Financiamiento de la Pymes

Indice1. Antecedentes 2. Definición 3. Principales características de las PYMES 4. Actividades de las PYMES 5. Requerimientos de financiamiento de las PYMES 6. Proyecciones del sector PYMES 7. Conclusiones y Recomendaciones

1. Antecedentes

En el Perú, al igual que la mayoría de países de Latinoamérica, se ha observado en los últimos años un importante incremento del número de pequeñas y micro empresas (PYMES), debido principalmente a los siguientes factores:

Reformas económicas La fuerte crisis económica experimentada en nuestro país desde la década pasada, obligó a realizar cambios estructurales de gran magnitud, tanto en los aspectos económicos, políticos como sociales; desencadenando un alto crecimiento del nivel de desempleo.

Reducción del aparato estatal Las reformas que se implantaron en nuestro país, incluyeron la reducción del aparato estatal que llevo consigo que una importante cantidad de empleados estatales tuvieran que pasar al lado de los desempleados, agudizando la problemática social que de por si generaron las reformas económicas.

Es el sector de las pequeñas y micro empresas el que contribuyo a amortiguar eventuales problemas sociales al dirigirse los trabajadores despedidos de empresas públicas y privadas a crear sus propias unidades productivas. En los últimos años se observa un fuerte interés de los demás sectores y en especial del gobierno al sector de la pequeña y micro empresa, habiéndose dado disposiciones que buscan por un lado fomentar el empleo a través de la creación de nuevas PYMES y por otro lado enrumbarlas dentro del aspecto formal.

2. Definición

Es así que a través del Decreto Legislativo N° 705, se define como microempresa a aquella empresa que opera una persona natural o jurídica bajo cualquier forma de organización o gestión empresarial, y que desarrolla cualquier tipo de actividad de producción, de comercialización de bienes o de prestación de servicios.

Definición Del Mitinci

Por su parte la Superintendencia de Banca y Seguros, en concordancia con la Resolución SBS N° 259 – 95 que norma a las EDPYMES, utiliza las siguientes definiciones:

Definición De La S.B.S. Y COFIDE (antes del 27/04/99)

Definición Actual (R.M. 073-99-EF/15 del 27/04/99)

Para efectos del presente trabajo consideraremos la definición de S.B.S.-COFIDE.

3. Principales características de las PYMES

Alta Generación De Empleo Existen alrededor de 3.1 millones de PYMES: 1.7 millones de PYMES urbanas 1.4 millones de PYMES rurales

Dan ocupación al 74% de la PEA (5.6 millones de trabajadores). Alta Contribucion Al PBI Las PYMES contribuyen con el 43% del PBI: PYMES urbanas con 34% PYMES rurales con 9%

INFORMALIDAD Sólo el 18% PYMES posee RUC. El 78% de las PYMES urbanas están organizadas como "persona natural con negocio propio". El 75% de las PYMES urbanas no cuenta con licencia de funcionamiento.

Situación Socio-Economica La mayoría de las personas del sector PYMES pertenecen a niveles socio económicos bajos. El ingreso aportado por la unidad productiva representa el principal o único ingreso familiar.

Estrecha Relación Capital – Trabajo La persona que aporta el capital es la misma que trabaja, confundiéndose la fuente de financiamiento de la empresa y la familia.

Múltiples Funciones Los trabajadores realizan múltiples funciones y el proceso de toma decisiones está centralizado, dándose que el empresario realiza funciones de gestión y de producción.

Escaso Acceso Al Credito Debido, principalmente, a las siguientes razones: Las PYMES son consideradas como de muy alto riesgo. Insuficiente documentación contable – financiera. No poseen el nivel y tipo de garantías exigidas. Las instituciones financieras no han desarrollado una tecnología adecuada para su atención.

Escasa Capacidad Empresarial Cultura empresarial incipiente. El 70% de las PYMES que inician sus actividades desaparecen en el primer año de operación. Incipiente Desarrollo Tecnológico Escasos recursos tecnológicos. Máquinas y equipos obsoletos, resultado: baja productividad. No existen sistemas de producción para operaciones a pequeña escala.

Heterogeneidad El sector PYMES no es un grupo homogéneo, son muchas las diferencias que existen entre las diversas unidades que conforman este sector, por lo cual cualquier tratamiento tiene que ser diferenciado en función a:

Nivel de crecimiento Acumulación ampliada Acumulación simple Subsistencia Gestión y organización Familiar Grupal Personal Actividad económica Se observa que las PYMES urbanas se concentran en los sectores de: comercio, servicios, transporte, e industria.

4. Actividades de las PYMES

El siguiente cuadro N° 1 muestra la participación de las PYMES por actividad económica:

El 44.5% son agropecuarias, 36.1% comerciales, 11.1% de servicio, 8.2% manufactureras.

Veamos su participación en algunos de sus rubros: En el rubro de Agropecuarios; alimentos: Concentra el 93.4% de los establecimientos, representan el 16.8% del total de empresas y producen artículos de molinería, panificación, y alimentos diversos, generando un valor que representa apenas 13.7% del total de producción, utiliza un alto porcentaje de insumos nacionales a excepción de la industria panificadora y se concentra mayormente en Lima Metropolitana.

En el rubro de Comerciales; Textiles y Confecciones: Concentra un 83% de los establecimientos y produce tejidos de punto (calcetines, ropa interior y encajes) y prendas de vestir (vestidos, carteras, bolsas, pañuelos). Ambas en conjunto representan el 11.6% del valor agregado de toda la pequeña industria.

Y en Manufactura; productos Metálicos: Reúne el 92.9% de los establecimientos y tiene presencia significativa en la fabricación de cuchillería, herramientas manuales y artículos de ferretería, fabricación de muebles y accesorios; puertas y ventanas de metal, balones de gas, calderas y catreria, etc. Todo ello se refleja en una generación de valor agregado equivalente al 39% respecto a su agrupación empleando a su vez el 55.1% de los recursos humanos ocupados en ella. La fabricación de ferretería y productos metálicos utiliza de manera preferente materias primas nacionales, y el resto importada.