Introducción
La presente investigación, se llevó a cabo a través de un plan de investigación , el cual nos proporcionó la información para su desarrollo.Las tecnologías emergentes tiene un alto nivel de importancia ya que tiene que ver con los casi todo lo que nos rodea el presente trabajo trata de resumir y explicar brevemente para que sea un trabajo entretenido y de fácil comprensión
NFC es una tecnología inalámbrica de corto alcance que permite una interconexión entre dispositivos electrónicos de una manera intuitiva, sencilla y simple. NFC opera en la frecuencia de 13.56 MHz, banda que no necesita de ninguna licencia administrativa para transmitir, y que permite la operación a una distancia inferior a 10 centímetros con velocidades de transmisión de 106 Kbit/s, 212 Kbit/s y 424 Kbit/s.
La comunicación se produce cuando dos dispositivos NFC están próximos entre sí, por lo que la comunicación es inherentemente segura debido al corto alcance de la transmisión, lo que dificulta cualquier captura de la señal por otro dispositivo ajeno a la comunicación.
La tecnología NFC es una extensión del estándar ISO/IEC-14443 para tarjetas de proximidad sin contactos que combina la interface de una tarjeta inteligente y un lector en un único dispositivo, lo que lo hace compatible con toda la infraestructura de pago sin contactos y de transporte existente actualmente.
Es de esperar que en los próximos años el parque de teléfonos móviles se renueve completamente y que con ello se introduzca la tecnología NFC de forma masiva en el mercado, de modo que esto actúe como el revulsivo necesario para la creación de nuevas y sorprendentes aplicaciones que hagan uso de la facilidad y simplicidad del teléfono móvil para mejorar la experiencia del usuario. Sin embargo, la tecnología NFC presenta varios desafíos que es necesario afrontar para la adopción masiva de esta tecnología. Ejemplo de estos son la necesidad de avanzar en la estandarización de la arquitectura y ubicación del elemento seguro para facilitar el desarrollo de aplicaciones por parte de la comunidad de desarrolladores. El NFC Forum jugará un papel fundamental en la estandarización de la comunicación entre el chip NFC y el procesador base del teléfono, el denominado Host Controller Interface (HCI). Así mismo, la GSMA deberá definir y estandarizar la comunicación entre la tarjeta SIM y el chip NFC a través del protocolo denominado Single Wire Protocol (SWP) con el fin de conseguir una integración plena del Elemento Seguro dentro de la arquitectura de seguridad.
Problemática
Imagine tener que lidiar con múltiples tarjetas en su billetera tener que estar prevenido mas veces ser victima de un fraude y sin mencionar la tentación de comprar mas.
Historial Crediticio: Solicitar muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo puede tener una incidencia negativa en tu historial, y puede perjudicarle en el momento de solicitar un préstamo de verdadera necesidad.
Bonos: Los puntos y otros beneficios puede inducirnos a pensar que estamos ganando algo. Sin embargo, estos beneficios se compensan claramente con los intereses de la deuda.al momento de pago.
Seguridad: Con los nuevos delitos informáticos se puede lograr clonar una tarjeta y poder estafar a las personas incautas.
OBJETIVOS GENERALES
La Tecnología NFC como herramienta para la realización de operaciones financieras para el uso de los clientes
OBJETIVOS ESPECIFICOS
• Determinar la eficacia de la tecnología NFC como medio para realizar operaciones financieras
• Establecer las causas de la poca efectividad de las tarjetas credito en comparación de la tecnología NFC
VARIABLE DEPENDIENTE:
Operaciones financieras
VARIABLE independiente: Como única tenemos a
La Tecnología NFC (Near Field Communications)
Antecedentes
4.1 ANTECEDENTES A NIVEL NACIONAL:
Para pagar el taxi en Lima, la cena en el restaurant o hacer las compras del mercado, ya no será necesario cargar efectivo ni tarjetas de crédito o débito. Basta con llevar el teléfono celular , que previamente deberá ser afiliado a un sistema de pago móvil que ya opera en el mercado.
Los bancos vienen puliendo este producto, pero la empresa Jet Point (Empresa Argentina ubicada en lima) tomó la delantera al estrenar un sistema que convierte a los celulares en un medio de pago que podrá ser usado en más de mil establecimientos comerciales de Lima.
ANTECEDENTES A NIVEL MUNDIAL:
JAPON, USA, ESPAÑA (BARCELONA).-Los teléfonos celulares son usados normalmente para comunicarse con personas que están en otras partes, pero pronto estarán en condiciones de comunicarse con cosas que están tan cerca que se les puede tocar.
A simple vista, eso pareciera no ser muy útil. Los teléfonos, no obstante, tendrán sorprendentes capacidades con la adición de los chips para la llamada Near Field Communication (NFC), una tecnología inalámbrica con un rango limitado intencionalmente a unos pocos centímetros. Los teléfonos podrán comunicarse con terminales de pago diseñadas para "tarjetas inteligentes", reemplazando con ello tarjetas de crédito y débito. Podrían ser usados asimismo como pases para el transporte público. Y podrías poner un teléfono junto a otro para intercambiar datos personales.
Marco teórico
NFC significa Near Field Communications desarrollado Originalmente en Japón y se trata de una tecnología (protocolo) de comunicación inalámbrica que recién está haciendo su aparición en Smartphone y recientemente, gracias allanzamiento del Nexus S de Google y Samsung, la tecnología NFC está comenzando a ser reconocida por el público en general. NFC es un protocolo de comunicación "estilo Bluetooth" pero con características distintas de interrelación con otros dispositivos NFC.
Esta tecnología inalámbrica trabaja en la banda de los 13,56Mhz y por ello no tiene restricciones ni requiere una licencia para su uso. La distancia máxima bajo la que trabaja NFC es de 20 centímetros y funciona en dos modalidades:
Activo: ambos dispositivos generan su propio campo electromagnético, que utilizarán para intercambiar datos
Pasivo: sólo un dispositivo genera campo electromagnético y el otro se aprovecha de la modulación del mismo campo para enviar datos. El dispositivo que inicia la comunicación es el encargado de generar el campo electromagnético.
El protocolo de comunicación NFC puede funcionar a varias velocidades: 106, 212 y 424Kbps de modo que su uso no es el mismo que Bluetooth, pero su enfoque es distinto. Veamos porque.
En realidad, NFC no es NINGUNA maravilla del siglo XXI. De hecho sólo se trata de una variación de una tecnología más antigua y bastante utilizada en la Industria logística llamada RFID. Básicamente, el uso de RFID se limitó a sistemas de inventariado y control de accesos y prácticamente nunca llegó a la Industria de consumo.
NFC, al igual que RFID, permite que dos dispositivos intercambien información velozmente tan sólo con acercarse entre ellos. La información a intercambiar pueden ser imágenes, texto, URL´s o cualquier otro elemento que no rebase cierto tamaño, por decir un Video de Alta Definición sería tardísimo en pasarse entre dos equipos NFC.
La idea de NFC, es permitir que los "Smart Tags" envíen información rápidamente a los Smartphone, pero sobre todo, los esfuerzos primarios detrás de NFC no son de la industria de productos. Los verdaderos esfuerzos de masificación de NFC provienen de las Instituciones Bancarias y los Fabricantes de Smartphone que están muy, muy interesados en convertir a los Smartphone en "billeteras Digitales" y sustituir de una vez por todas, a las tarjetas de Crédito.
RFID (siglas de Radio Frequency IDentification, en español identificación por radiofrecuencia) es un sistema de almacenamiento y recuperación de datos remoto que usa dispositivos denominados etiquetas, tarjetas, transponedores o tags RFID. El propósito fundamental de la tecnología RFID es transmitir la identidad de un objeto (similar a un número de serie único) mediante ondas de radio. Las tecnologías RFID se agrupan dentro de las denominadas Auto ID (automaticidentification, o identificación automática).
Arquitectura
Funcionamiento
Los sistemas de RFID están compuestos por tres elementos principales:
Transponedor (etiqueta RFID): Este elemento está compuesto por un chip (que contiene una memoria de lectura o lectura/escritura), un transductor y una antena. Contiene los datos que serán enviados al lector empleando la antena asociada. Estas etiquetas RFID pueden ser:
Pasivas: No contienen ninguna fuente de energía. La señal obtenida desde los lectores induce una carga de corriente eléctrica suficiente para activar el chip (circuito integrado). Actúan frente a una respuesta activa de un lector y suele ser el más barato en términos de implantación.
Activas: Contienen una batería que de forma periódica transmite la identificación (ID) de su señal a potenciales lectores alrededor.
Pasivas asistidos por batería (semi-activas): Al igual que una etiqueta activa contienen una batería, pero sólo responden frente a una solicitud de un lector. La batería amplifica la señal.
Transceptor (lector RFID): Compuesto por una antena, un transceptor y un decodificador. Este elemento requiere de una fuente de energía continua y permanece activo enviando señales en búsqueda de etiquetas en las inmediaciones. Cuando se detecta un identificador de señal asociado a una etiqueta, ésta es leída y sus datos enviados al sistema de procesamiento. Existen dos tipos:
Active Reader PassiveTag (ARPT): El cual siempre se encuentra en busca de identificadores de señal de etiquetas
Active Reader Active Tag (ARAT): El cual se activa siempre que reciba una notificación de lec
Middleware (sistema de procesamiento RFID): Contiene la lógica para el procesamiento de los datos obtenidos por el lector desde la etiqueta.
ISO (International Organization for Standardization) publicó el estándar ISO/IEC 14443 "Identification cards — Contact less integrated circuit cards — Proximity cards", el cual está dividido en cuatro partes que describen el funcionamiento de este tipo de equipamiento y sus características para interoperabilidad:
ISO/IEC 14443-1:2008 Part 1: Physical character is tics
ISO/IEC 14443-2:2010 Part 2: Radio frequency power and signal interface
ISO/IEC 14443-3:2011 Part 3: Initialization and anti-collision
ISO/IEC 14443-4:2008 Part 4: Transmission protocol
Así mismo, otras organizaciones como International Electro technical Commission (IEC), ASTM International, DASH7 Alliance y EPC global han publicado sus propios estándares asociados a la tecnología RFID.
Tarjetas de pago "Contactless"
En vista de la utilidad operativa que los sistemas RFID le podían proveer a los entornos de pago con tarjetas y a su fácil integración con el plástico, esta tecnología se empezó a hacer presente poco a poco en comercios y puntos de venta. Para que este sistema sea funcional, a la tarjeta (plástico) se le debe incorporar un transponedor pasivo integrado con una antena que sea capaz de transmitir los datos del chip EMV o de la banda magnética y un lector que se encuentre integrado en la terminal.
Las tarjetas que incorporan esta tecnología son identificadas con el siguiente símbolo:
El funcionamiento de este tipo de tarjetas es muy sencillo:
El usuario presenta una tarjeta contactless para proceder con una transacción
La tarjeta contactless es aproximada a una distancia prudente (entre 0 y 10 centímetros) de un TPV (Terminal de Punto de Venta) que incorpore un lector
El proceso de comunicación entre terminal y tarjeta es exactamente el mismo que con una tarjeta de contacto, salvo que el medio por el cual se transmitirán los datos será radiofrecuencia (RF)
En función de las políticas del banco emisor, el PIN podrá ser solicitado o no dependiendo de los umbrales del coste de la transacción y de una cantidad de transacciones específica.
Dentro de las tarjetas de pago contactless se pueden identificar dos categorías principales:
Contactless MSD (magnetic stripe data): Este tipo de tarjetas son únicamente empleadas en Estados Unidos. Son similares a las tarjetas que emplean banda magnética, ya que intercambian la misma información con la terminal igual que como lo realizan las tarjetas de banda al ser leídas. En este caso, los pagos no requieren un PIN y por lo general las autorizaciones son realizadas fuera de línea (offline).
Contactless EMV: Estas tarjetas suelen tener dos interfaces: contact and contactless y funcionan igual que una tarjeta EMV salvo por el canal de comunicación empleado. Algunas de estas tarjetas pueden incorporar en su memoria algunos datos relacionados con el balance de la cuenta, con el fin de realizar autorizaciones offline.
Debido al potencial comercio derivado de las tarjetas contactless, cada una de las marcas inició un programa de adaptación a dicha tecnología, agregando sus propias particularidades:
ExpressPay – American Express
PayPass – MasterCard
Zip – Discover
payWave – Visa
Tarjetas de pago y tecnologías NFC (Near Field Communication)
Una de las limitaciones principales de RFID es que la comunicación entre el transponedor y el transceptor es de una sola vía (one-way). Para superar este obstáculo, la evolución de la tecnología debería establecer un método para que la comunicación fuera en dos vías (two-way), permitiendo un canal interactivo entre ambos componentes. Para cubrir esta necesidad, se implementó NFC (Near Field Communication), un modelo de comunicación de datos inalámbrico que tuvo como base el estándar ISO/IEC 14443 (RFID).
Como se puede observar, las tecnologías RFID y NFC simplemente definen la capa de comunicación entre dos dispositivos (el transponedor y el transceptor), permaneciendo iguales las capas superiores (en este caso EMV).
En el 2004 se fundó el NFC Fórum (compuesto en sus inicios por Nokia, Philips y NPX Semiconductores), quienes establecieron las bases de esta nueva tecnología, que también fue estandarizada por ISO en ISO/IEC 18092 "Telecommunications and information exchange be tween systems — Near Field Communication — Interface and Protocol". Los dispositivos que soportan esta tecnología son identificados con el siguiente logo:
Otra de las características importantes de NFC es que permite la lectura tanto de dispositivos activos como de pasivos. En este último caso, permite la lectura de etiquetas RFID (13.56 MHz ISO/IEC 18000-3) de una sola vía sin ningún problema, con lo cual muchas de las antiguas etiquetas RFID han pasado a ser etiquetas NFC. Aprovechando estas funcionalidades, el futuro de las tarjetas de pago contactless estará basado en NFC a pesar que actualmente convivan los dos modelos (RFID y NFC).
APLICACIONES NFC :Los primeros usos de la tecnología NFC están estrechamente ligados a los teléfonos móviles debido a su ubicuidad y al hecho de que sea el único dispositivo que todos necesitamos llevar a todas partes. Se espera que en un periodo de tres a cinco años, un tercio de los teléfonos móviles a nivel mundial estén equipados con tecnología NFC, lo que permitirá: 1. Hacer pagos con sólo acercar el teléfono a uno de los muchos terminales RFID sin contactos que estén ya en funcionamiento. 2. Obtener información, descuentos y ofertas de los denominados pósters inteligentes que cuentan con una etiqueta NFC. 3. Almacenar entradas para control de acceso en garajes, cines, conciertos o cualquier evento multitudinario. 4. Almacenar información personal que posibilite el acceso seguro a edificios. 5. Sacar una fotografía y transmitirla de forma inalámbrica a cualquier televisor o impresora sin necesidad de realizar ninguna configuración. 6. Compartir tarjetas de visita con otros teléfonos NFC.
Las pruebas piloto realizadas hasta la fecha en diversos lugares del mundo (Caen, Atlanta, Rhein-Main Verkehrsverbund, etc.), han puesto de manifiesto la facilidad con la que los usuarios que disponen de un teléfono móvil NFC pueden realizar compras, acceder a lugares restringidos, intercambiar información y comprar títulos de transporte, simplemente acercando su teléfono a kioscos de información, máquina expendedoras, marquesinas o Terminales Punto de Venta (TPV) comerciales que estén adaptados a esta tecnología. Sin embargo, NFC tiene otros muchos usos que pueden ayudar a la interacción con otros aparatos electrónicos de consumo como cámaras, televisores, ordenadores, etc. Existen un sinfín de aplicaciones que se están desarrollando entorno a NFC y que no han hecho más que empezar.
BARCELONA.-Los teléfonos celulares son usados normalmente para comunicarse con personas que están en otras partes, pero pronto estarán en condiciones de comunicarse con cosas que están tan cerca que se les puede tocar.
A simple vista, eso pareciera no ser muy útil.
Los teléfonos, no obstante, tendrán sorprendentes capacidades con la adición de los chips para la llamada Near Field Communication (NFC), una tecnología inalámbrica con un rango limitado intencionalmente a unos pocos centímetros.
Los teléfonos podrán comunicarse con terminales de pago diseñadas para "tarjetas inteligentes", reemplazando con ello tarjetas de crédito y débito.
Podrían ser usados asimismo como pases para el transporte público. Y podrías poner un teléfono junto a otro para intercambiar datos personales.
O tu teléfono puede "hablar" con una tarjeta inteligente en un cartel, un producto o una etiqueta para obtener información de la internet o llamar al número de servicio al consumidor del producto.
El analista Nick Holland, del Yankee Group, compara esas tarjetas con los enlaces que nos llevan de portal a portal en la internet, pero en el mundo real. Añadir NFC es añadir una nueva capacidad, como GPS o una cámara, dijo Holland.
La industria ha estado hablando de incluir NFC en los teléfonos durante años, mayormente para convertirlos en "billeteras electrónicas".
Pero más allá de unas pocas pruebas, nada ha pasado, excepto en Japón y Hong Kong, donde esos sistemas se han vuelto populares para pagar por boletos de transporte público.
Sin embargo, en la mayor feria mundial de teléfonos celulares, celebrada la semana pasada en Barcelona, estuvo claro que el camino se ha despejado, en gran parte porque los chips de NFC son ahora mucho más baratos.
Millones de celulares equipados con NFC van a estar en manos de los consumidores en Estados Unidos y Europa antes el fin del año.
Jim Balsillie, director ejecutivo de Research in Motion Ltd., el fabricante de los BlackBerry, dijo en la feria que casi todos los Blackberrys tendrán chips de NFC este año.
El Nexus S, de Google Inc., ya tiene el chip, y el software Droid de la compañía para ese y otros teléfonos ya incluye soporte para NFC.
Nokia Corp., el mayor fabricante mundial de celulares, va a colocar chips de NFC en todos sus teléfonos multiusos de nueva generación. Hay conjeturas de que el nuevo modelo del iPhone, que será lanzado en el verano, va a tener el chip. Apple Inc. no ha comentado al respecto.
NFC convierte la limitación de comunicaciones a corta distancia en una ventaja. Cuando una terminal de NFC siente la presencia de un teléfono equipado con el chip, sabe que eso se debe a que el usuario lo está colocando cerca y desea interactuar de alguna forma, por ejemplo, papa pagar por una lata de Coca-Cola.
Eso significa que se puede prescindir de la complejidad inherente al establecimiento de contactos inalámbricos, como ingresar a un punto de Wi-Fi o "aparear" dos dispositivos de Bluetooth.
Pero tu teléfono probablemente aún te va a preguntar si deseas esa lata de Coca-Cola. La simpleza de NFC permite además eliminar las complicaciones de los actuales sistemas electrónicos de pagos, en los cuales uno manda dinero por medio de un programa o un mensaje de texto.
Esos sistemas han sido populares en Europa. Es posible modernizar algunos de los teléfonos actuales con chips de NFC. Las pequeñas tarjetas de memoria que aceptan algunos teléfonos pueden recibir capacidad de NFC.
Tanto Visa como MasterCard están experimentando con una cubierta para el iPhone que tiene chips de NFC. Pero no todos los teléfonos son compatibles con esas soluciones, así que la forma más probable de poner la capacidad de NFC en manos de los consumidores es con nuevos teléfonos.
El Yankee Group estima que habrá 151 millones de teléfonos con NFC en el 2014, comparado con 834.000 e el 2010.
El amplio respaldo de los productores de celulares se produce luego de casi un decenio en el que se habló mucho del asunto, pero se hizo poco.
Bill Gajda, que encabeza los esfuerzos de Visa Inc. para los pagos por celulares, dijo que la idea de NFC ha enfrentado una serie de problemas como "el del huevo y la gallina".
Los fabricantes de teléfonos no querrían incluir el chip si las compañías celulares no los querían.
Las compañías celulares no veían la ventaja si los comercios no tenían terminales que los aceptasen.
Y los comercios no querían invertir en las terminales si no había teléfonos que tuviesen los chips.
Pero ahora, con el respaldo de las compañías telefónicas y los fabricantes de celulares, se espera que los comercios den el salto, dijo Gajda.
Restaurantes de McDonald"sCorp. en Estados Unidos y otras cadenas tienen ya terminales apropiadas, instaladas para aceptar tarjetas de crédito que funcionan con el mismo principio.
EN PERU: Celulares ya se usan para pagar taxi, restaurante y compras de mercado ,La empresa Jet Point se encuentra en periodo de prueba del sistema. En restaurantes de Camino Real ya se puede pagar con esta modalidad.
Los pagos móviles se hacen con todo tipo de celulares, mediante mensajes de texto.
OMAR MANRIQUE [email protected]
Para pagar el taxi, la cena en el restaurant o hacer las compras del mercado, ya no será necesario cargar efectivo ni tarjetas de crédito o débito. Basta con llevar el teléfono celular , que previamente deberá ser afiliado a un sistema de pago móvil que ya opera en el mercado.
Los bancos vienen puliendo este producto, pero la empresa Jet Point tomó la delantera al estrenar un sistema que convierte a los celulares en un medio de pago que podrá ser usado en más de mil establecimientos comerciales de Lima.
Tras recibir la autorización de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la empresa comenzó a realizar estas operaciones como parte de un periodo de pruebas que culminará en dos semanas, con el lanzamiento oficial del producto.
Así, en restaurantes de Camino Real en San Isidro es posible pagar directamente con el teléfono móvil, así como en los establecimientos afiliados al sistema de Jet Point.
Pueden utilizar este sistema las personas que reciben remesas a través de Jet Perú (empresa transportadora de fondos que desarrolló Jet Point), o cualquiera que decida "cargar" su celular en las oficinas de esa entidad financiera.
¿Cómo es?Los pagos móviles se hacen con todo tipo de celulares, mediante mensajes de texto.
Por ejemplo, en el restaurante el cliente indica al mozo su número telefónico y este envía un mensaje de texto al sistema de pago móvil, con el importe del consumo y el número del usuario. Inmediatamente Jet envía un mensaje de texto al cliente para que este valide el pago por lo consumido, digitando en su celular su pin o clave secreta.
"Este proceso toma menos de un minuto, y es más rápido que pagar en un POS (terminal para cancelar con las tarjetas de crédito y débito en los establecimientos comerciales)", afirmó el gerente general de Jet Point, Cesar Rodríguez.
"Los comercios afiliados deberán tener alguna cuenta corriente o de ahorros en un banco para que nosotros le abonemos los pagos. El celular de estos negocios se convierte en su propio POS", agregó.
De esa misma forma se puede pagar en bodegas, mercados, panaderías, peluquerías y hasta el taxi.
El ejecutivo refiere que justamente se optó por este sistema ante el fuerte flujo comercial que generan estos establecimientos, en los que generalmente no se aceptan medios de pago distintos al efectivo.
Teniendo en cuenta que Jet Perú tiene a 120,000 clientes, Rodríguez estima que el número potencial de personas que podrían hacer uso de este sistema de pago móvil llega a 360,000.
Autor:
Luis Alexis