ley de Municipalidades, en cuyo Título V, Capítulo II, contempla la creación de la Banca Municipal.

Año 1979.- Con fecha 26 de abril, el estudiante en Administración de Empresas de la Universidad de Piura, Gabriel Gallo Olmos, expone ante el Director de Servicios Comunales del Concejo Provincial de Piura su Tesis de Grado, en torno a la creación de la Banca Municipal y la Caja de Préstamo Municipal, habiendo hecho un estudio concienzudo y a fondo sobre este tema.

El 16 de mayo, en Sesión Ordinaria del Concejo Provincial de Piura, se nombró una Comisión de Asesoramiento para que se avoque al estudio y análisis del proyecto a fin adaptarla a la realidad municipal, la misma que estuvo integrada por los señores Síndicos de gastos y de Rentas, un delegado de los Contadores y un Delegado de los Economistas.

Estructura organizacional de la empresa:

MISIÓN

Brindar servicios financieros con eficiencia, oportunidad y competitividad, tanto a pequeñas y micro empresas (PYMES) como a familias que normalmente no tienen acceso al sistema bancario fomentando su desarrollo auto sostenible, cimentado en el ahorro y el esfuerzo propio.

VISIÓN

Ser la institución financiera líder en microfinanzas, en expansión progresiva a nuevas plazas de la geografía nacional, a través de una red de oficinas interconectadas, soportada en una organización plana y procedimientos intensivos en tecnología de la información, aplicados por recursos humanos de alta productividad, plenamente identificados con la organización.

VALORES Y PRINCIPIOS MORALES

Los valores y principios morales que guían la conducta ética del personal de la CMAC Piura SAC, en la interacción con las personas que participan de su actividad de intermediación financiera son:

Honestidad.- Cada trabajador está comprometido con los objetivos estratégicos de la institución y la satisfacción de los clientes, adoptando siempre una conducta leal y transparente, en concordancia con las políticas, normas y el código de ética de la institución.

Desarrollo Humano.- Buscamos nuestro permanente perfeccionamiento profesional, ético y moral a través del trabajo y la búsqueda de un conocimiento compartido.

Trabajo en Equipo.- Búsqueda de resultados efectivos compartiendo información y conocimientos entre todos los miembros de la organización.

Mejoramiento Continuo.- Contribuir a mejorar nuestros procesos y servicios financieros, en búsqueda de una mejor atención a nuestros clientes con tecnología de punta.

Código de ética:

• Cumplir las leyes vigentes en los países en donde opera caja pira.

• Evitar colocarse o colocar a caja Piura en una situación de conflicto de intereses.

• Comportarse con honestidad e integridad.

• Respetar la confidencialidad y proteger la integridad y la seguridad de los activos, comunicaciones, información y transacciones.

• Tratar con justicia, equidad y profesionalismo a todas las personas que tengan relaciones con caja Piura ya sean clientes, proveedores, empleados u otros.

• Respetar nuestros compromisos con las comunidades donde operamos.

Análisis del macro entorno (PESTE)

Políticos:

• Favorable:

Campañas de cultura financiera brindadas por el estado, apoyando los créditos mypes y personales.

Existe un sistema regulatorio denominado SBS quien normaliza la banca y seguros y AFP solido y confiable

• Desfavorable:

Aumento del capital mínimo exigible (Basilea)

Aumento del sueldo mínimo

Económicos:

• Favorable:

Aumento de la canasta familiar

Crecimiento de las mypes para la adquisición de más créditos

Crecimiento en el PBI para atraer inversionistas

• Desfavorable:

Aumento de la tasa de encaje

Devaluación del dólar afectando nuestras colocaciones en dólares.

Caída de la bolsa de valores, ya que invierten en bolsa.

Sociales:

• Favorable:

Aumento de la PEA

Obras públicas que generan más puestos de trabajo

Mejoramiento de la ciudad que brindan una mejor comodidad y seguridad.

• Desfavorable:

Huelgas que alteren el bienestar económico, afectando el regreso del préstamo alos comerciantes que son involucrados

El subempleo que genera ingresos menores en la canasta familiar(servicios sustitutos)

El bajo nivel de alfabetización de los negociantes que afectan el crecimiento propio del negocio y falta de cultura financiera

Tecnológico:

• Favorables:

Mejor calidad de hardware y software para un mejor proceso operativo

Efectividad en los procesos de evaluación.

Creación de nuevos servicios técnicos para la reducción de los costos operativos.

• Desfavorable:

Aumento de la tecnología de la mala calidad

• Conclusión: La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura Sociedad Anónima Cerrada. Aprovecha las oportunidades y maneja bien las amenazas

Análisis competitivo de la industria o sector (PORTER)

Competidores potenciales:

Nuestros competidores directos son las cajas rurales, las cooperativas, los bancos, notros para estar en ventaja debemos crear productos innovadores que sean de fácil acceso para nuestros clientes, a ser publicidad, acercarnos al cliente con ventas en campo, etc.

Poder de negociación de los clientes:

Buscamos fidelizar a nuestros clientes brindándoles una mejor atención personalizada

Realizar campañas publicitarias en el campo y medios de comunicación la cual nos ayude a estar más cerca del cliente

Diversificación de acuerdo a la necesidad y segmento del cliente

Poder de negociación de los proveedores:

Alianzas estratégicas como brindándoles créditos a tasas preferenciales

Utilización de bienes sustitutos como por ejemplo la utilización de papel reciclado

La variedad de proveedores para la negociación del precio

Rivales del sector:

Mejor atención en el servicio personalizado de los clientes.

Brindan más beneficios que nosotros, tanto en brindar créditos como en captar.

Antigüedad en el sector

Conclusión: La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura Sociedad Anónima Cerrada cuenta con fortalezas y debilidades que maneja en forma pasiva , no tiene capacidad de reacción

Desarrollo de ventaja competitiva

Cadena de valor

Establecimiento de los objetivos estratégico a corto largo y mediano plazo

Aumentar las colocaciones de créditos directos en un 40%

para el 2012.

Bajar el ratio de morosidad del 2.30 % al 2% para el 2012.

Lograr la rentabilidad del 99% correspondiente a los ingresos por la cartera de créditos al 2014

Prevenir y actuar oportunamente ante situaciones que puedan afectar el normal funcionamiento de los pagos internos y externos al 2014

Matriz de estrategia FODA

Estrategias genéricas competitivas de MICHAEL PORTER

Objetivos estratégicos:

Liderazgo en costo:

• Creación de medios de pago, internet, agentes, lo cual nos va ayudar a reducción del personal por lo tanto tenemos menos gastos y se puede ofrecer productos con menos costos.

• Con la creación de medios tecnológicos nos enfocaremos y dedicaremos a las colocaciones de productos financieros.

Diferenciación:

Créditos campaña

Enfoque de costos y diferenciación:

Créditos Agropecuarios

Estrategias se crecimiento intensivo ansoff

Penetración del mercado:

A los clientes que adquieran un crédito, le podemos brindar seguros(contra accidente,incendio,etc.)

Brindar tasas diferenciadas a la competencia (un punto menos)

Caja Piura mediante sus diferentes cuentas de ahorros, puede realizar los pagos de sus clientes si ellos les pedirían, lo cual consiste en brindarle un servicio al cliente, ofreciéndole promoción como sin costo alguno para que de esa forma pueda captar más clientes

Patrocinar eventos en mercado por días festivo.

Desarrollo del producto:

Vender producto nuevo como seguro a nuestros clientes.

Vender tarjeta de créditos innovadores (nuevas figuras sobre la tarjeta, nueva forma de usarla, nuevos servicios donde podrá usarla)

Desarrollo del mercado:

Enfocarnos a nichos que no han adquirido un producto financiero.

Creación de productos financieros que compitan con los bancos .

Diversificación:

Con los nuevos productos se puede llegar nuevos mercado.

Es tragedia de integración vertical.

Integración hacia delante:

Hacer convenios con los proveedores

Integración hacia atrás:

Administrar los recursos de la empresa de forma eficiente usando los papeles reciclados.

Integración horizontal:

Compras nuevas carteras de otras instituciones financieras

Conclusiones

A través de este plan estratégico que hemos realizado de la caja Piura llegamos a la conclusión grupal que la caja Piura esta dirigido al sector mype satisfaciendo necesidades de los emprendedores con los productos diferenciados que ofrecen a sus clientes.

Mediante el plan estratégico realizado a caja Piura podemos observar que es fundamental para poder tener una oportunidad de crecer y triunfar, la cual los diferentes ítems analizados a caja Piura, va a ayudar a ver que partes son las que debería de trabjar,y de esa manera poder aprovechar las oportunidades que encuentre, también poder ver los resultados que le brindar y de esa forma tener una restructuración en su plan estratégico que ellos tienes.

Recomendaciones

Lo que se le recomendaría es que para un planteamiento estratégico se debe de tener en cuenta las definiciones claras y poder ayudar ala empresa a llegar a sus objetivos, analizando así los diferentes factores que tiene un plan estratégico.

Medir los resultados a corto para poder ver en que se están equivocando

Autor:

Héctor Albornoz

Yuly Guayama

Andi López

Cristian Huallipe

Eloy Sulca

Vargas Aquije

INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA

 Año de la Integración Nacional y el Reconocimiento de Nuestra Diversidad

PROFESOR: Herbert López

CICLO: V

GRUPO: 4

TURNO: NOCHE