Perú: gestión corporativa con benchmarking, para la competitividad de la Banca estatal (página 5)

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CHILE:

El banco de estado de Chile:

El Banco podrá efectuar las funciones, actividades, operaciones e inversiones propias de los bancos comerciales y de fomento, con sujeción a los fines y plazos que las respectivas leyes contemplen.
El Banco no podrá adquirir acciones, salvo que se las adjudique o reciba en pago de deudas contraídas a su favor; si así ocurriere, deberá enajenarlas dentro del término de un año, contado desde su adquisición.
* Los recursos provenientes de sus operaciones de ahorro;
* Los recursos que le proporcionen instituciones de crédito con el objeto de financiar proyectos específicos, y
* Los demás recursos que obtenga en las actividades que, como institución de fomento y agente financiero, le estuvieren autorizadas
El Banco destinará de preferencia a sus operaciones de fomento:
El Banco no podrá rebajar ni condonar intereses penales, salvo que, excepcionalmente y por circunstancias especiales, así lo acuerde el Comité por la unanimidad de sus miembros en ejercicio.
El Banco podrá captar dinero del público en forma de depósitos o mediante otros sistemas o instrumentos que determinen y regulen las autoridades monetarias en uso de sus atribuciones.
Los reajustes, intereses, plazos y demás características de los sistemas e instrumentos de ahorro del Banco, se regirán por las normas que al efecto establezca el Banco Central de Chile.
El Banco podrá conceder a sus clientes de ahorro, créditos controlados en cuanto a su inversión, cuyos fines, plazos y demás condiciones serán fijados por el Comité ajustándose a las normas generales que señalen las autoridades monetarias.
Las relaciones de los trabajadores del Banco con la empresa se regirán preferentemente por las disposiciones del presente decreto ley y, en subsidio, por las del Código del Trabajo y demás normas legales comunes al sector privado.

BRASIL:

En línea con su nombre, el Banco do Brasil operó por casi 200 años en el sentido de dar las facilidades de crédito en el interior del Brasil, identificar oportunidades y descubrir nuevas áreas de mercado y, de esa manera, generalizar la riqueza y cumplir las expectativas y necesidades de los clientes de cada comunidad específica.

El diferencial del Banco do Brasil reside en el hecho de ser al mismo tiempo estratégico y competitivo, público y comercial. El suceso de las acciones enfocadas en el desarrollo económico sustentable dependen directamente de la productividad del banco de por menor.

El Banco do Brasil proporciona descentralización y mayor transparencia en la atribución de responsabilidades de sus directivos en el marco de la gobernanza corporativa.

El foco del banco es el cliente.

El banco pone énfasis en la mayor segmentación de mercados prioritarios y en la atención personalizada.

Además de ello, el Banco do Brasil enfatiza la administración por resultados, maximización de sinergias, concentración en el negocio y economía de escala.

1. La banca estatal internacional, aplica el proceso administrativo de la planección estratégica y planeación operativa; organización corporativa con participación activia e integral de equipos de funcionarios y trabajadores; dirección estratégica y operativa utilizando herramientas modernas de administración que son utilizadas por empresas líderes mundiales; coordinación corporativa, utilizando los equipos de las dependencias operativas, de apoyo, asesoría, consultoría, control y otros; y, control eficiente sobre la base de auditorías especializadas.
  La gestión bancaria internacional se distinge por la gestión corporativa sobre la base del trabajo en equipo y coordinado, puesto que el logro de la armonía en los esfuerzos individuales encaminados hacia la consecución de las metas del grupo es el propósito de la gestión. Cada una de las funciones de la gestión es un ejercicio de estrecha coordinación.
  La necesidad de sincronizar la acción individual surge de las diferencias de opciones en cuanto a como pueden alcanzarse las metas y como pueden armonizarse los objetivos de grupo y los individuales.
  La mejor forma de llevar a cabo la gestión corporativa ocurre cuando los funcionarios y trabajadores ven como sus trabajos contribuyen a las metas dominantes de las empresas bancarias. Esto implica un conocimiento y un entendimiento de los objetivos de las empresas bancarias, no solo por parte de unos cuantos que se encuentran en los niveles superiores, sino por todas y cada una de las personas que la integren.
2. PROCESO DE GESTIÓN CORPORATIVA DE LA BANCA ESTATAL INTERNACIONAL
  Las empresas componentes de la banca internacional siempre van a la vanguardia en la aplicación de las herramientas de gestión, como es el buen gobierno que tiene como base el gobierno corporativo. El Gobierno Corporativo aplicado a la banca estatal internacional es el sistema por el cual los bancos son dirigidos y controladas. La estructura del gobierno corporativo especifica la distribución de los derechos y responsabilidades entre los diferentes participantes de la sociedad, tales como el directorio, los gerentes, los accionistas y otros agentes económicos que mantengan algún interés en el banco. A través del Buen Gobierno Corporativo los bancos también proveen la estructura a través de la cual se establecen los objetivos de la empresa, los medios para alcanzar estos objetivos, así como la forma de hacer un seguimiento a su desempeño.
  Las empresas de la banca estatal internacional aplican el buen gobierno sobre la base de los Principios de Buen Gobierno:
  I. Los Derechos de los Accionistas
  II. Tratamiento Equitativo de los Accionistas
  III. La Función de los Grupos de Interés en el Gobierno de las Sociedades
  IV. Comunicación y Transparencia Informativa
  V. Las Responsabilidades del Directorio
  VI. Sociedades No Inscritas en el Registro Público del Mercado de Valores
  Las empresas bancarias que vienen aplicando el buen gobierno corporativo están seguras que este tipo de gobierno ha cobrado cada vez más importancia en el ámbito internacional debido a su reconocimiento como un valioso medio para alcanzar mercados más confiables y eficientes. En los últimos años se han establecido principios de adhesión voluntaria, realizado acuciosos estudios e implementado una serie de reformas legislativas, a fin de incentivar el desarrollo de buenas prácticas de gobierno corporativo.
  De esta manera, se ha reconocido el impacto directo y significativo que la implementación de dichas prácticas tienen en el valor, solidez y eficiencia de las empresas, y por tanto en el desarrollo económico y bienestar general de los países.
  El gobierno corporativo explica las reglas y los procedimientos para tomar decisiones en asuntos como el trato equitativo de los accionistas, el manejo de los conflictos de interés, la estructura de capital, los esquemas de remuneración e incentivos de la administración, las adquisiciones de control, la revelación de información, la influencia de inversionistas institucionales, entre otros, que afectan el proceso a través del cual las
  rentas de la sociedad son distribuidas.
  Los inversionistas consideran cada vez más la aplicación de prácticas de buen gobierno como un elemento de suma importancia para preservar el valor real de sus inversiones en el largo plazo, en la medida que conlleva a eliminar la información desigual entre quienes administran la empresa y sus inversionistas. Refuerza este objetivo la existencia de un adecuado marco legal y prácticas de supervisión eficientes que velen por la existencia de mercados transparentes que garanticen la protección del inversionista.
  El Perú no es ajeno a los avances y discusiones realizadas en torno al buen gobierno corporativo de las sociedades. A lo largo de los años, el marco regulador se ha venido adaptando a estas tendencias, concentrando esfuerzos en lograr que las empresas peruanas alcancen estándares internacionales y puedan ofrecer mayor confianza a los inversionistas nacionales y extranjeros, en especial al accionista minoritario.
  Dado que estos últimos gozan de reconocimiento mundial, habiéndose constituido en punto de referencia en la elaboración de reformas y recomendaciones aplicables a diversas estructuras societarias a nivel internacional, se consideró conveniente mantener en lo posible su estructura y contenido. Sin embargo, se realizaron ciertos cambios tomando en cuenta las características de las empresas peruanas, su estructura accionaria y el marco legal en que se desarrollan.
  Los Principios de Buen Gobierno se deberán constituir en una guía para las empresas, de tal modo que su implementación evidencie una clara capacidad de autodeterminación y autorregulación, promoviéndose de esta
  manera una cultura de buenas prácticas de gobierno corporativo. Asimismo, serán un marco referencial para que los diferentes grupos de interés puedan medir el grado de adhesión de las empresas peruanas a dichos principios.
  Los principios que a continuación se exponen pueden aplicarse a todas las sociedades, ya sea para aquellas cuyos valores se encuentran inscritos en el Registro Público del Mercado de Valores o para aquellas que no, reconociendo que existen ciertos principios que solamente son de aplicación a las primeras.
  El marco del gobierno de las sociedades debe estipular las directrices estratégicas de la compañía, un control eficaz de la dirección por parte del Directorio y la responsabilidad del Directorio hacia la empresa y sus accionistas.
  A. Los miembros del Directorio deben desempeñar su labor de buena fe, con la diligencia, cuidado y reserva debidos, velando siempre por los mejores intereses de la empresa y de sus accionistas, contando con una información completa.
  B. Cuando las decisiones del Directorio pudiesen afectar a los distintos grupos de accionistas de forma dispar, el Directorio debe actuar con todos los accionistas de forma justa.
  C. El Directorio debe tener en cuenta en todo momento los intereses de los
  grupos de interés, asegurando siempre el cumplimiento de la ley.
  D. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:
  1. Evaluar, aprobar y dirigir la estrategia corporativa; establecer los objetivos y metas así como los planes de acción principales, la política de seguimiento, control y manejo de riesgos, los presupuestos anuales y los planes de negocios; controlar la implementación de los mismos; y supervisar los principales gastos, inversiones, adquisiciones y enajenaciones.
  2. Seleccionar, controlar y, cuando se haga necesario, sustituir a los ejecutivos principales, así como fijar su retribución.
  3. Evaluar la remuneración de los ejecutivos principales y de los miembros del Directorio, asegurándose que el procedimiento para elegir a los directores sea formal y transparente.
  4. Realizar el seguimiento y control de los posibles conflictos de intereses entre la administración, los miembros del Directorio y los accionistas, incluidos el uso fraudulento de activos corporativos y el abuso en transacciones entre partes interesadas.
  5. Velar por la integridad de los sistemas de contabilidad y de los estados financieros de la sociedad, incluida una auditoría independiente, y la existencia de los debidos sistemas de control, en particular, control de riesgos financieros y no financieros y cumplimiento de la ley.
  6. Supervisar la efectividad de las prácticas de gobierno de acuerdo con las cuales opera, realizando cambios a medida que se hagan necesarios.
  7. Supervisar la política de información.
  E. El Directorio debe ser capaz de ejercer, con independencia de la administración, un juicio objetivo sobre asuntos corporativos. Para ello se debe tener en cuenta que:
  1. El Directorio podrá conformar órganos especiales de acuerdo a las necesidades y dimensión de la sociedad, en especial aquélla que asuma la función de auditoría. Asimismo, estos órganos especiales podrán referirse, entre otras, a las funciones de nombramiento, retribución, control y planeamiento.
  Estos órganos especiales se constituirán al interior del Directorio como mecanismos de apoyo y deberán estar compuestos preferentemente por directores independientes, a fin de tomar decisiones imparciales en cuestiones donde puedan surgir conflictos de intereses.
  2. Los miembros del Directorio deben dedicarle el tiempo suficiente a
  sus responsabilidades.
  El Directorio se reunirá con una periodicidad que asegure el seguimiento adecuado y permanente de los asuntos de la sociedad, y que se encuentre en relación directa con el interés social de la misma.
  Utiliza los medios tecnológicos que la ley permite cuando no resultan posibles las reuniones presenciales entre sus miembros.
  3. El número de miembros del Directorio de una sociedad debe asegurar
  pluralidad de opiniones al interior del mismo, de modo que las decisiones que en él se adopten sean consecuencia de una apropiada deliberación, observando siempre los mejores intereses de la empresa y de los accionistas.
  F. Los miembros del Directorio deben tener acceso a una información precisa y relevante, de forma regular, con el fin de llevar a cabo sus responsabilidades.
  La información referida a los asuntos a tratar en cada sesión, debe encontrase a disposición de los directores con una anticipación que les permita su revisión, salvo que se traten de asuntos estratégicos que demanden confidencialidad, en cuyo caso será necesario establecer los mecanismos que permita a los directores evaluar adecuadamente dichos asuntos.
  Siguiendo políticas claramente establecidas y definidas, el Directorio decide la contratación de los servicios de asesoría especializada que requiera la sociedad para la toma de decisiones.
  G. Las remuneraciones de los directores deben fijarse en relación directa con la dedicación y experiencia profesional de los mismos, debiendo ser la moderación la premisa principal al fijar dichas retribuciones. Los referidos honorarios deberán generar incentivos a fin de alinear los intereses de los directores con los de los accionistas.
  H. La operatividad del Directorio debe considerar que:
  1. Los nuevos directores deben ser instruidos sobre sus facultades y responsabilidades, así como sobre las características y estructura organizativa de la sociedad.
  2. Los directores titulares deben informar a los directores suplentes y a los alternos respecto a los asuntos tratados en las sesiones de Directorio, a fin de que su posible intervención no obstaculice la normal marcha de las decisiones del órgano, considerando que los mismos pueden suplir alguna vacancia, ausencia o impedimento, en cualquier momento. Asimismo, los directores suplentes y alternos deberán informar a los directores titulares que sustituyeron en forma transitoria, respecto a las sesiones en las que participaron.
  3. Se debe establecer los procedimientos que el Directorio sigue en la elección de uno o más reemplazantes, si no hubiera directores suplentes y se produjese la vacancia de uno o más directores, a fin de completar su número por el período que aún resta, cuando no exista disposición de un tratamiento distinto en el estatuto.
  I. Las funciones del Presidente del Directorio, Presidente Ejecutivo de ser el caso, así como del Gerente General deben estar claramente delimitadas en el estatuto o en el reglamento interno de la sociedad con el fin de evitar
  duplicidad de funciones y posibles conflictos.
  La estructura orgánica de la sociedad debe evitar la concentración de funciones, atribuciones y responsabilidades en las personas del Presidente
  del Directorio, del Presidente Ejecutivo de ser el caso, del Gerente General y de otros funcionarios con cargos gerenciales.
  Con respecto a las funciones, atribuciones y responsabilidades de la Gerencia General se debe considerar que:
  1. La Gerencia debe contar con autonomía suficiente para desarrollar sus funciones adecuadamente dentro de los lineamientos que designe el Directorio.
  2. La Gerencia debe actuar bajo los mismos principios de diligencia, lealtad y reserva, que tiene el Directorio.
  3. El Gerente General debe cumplir con la política aprobada de entrega de información al Directorio o a los directores a título individual, sin perjuicio de las responsabilidades que establezca el estatuto.
  4. La Gerencia General debe respetar los poderes y roles de los demás gerentes de tal manera que no haya una concentración de los mismos.
  5. Es recomendable que la Gerencia reciba, al menos, parte de su retribución en función a los resultados de la empresa, de manera que se asegure el cumplimiento de su objetivo de maximizar el valor de la empresa a favor de los accionistas.
3. BUEN GOBIERNO DE LA BANCA ESTATAL INTERNACIONAL
  La banca en general y la estatal en particular llevan a cabo una serie de procesos. Estos procesos son de carácter administrativo, legal, contable y escencialmente financiero.
  Lo relevante de todos estos procesos tiene como objetivo los productos financieros que presentan los bancos a los clientes. Dichos productos no son los mismos de acuerdo a la zona geográfica, de acuerdo a los clientes, nivel de funcionalidad, etc.
  Los procesos de la banca estatal internacional tiene su base en la departamentalización y sobre dicha base logran las metas y obejtivos propuestos.
  Según Koontz & O´Donnell (2003), la departamentalización mediante números simples fue una vez un método importante en la organización de las tribus, clanes y ejércitos. Aunque su uso está desapareciendo rápidamente, todavía tiene ciertas aplicaciones en la sociedad moderna. El método de departamentalización por números simples se realiza mediante un agrupamiento objetivo de las personas que han de ejecutar ciertos deberes bajo la dirección de un administrador. El hecho esencial no es lo que estos empleados hacen, donde trabajan o con que, pues el éxito de la empresa depende de su capacidad de trabajo.
  La departamentalización por tiempo, es una de las más antíguas formas de departamentalización, usada normalamente en los niveles inferiores de la organización, es agrupar las actividades sobre la base de tiempo. El uso de varios turnos es común en muchas empresas, donde por razones económicas o tecnológicas la jornada normal de trabajo no satisfará las necesidades.
  La departamentalización por función bancaria, consiste en agrupar actividades de acuerdo con las funciones del banco es una práctica ampliamente aceptada. Abarca lo que los bancos generalmente hacen. Puesto que todas las empresas significan creación de servicios y esto ocrurre en una economía cambiante, sus funciones básicas consisten en la producción (creación de un servicio o mayor utilidad de un servicio).
  La departamentalización por territorio, está basada en áreas geográficas, es más bien un método común para las empresas bancarias con dependencias físicamente dispersas. El principio consiste en que todas las actividades de un área determinada o territorio se agrupan y asignan a un administrador. Este método es aplicado por por grandes bancos cuyas actividades están física o geográficamente esparcidas.
  Analizando la opinión de Koontz & O´Donnell (2003), encontramos que ellos se refieren al agrupamiento de actividades sobre la base de la departamentalización de productos o líneas, modelo que ha aumentado su uso en los últimos tiempos, de importancia en las empresas bancarias de gran escala que operan con multilíneas. Generalmente, los bancos que adoptan esta forma estaban originalmente organizados por funciones. Con el crecimiento de la empresa, los gerentes de producción, los gerentes de ventas y servicio, y los ejecutivos del área operativa encontraron diversos problemas. El trabajo administrativo se volvió sumamente complejo, y la amplitud de mando de la administración limitó su capacidad para aumentar el número de sub ordinados inmedatos. En este momento, una reorganización sobre la base de divisiones por productos es indicado. Esta estrategia permite a la alta gerencia delegar en un jefe de división una extensa autoridad sobre las funciones de manufactura, ventas, servicio y operaciones, relacionadas con un producto o línea dados, y compartir un grado considerable de responsabilidad por las utilidades con cada uno de estos administradores.
  La departamentalización por clientes, refleja un gran interés en los clientes, se encuentra con frecuencia en una gran variedad de empresas bancarias. Los clientes son el elemento clave para la forma de agrupar las actividades cuando lo que una empresa hace por ellos es manejado por un jefe de departamento.
  Al distinguir las departamentalizaciones por clientes de las basadas en los productos, deben tomarse decisiones bastante interrelacionadas. Los gerentes o administradores ordenan las actividades sobre esta base para satisfacer los requerimientos de grupos muy definidos de clientes.
  La departamentalización por canales de comercialización, es una de las formas innovadoras de la departamentalización básica que consiste en organizar una empresa alrededor de los canales de comercialización. No es extraño que el mismo producto sea comercializado a través de canales de mercadeo completamente distintos. Esto puede parecer una departamentalización por clientes, y de hecho es similar. Sin embargo, la consideración básica en este tipo de departamentlización son los canales de comercialización usados y no el cliente.
  La departamentalización por procesos, consiste en el agrupamiento de las actividades bancarias en términos de un proceso. Cada producto bancario obedece a un proceso que incluye aspectos de diversa índole. El procesamiento electrónico de datos, es un proceso en si mismo, aunque es parte también del proceso que necesita cada producto para llegar al cliente. Los procesos bancarios permiten la participación de recursos materiales, materiales y financieros, así como de otros elementos que son los facilitadores de los procesos como el aspecto administrativo, legal, tecnológico y otros.
4. DESARROLLO DE PROCESOS DE LA BANCA ESTATAL INTERNACIONAL
5. TOMA DE DECISIONES DE LA BANCA ESTATAL INTERNACIONAL
Las decisiones que se toman en la banca estatal internacional son de diversa índole y están relacionadas con las actividades bancarias. Fundamentamente estas decisiones deben tomarse cuando hay necesidades de financiamiento, aplicación de inversiones temporales y permanentes, minimización de riesgos, incrementos de rentabilidad y otros aspectos relacionados con la situación financiera, económica, patrimonial, presupuestal, administrativa, etc.
Para que estas decisiones sean efectivas, el personal de funcionarios deben tener el conocimiento y la comprensión integrales de la magnitud de las decisiones que se tomen. Las decisiones estan entrelazadas con las metas, objetivos, misión y visión de la empresa bancaria. Nada está aislado en la toma de decisiones en este tipo de empresas.
La toma efectiva de decisiones en relación con el personal, productos, clientes, proveedores, acredores y otros agentes económicos requiere la selección racional de un curso de acción.
Es evidente que deben satisfacerse ciertas condiciones antes de que se pueda decir que un gerente está actuando o decidiendo en forma racional. En primer lugar, debe tratar de alcanzar alguna meta que no puede lograrse sin una acción positiva. Segundo, debe tener una clara comprensión de los cursos a través de los cuales puede alcanzarse la meta bajo las circunstandcias y limitaciones existentes. Tercero, debe tener la información y la habilidad necesarias para analizar y evaluar las alternativas a la luz de la meta buscada. Y, finalmente, debe tener el deseo de optimizar, a través de la selección de la alternativa que permita alcanzar la meta en la mejor forma.
Suponiendo metas conocidas y claras premisas de planeación, el primer paso en la toma de decisiones en las empresas bancarias es encontrar opciones o alternativas. Es raro que ellas falten en cualquier curso de acción; en efecto, quizás un refrán sensato para el administrador sería el siguiente: "si sólo parece existir una manera de hacer una cosa, casi seguro que será errónea". En tal caso, probablemente el ejecutivo no se ha esforzado por encontrar y considerar otras formas, lo cual es necesario si la decisión ha de ser la mejor posible.
Las decisiones que toman los ejecutivos de la banca, no son posturas aisladas, todo lo contrario, están relacionadas con las políticas, estrategias, tácticas, metas y objetivos de la empresa. También están basadas en sendos esdudios de mercado, cuando se trata de introducir o sacar algún producto del mercado. La banca siempre está innovando, pero cada innovación es consecuencia de la toma de decisiones. Una nueva sucursal o agencia, no es fruto del azahar, es producto de un estudio; siendo que en este caso, el estudio mismo parte de la toma de decisione, luego la implementación de la dependencia es también productod de la toma de decisiones. Luego la continuidad, reflotamiento, suspensión de estas dependencias, no es otra cosa que producto de la toma de deciones.
La puesta en marcha de un proceso de benchmarking para tomar en cuenta lo mejor de las empresas líderes, nace en una toma de decisiones, la implementación del benchmarking y otras situaciones que el hecho requiera son toma de decisiones.
Los directivos, funcionarios, trabajadores y otros agentes de las entidades bancarias, realizan una toma permanente de decisiones; desde el cargo que ocupan, están tomando decisiones, agunas fáciles, otras difíciles, pero todas decisiones. La sinergia de estas decisiones da como resultado la eficiencia y eficacia de la entidad bancarial.
PROCESO DE GESTIÓN CORPORATIVA, BUEN GOBIERNO, DESARROLLO DE PROCESOS Y TOMA DE DECISIONES
El control interno de la banca estatal internacional, es un proceso efectuado por el directorio, la gerencia y otros miembros de una entidad para proporcionar un grado razonable de seguridad a la efectividad y eficiencia de las operaciones; confiabilidad de la información contable; y cumplimiento de las leyes y normas aplicables.
El proceso de control interno debe estar conformado por los siguientes componentes: ambiente de control, evaluación del riesgo, actividades de control, información y comunicación, y monitoreo.
Las entidades bancarias disponen de un "Comité de Auditoría", integrado por, al menos, 2 miembros del directorio o autoridades de primer nivel y el responsable del área de auditoría interna. Las funciones de este Comité son ejercidas por un período de 2 a 3 años. El Comité de Auditoría debe vigilar el adecuado funcionamiento de los sistemas de control interno, tomar conocimiento del planeamiento de la auditoría externa, considerar las observaciones de los auditores externos e internos, revisar el cumplimiento de las normas de independencia de los auditores externos. Los datos personales de los integrantes del Comité de Auditoría deben enviarse a la Superintendencia o Contraloría.
Las entidades financieras deben desarrollar y documentar procedimientos administrativos y contables que permitan el adecuado control de todas las operaciones realizadas.
La auditoría interna debe aplicar procedimientos sustantivos suficientes para asegurar la existencia, propiedad e integridad de las registraciones contables; su adecuada valuación, y, el cumplimiento de las regulaciones técnicas, monetarias, cambiarias y legales dispuestas correspondientes.
Dentro de las pruebas sustantivas se incluyen: arqueo de valores, compilación de listados de deudores y acreedores y su cotejo con los estados contables, verificación de saldos, participación en la realización de inventarios físicos, revisión de la documentación presentada, verificación que aperturas, funcionamiento y cierres de cuentas corrientes se ajusten a pautas establecidas.
El control implica la medición de la realización de los acontecimientos contra las normas de los planes y la corrección de desviaciones para asegurar el logro de los objetivos de acuerdo con lo planeado. Una vez que un plan se vuelve operacional, el control es necesario para medir el progreso, para poner de manifiesto las desviaciones posibles, y para indicar la acción correctiva.
El sistema y proceso de control tiene como función evaluar y corregir el desempero de las actividades de los subordinados para asegurar que los objetivos y planes de las entidades bancarias están llevando a cabo.
Los controles bancarios requieren planes. Es obvio que antes de que un proceso bancario pueda ser aplicado dispone de un plan; los controles deben basarse en planes, y cuanto más claros, más completos y más integrados sean éstos, más efectivos pueden ser los controles. No existe forma por la que los gerentes puedan determinar si su unidad organizacional está logrando lo que se desea y espera, a menos de que sepan primero que es lo que se espera.
Ya que el propósito del control bancario es evaluar las actividades y tomar la acción para cerciorarse de que los planes se están llevando a cabo, debemos tambien saber en que parte de la empresa yace la responsabilidad por las desviaciones con respecto de los planes y por la ejecución de las acciones para tomar las medidas correctivas. El control de las actividades opera a traves de las personas. Pero no podemos saber donde yace la responsabilidad por las desviaciones y acción necesaria a menos de que la responsabilidad organizacional sea clara y definidad. Por consiguiente, un prerrequisito básico del controol es la existencia de la estructura organizaciona, y, como en el caso de los planes, cuanto más clara, más completa y más integrada sea esta estructura, mas efectiva puede ser la acción del control.
Las técnicas y sistemas de control bancario son en esencia las mismas para el efectivo, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas a plazos, certificados bancarios, colocaciones o cualquier otro producto o área de la entidad bancaria. El proceso básico de control, dondequiera que se encuentre y cualquiera que sea el área que controle, incluye el establecimiento de estándares; medición del desempeño contra estos estándares y corrección de las desviaciones.
SISTEMA DE CONTROL INTERNO DE LA BANCA ESTATAL INTERNACIONAL
El sector bancario de América Latina se ha concentrado y transnacionalizado, siendo relevante la participación de la banca privada, pero también la banca estatal.. El crédito es la herramienta de desarrollo con enorme potencial, pero será necesario que incorpore evaluaciones sociales y ambientales.
El sector bancario está cambiando en todo el mundo por la transnacionalización de las finanzas, los cambios en las tecnologías de la información o la creciente flexibilidad en las normas de regulación. La competencia entre los bancos sigue en aumento, en algunos casos los márgenes de ganancia se reducen y en otros la fusión entre las empresas aumenta. América Latina no escapa a esos cambios, ya que por lo menos desde la década del 90 se han sucedido procesos similares. En la región viene adquiriendo cada vez más importancia la banca privada -en especial la extranjera- y se ha sufrido más de una crisis. La importancia del sector bancario se mantiene, ya que puede constituir tanto una opción para fortalecer la inversión doméstica como una vía para la fuga de capitales, puede servir para apoyar actividades como el acceso a la vivienda o la reconversión empresarial, pero también puede quedar relegado a ser mero agente de especulación financiera. En este contexto, el informe anual del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), "Desencadenar el Crédito. Cómo ampliar y estabilizar la banca", presenta el sector bancario como tema central, abordando cuestiones como el costo, la estabilidad del crédito bancario y sus determinantes, así como los riesgos subyacentes característicos de la actividad bancaria. Por lo tanto, es importante revisar la situación de los bancos y abordar algunas cuestiones claves.
El sector bancario de América Latina continúa concentrándose, la presencia de los bancos estatales se reduce y aumenta la de firmas privadas, en especial de origen extranjero. La presencia de bancos extranjeros ha aumentado sustancialmente, especialmente debido a que las reformas económicas llevadas a cabo en América Latina permitieron la apertura de la economía y sobre todo del sector financiero. Por ejemplo, considerando la lista de los 250 bancos más grandes de América Latina, entre los 10 primeros se observa que sólo dos son estatales (E) y de los ocho privados, cuatro son de origen nacional (P) y cuatro de origen extranjeros (PE). Según datos del BID, 65% de los préstamos totales en moneda nacional son otorgados por filiales de bancos extranjeros. Esta mayor participación de los bancos extranjeros va de la mano con una menor participación de los bancos públicos.
A pesar de ello, la banca estatal sigue teniendo una presencia destacada en América Latina, aunque su importancia se haya visto reducida. Los bancos públicos en muchos casos desarrollan una actividad de mayor compromiso social, ya que participan en proyectos públicos de financiamiento a sectores prioritarios de la economía -como educación, agricultura, vivienda o comercio interior (micro, pequeñas y medianas empresas) y exterior- en los que la banca privada se muestra más reacia a otorgar créditos.
CASI TODOS LOS PAÍSES MANTIENEN UN BANCO ESTATAL:
En un estudio académico realizado sobre la banca estatal que incluyó a 56 países. La conclusión: en 50 países existe una banca estatal. Y, en general, sirve para amortiguar los riesgos sistémicos que amenazan la estabilidad financiera de los países.
El trabajo incluyó países altamente industrializados y algunos en vías de desarrollo. Los seis países que no tienen banca estatal están divididos en dos grupos. En el primero, aparecen España, Holanda y Nueva Zelanda, cuyos gobiernos no poseen ningún banco. En el segundo, están Estados Unidos, Dinamarca y el Reino Unido, donde existe la participación estatal de modo parcial. El trabajo fue elaborado por el economista Marcelo Lascano.
En toda América latina hay bancos estatales. Incluso en Chile, un país considerado de vanguardia por sus reformas económicas, hay una entidad que absorbe el 14% de los depósitos del sistema, además de una corporación de fomento. En Brasil y México, la gravitación de los bancos estatales es calificada de "abrumadora" por Lascano.
LA BANCA ESTATAL: A PESAR DEL PROCESO DE PRIVATIZACIÓN, MANTIENE UN PESO MUY SIGNIFICATIVO
La banca estatal o pública tiene una notable presencia en los principales sistemas bancarios de América Latina, si bien su importancia se ha reducido ostensiblemente a raíz de los procesos de privatización de bancos de propiedad pública realizados por las autoridades locales para sanear las finanzas públicas, en el marco económico antes descrito.
La política privatizadora se ha centrado en bancos propiedad de administraciones públicas de ámbito regional o local (Argentina y Brasil son los mejores ejemplos). En cambio, los grandes bancos comerciales públicos de ámbito nacional, normalmente líderes en los respectivos sectores bancarios, continúan en manos de las autoridades centrales. Hay que tener en cuenta que, a parte de su actividad bancaria ordinaria en competencia con el resto de agentes del sector, estos grandes bancos públicos también desarrollan una labor más social, ya que participan en programas públicos de financiamiento a sectores prioritarios de la economía, como el sector agrícola, la vivienda, las pymes o el comercio exterior.
1. BANCO NACIÓN ARGENTINA
AREA COMERCIAL O PRODUCTOS DE LA BANCA ESTATAL INTERNACIONAL

PERFIL DE LA ENTIDAD

Contribuye al desarrollo de los sectores productivos del país, prestando asistencia financiera a las micro, pequeñas y medianas empresas, cualquiera fuere la actividad económica en la que actúen.
Promueve y apoya el comercio con el exterior, y especialmente, estimula las exportaciones de bienes, servicios y tecnología Argentina.
Pone a disposición de las empresas productoras de bienes y servicios créditos para inversión y capital de trabajo, otorgando además, financiamiento y garantías a la actividad de comercio exterior.
También orienta su actividad a las personas físicas a través de préstamos personales e hipotecarios para la vivienda y productos interrelacionados.

TRAYECTORIA INTERNACIONAL

El Banco Nación Argentina desarrolla su actividad internacional, tanto comercial como financiera, apoyado en una red integrada por 14 sucursales operativas en 9 países y una oficina de representación (Porto Alegre), que adaptándose a las exigencias de cada mercado donde participa constituyen el instrumento fundamental en el importante papel que la Entidad ha asignado a los negocios internacionales y de comercio exterior.

Esta estructura permite desarrollar sus objetivos básicos como son:

Ampliar el campo de negocios del banco, mejorando e incorporando productos que satisfagan una más amplia gama de demanda de servicios bancarios y financieros internacionales.
Impulsar el crecimiento de la actividad crediticia en los mercados locales, atendiendo a las particularidades de cada uno de ellos.
Facilitar y promover un mayor crecimiento de la actividad del banco como instrumento para el desarrollo del Comercio Exterior.
Sostener y promover la actividad en el exterior de los sectores exportadores argentinos mediante apoyo y asesoramiento constante a los mismos en sus negocios directos y sus presencias en ferias y exposiciones, en particular de las PYMES.
Promover y participar de los planes y proyectos de inversión vinculados con el comercio exterior.
Consolidar e incrementar las relaciones y negocios con bancos corresponsales que posibiliten la concreción de negocios y la ampliación de las fuentes de recursos en condiciones y precios competitivos.

SUCURSALES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

Las Sucursales ubicadas en el Hemisferio Norte -EE.UU. (Nueva York y Miami), España (Madrid), Panamá y Grand Cayman, actúan con un perfil de banca mayorista, con funciones diferenciadas, de acuerdo a las características de cada plaza, que en conjunto conforman un sistema integrado que posibilita el desenvolvimiento de una amplia gama de operaciones y servicios internacionales. Así en el caso particular de Miami, siendo Agencia a la actividad referida a lo que se conoce con la denominación de "banca privada", tiene una orientación más específica en la atención de individuos y corporaciones con especial enfoque en ofrecer una atención personalizada cubriendo sus necesidades bancarias mediante una amplia variedad de servicios de cuentas corrientes y/o plazo fijo, transferencias de fondos internacionales, inversiones en activos financieros, etc., además de todos los servicios comerciales tradicionales de comercio exterior. El resto de las sucursales, y en especial Nueva York (ubicada en el mayor centro financiero del mundo), desarrollan una actividad de carácter "mayorista", haciendo especial foco en las necesidades de tesorería y operaciones de cambio, toma y colocación de fondos, préstamos sindicados forfaiting, emisión de certificados de deposito y operaciones en el mercado de capitales como así también toda la operatoria tradicional de comercio exterior ( cartas de crédito, cobranzas, transferencias etc.)

SUCURSALES COMERCIALES DEL EXTERIOR

Las sucursales en Sudamérica, Brasil (Río de Janeiro, San Pablo y la Representación en Porto Alegre), Uruguay (Montevideo), Paraguay (Asunción, Concepción, Encarnación, y Villarica) Chile (Santiago de Chile) y Bolivia (Santa Cruz de la Sierra), están dirigidas principalmente a atender la operatoria domestica y de comercio exterior intraregional, siendo una herramienta sustancial para apoyar la actividad comercial de la Argentina en la región, complementada con una activa participación en el aspecto promocional del comercio exterior de nuestro país, por medio de la participación del Banco de la Nación Argentina en ferias y exposiciones sectoriales en los distintos países del área, acompañando el accionar de empresarios argentinos que desarrollan y expanden sus actividades en dichos países, constituyéndose de esta manera la red de sucursales en Sudamérica en un instrumento de importancia para la implementación e integración de los negocios en el MERCOSUR.

En todos los casos el personal cuenta con experiencia profesional en cada mercado y está a disposición de los clientes y de todos los empresarios vinculados a los negocios internacionales para brindar su asesoramiento sobre todos los aspectos relacionados con los posibles negocios que estos pretendan desarrollar, cumpliendo así con los objetivos fundamentales del Banco como medio idóneo para el fomento y desarrollo de las actividades comerciales y financieras globales con el resto del mundo.

BANCA PERSONAL DEL BANCO NACION ARGENTINA:

CUENTAS

CUENTA NACIÓN AHORRO.- Esta ofrece en una sola cuenta, todas las prestaciones de las cuentas a la vista, junto con una amplia gama de facilidades en servicios financieros para cubrir las necesidades más exigentes.

CUENTA NACIÓN ESTILO.- Ofrece un completo abanico de herramientas y recursos financieros, con un costo mensual óptimo. En una sola cuenta se reúne todas las prestaciones de las cuentas a la vista, que combinadas con facilidades en servicios financieros, constituye una alternativa superior que cubre las más altas expectativas en servicios bancarios.

CUENTA NACIÓN ESTILO ORO.- Es un alternativa optimizada para quienes requieren diversidad de servicios con alto nivel.

NACIÓN SUELDO AHORRO .- Banco Nación presenta una Cuenta Sueldo que combina una amplia gama de servicios de manera simple y accesible, para administrarse con comodidad y ahorrar al máximo en todas sus compras. Por un costo fijo mensual, las más diversas formas de operar en Banco Nación y los medios de pago más convenientes ahora están a su alcance.

NACIÓN SUELDO ESTILO.-Banco Nación reúne en una sola Cuenta Sueldo, todas las prestaciones de las cuentas a la vista, junto con una amplia gama de facilidades en servicios financieros para cubrir las necesidades más exigentes .Nación Sueldo Estilo le ofrece un completo abanico de herramientas y recursos financieros, por un costo mensual óptimo.

NACIÓN SUELDO ESTILO ORO.-Banco Nación reúne en una sola cuenta todas las prestaciones de las cuentas a la vista, que combinadas con facilidades en servicios financieros, constituye una alternativa superior que cubre las más altas expectativas en servicios bancarios. Nación Sueldo Estilo Oro es un alternativa optimizada para quienes requieren diversidad de servicios con alto nivel.

TARJETAS DE CREDITO

Tarjeta Mastercard del Banco Nación
Tarjeta Visa del Banco Nación
Visa Mini Banco Nación
Tarjeta Bancat Multiservicios
Tarjeta Nativa

OTROS MEDIOS DE PAGO.

El Banco Nación Argentina ofrece múltiples formas de realizar sus pagos. De esta manera, siempre se podrá optar por la alternativa de pago más conveniente

TARJETA DÉBITO MAESTRO.- Con la Tarjeta Débito Maestro se puede operar las cuentas a través de Cajeros Automáticos, siendo la llave de acceso para utilizar nuestros servicios de Banca Electrónica Personal. El símbolo Maestro que figura en el plástico identifica a su tarjeta como integrante del Sistema Maestro Argencard; esto significa que también se puede utilizar para pagar las compras en comercios adheridos en nuestro país y en el resto del mundo.

CHEQUES PERSONALES.- Para sus transacciones comerciales o simplemente para administrar sus pagos, usted puede contar con una chequera personal del Banco Nación.

BANCA ELECTRÓNICA PERSONAL

Con la Banca Electrónica Personal, el banco está disponible los 365 días del año, durante las 24 horas del día. Las ventajas que ofrece son las siguientes:

Posibilidad de operar las cuentas desde el hogar, oficina o desde cualquier lugar del mundo.
Seguridad. Ya no tiene que movilizarse con dinero.
Dispone de múltiples vías de acceso a sus cuentas.
Hacer compras on line en sitios de Internet.
Tecnología en servicios financieros a su servicio.

Todas las vías de acceso

Cajeros Automáticos
Terminales de Autoservicio
Banca Telefónica
Desde Pc, Internet
Información de las cuentas por teléfono celular o por correo electrónico

PAGO DE IMPUESTOS Y SERVICIOS

Como cliente del Banco Nación, se puede hacer todos los pagos mucho más rápidamente que la tradicional transacción por ventanilla.

Se dispone de una alternativa para el pago de impuestos, cuotas, servicios y abonos para cada momento de su vida cotidiana y para cada necesidad, inclusive durante vacaciones.

POR INTERNET
POR CAJERO AUTOMATICO

POR TELEFONO
TARJETA DE CREDITO

PAGO DIRECTO NACIÓN .-Con Pago Directo Nación se asegura el pago puntual de sus facturas de servicio sin estar pendiente de vencimientos. El Banco agenda las fechas de vencimiento de sus impuestos y servicios y paga sus obligaciones descontándolas de su cuenta el mismo día en que vencen. Se informa en sus facturas de servicios. Las facturas que el cliente recibe en forma habitual, llevarán una leyenda que indicará que serán cubiertas con un débito en su cuenta.

AFIP – PAGOS ON-LINE .- Como cliente de cajeros automáticos también puede efectuar la presentación de Declaraciones Juradas y pagos de impuestos a través de Internet. Este Sistema permite al contribuyente presentar DDJJ de impuestos ante la AFIP mediante nuestro Home Banking.

CRÉDITOS:

PRESTAMOS PERSONALES Y FAMILIARES.-Esta nueva generación de crédito del Banco Nación fue creada para que pueda volver a sus planes soñados y hacerlos realidad. Los nuevos Préstamos Personales y Familiares están abiertos a todas las necesidades y brindan el financiamiento más accesible del mercado.

PRÉSTAMOS PERSONALES – NACIÓN PLAN SUELDO .- Tienen destino libre, para empleados que perciban sus haberes a través del Banco de la Nación Argentina, débito de la cuota en la cuenta habilitada para el cobro de haberes.

NACIÓN CLASICO – CRÉDITOS PERSONALES HIPOTECARIOS .- El Banco Nación tiene la nueva generación de créditos hipotecarios para la vivienda, con financiación en pesos a largo plazo.

INVERSIONES

Realizar inversiones en el Banco Nación es una de las mejores estrategias de ahorro para todos los argentinos.

PLAZOS FIJOS .-En todos los plazos, el rendimiento que se espera con todo el respaldo del Banco más sólido del país. Puede realizar sus depósitos a plazo a fijo tanto en pesos como en dólares en cualquiera de nuestras sucursales.

BONOS Y ACCIONES. Puede canalizar su dinero con asesores especializados que guían su inversión con el fin de incrementar su capital de manera efectiva. La optimización de dicha inversión se vincula también a las ventajas y desventajas. La compra/venta de los siguientes instrumentos financieros y otras operaciones e inversiones, relacionadas con el mercado de capitales pueden ser consultadas y ejecutadas mediante dos prestigiosos operadores: Banco de la Nación Argentina, Mesa de Mercado de Capitales Nación Bursátil, sociedad de bolsa S.A.

Acciones.- Son instrumentos que emiten las empresas para financiarse y cotizan en la Bolsa de Valores. El inversor al adquirir acciones de una compañía participará de las ganancias o pérdidas de la misma.

Bonos.- Un Bono es un instrumento Financiero emitido por una entidad pública o privada que promete devolver el capital más sus intereses en un plazo determinado. A diferencia de los Plazos Fijos pueden venderse en el mercado secundario antes de su vencimiento.

Títulos Públicos .-Son Instrumentos emitidos por el Tesoro Nacional. Esta alternativa es la ideal para aquellos inversores que deseen conocer de antemano la rentabilidad de su inversión en un periodo determinado sin tomar en cuenta las variaciones que esta sufra a lo largo del mismo. El BNA y Nación Bursátil sociedad de bolsa S.A usted podrá negociar diferentes Títulos Públicos: Letes, Bontes, Globales, Previsionales, Proveedores, Brady’s, Badenes.

Licitación de Letes y Bontes .-Se adquieren por Licitación Pública con fechas determinadas de apertura. Por eso, una vez que elige ahorra el país, el Banco Nación se ocupa de comprar sus títulos y le abre una caja de ahorro exclusiva para depositar el valor de sus ahorros sin cobrarle absolutamente ningún gasto adicional o de mantenimiento.

Obligaciones Negociables.-Las Obligaciones Negociables (ON) son valores de renta fija emitidas, a mediano y largo plazo, por empresas privadas.

Cederás .-Certificados de Depósitos Argentinos: estos certificados cotizan en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, representando una clase de acciones cuya oferta no está autorizada en nuestro país.

NACIÓN BURSÁTIL, SOCIEDAD DE BOLSA S.A. .-Optimizan el rendimiento de su dinero, en el marco del mercado de capitales y Bolsa de Comercio de Buenos Aires. El cliente elige cuanto y como invertir y nuestros especialistas darán forma a la inversión que mejor se ajusta a sus requerimientos

Nación Bursátil, miembro del Mercado de Valores de Buenos Aires, pone a su servicio una estructura ágil, eficiente y profesional, brindándole asesoramiento en general sobre el mercado de capitales y sus instrumentos e información en tiempo real de precios y tendencias de los activos. La Sociedad de Bolsa está conformada por un equipo que en todos sus niveles cuenta con amplia experiencia en el Mercado Financiero y está soportada por el esquema informativo, técnico e informático que exige esta actividad en la actualidad.

Agente del Mercado de Valores de Buenos Aires.
Opera en el ámbito de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires.

Nación Bursátil, Sociedad de Bolsa S.A. fue creada por el Banco Nación Argentina con el firme propósito de integrarse en forma directa y activa en el ámbito del creciente Mercado de Capitales. La creación de esta sociedad se tradujo en claras ventajas para los clientes institucionales del Banco, que se hacen extensivas a las nuevas empresas y/o comitentes que se suman a su cartera. Las principales sucursales del BNA están vinculadas con Nación Bursátil, Sociedad de Bolsa S.A. con el fin de facilitar y agilizar las operaciones

A continuación se indican los servicios y operaciones que realiza en Nación Bursátil, Sociedad de Bolsa S.A:

Compra y venta de títulos públicos, acciones, obligaciones negociables y cedears.
Colocación de dinero (Pesos o Dólares) a través del Pase y/o Caución Bursátil.
Compra y venta de Opciones.
Custodia de Títulos Valores.
Asesoramiento Financiero.
Amplia información del mercado de capitales
Estructuración de Fideicomisos.
Colocación de Títulos de Fideicomisos con oferta pública en el Mercado de Capitales.

FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN .-Los Fondos Comunes de Inversión Pellegrini le acercan la posibilidad de participar en una cartera de inversión, tanto en el Mercado Financiero como en el Mercado de Capitales. Una cartera de inversión es un mix o combinación de destinos para hacer crecer su dinero, y cada una representa una respuesta a sus distintas expectativas, tiempos y necesidades.

FONDO DE PLAZO FIJO .-Mediante esta simple operación usted realiza inversiones a Plazo Fijo Bancos de primera línea. Al igual que un plazo fijo tradicional, los rendimientos siempre son positivos. La principal ventaja respecto de ellos es que usted podrá disponer de su dinero en 24 horas sin ningún tipo de gastos ni comisiones.

FONDO DE RENTA FIJA .-Estos fondos invierten mayormente en Títulos Públicos Nacionales. A pesar de su denominación (Renta Fija), estos Fondos no garantizan un rendimiento determinado. Un equipo técnico se ocupa del manejo de la cartera de bonos logrando la mejor relación rentabilidad/ riesgo. Las comisiones son sensiblemente menores respecto de si cliente operara en forma individual.

FONDO DE RENTA VARIABLE .-Mediante esta alternativa usted puede invertir en acciones de empresas que cotizan en la Bolsa de Valores. De esa manera, un equipo profesional será el responsable de decidir en qué acciones invertir, de acuerdo a un profundo conocimiento de las tendencias de mercado.

FONDO DE RENTA MIXTA .-Esta es una nueva categoría de Fondos Comunes de Inversión mediante la cual usted podrá participar en colocaciones de Plazos Fijos en Bancos del país, Acciones, Títulos Públicos Nacionales, Obligaciones Negociables y Pases y Cauciones

FONDO DE RENTA FIJA CORTO PLAZO .-Estos fondos invierten mayormente en Títulos Públicos Nacionales de corto plazo. Estos Fondos no garantizan un rendimiento determinado dado que siguen la oscilación del mercado de bonos nacionales. Un equipo técnico se ocupa del manejo de la cartera de bonos logrando la mejor relación rentabilidad / riesgo. Las comisiones y gastos son sensiblemente menores, respecto a si se comprara o vendiera en forma individual títulos públicos

OPERACIONES INTERSUCURSALES:

Este servicio acerca a las empresa los caminos más directos para todas sus operaciones bancarias.

OPERACIONES CON EL EXTERIOR

Envío y Recepción de fondos hacia y desde el exterior .En el Banco de la Nación Argentina descubrirá que llegar a todo el mundo es muy fácil.

SEGUROS GENERALES:

SEGUROS PATRIMONIALES

NACIÓN HOGAR- SEGURO COMBINADO FAMILIAR.-El Banco Nación ofrece un seguro muy completo para mantener a resguardo todos los valores de casa.

SEGUROS DE PERSONAS .-Banco Nación ofrece las coberturas de Nación Seguros de Vida S.A., con planes de protección sólidos y accesibles a su elección.

VIDA BÁSICO .-Una alternativa de cobertura sumamente accesible para proteger a su familia. Compuesta por un seguro básico y módulos a su elección, brinda una previsión sólida ajustable a sus expectativas.

ACCIDENTES PERSONALES .-Para que ninguna eventualidad perturbe el bienestar de su familia, cuente con esta alternativa que les brinda tranquilidad económica ante un accidente de cualquier tipo por un costo acorde a sus necesidades.

VIDA ASEGURADA NACIÓN .-Garantiza el futuro de la familia. Con Vida Asegurada Nación, la familia obtiene la tranquilidad que sólo Usted puede brindarle

SEGUROS DE RETIRO .-Un Seguro de Retiro es un sistema de ahorro que permite a los asegurados realizar aportes. Estos aportes, sumados a los intereses que generan, permiten la constitución de un fondo que puede ser posteriormente retirado o bien ser cobrado en forma de rentas vitalicias

RETIRO PLANEADO .-La tranquilidad de poder concretar todos los proyectos. Permite concretar todo aquello que siempre se soñó, ahorrando desde $50 por mes

RENTA VITALICIA PREVISIONAL .-Su renta para siempre. La Renta Vitalicia Previsional consiste en adquirir una renta mensual constante y garantizada de por vida.

NACIÓN AFJP:

Nación AFJP es una empresa del Grupo Banco Nación dedicada a la Administración de los aportes obligatorios y voluntarios de sus Afiliados. Lo hace mediante inversiones que reúnen criterios de seguridad y rentabilidad, para que usted tenga realmente el futuro asegurado. Sus socios fundadores son el Banco de la Nación Argentina y la Fundación Banco de la Nación Argentina.

PYMES:

CUENTAS PYME

El Banco Nación ofrece las opciones más accesibles en cuentas para pequeñas y medianas empresas. Además, pone a su disposición servicios de cuenta muy convenientes para la administración de sus fondos.

CUENTA CORRIENTE PARA PYMES .-Una cuenta corriente del Banco de la Nación Argentina le otorga el respaldo y la seguridad que usted precisa para administrar el dinero y los pagos de su empresa. Incluye tarjeta para cajeros automáticos y servicio de administración de cheques.

CUENTA CORRIENTE ESPECIAL .-Su empresa necesita contar con dinero en efectivo siempre disponible y resguardado. Cuente con eso abriendo esta cuenta tan segura como práctica, en pesos o en dólares

TRANSFERENCIAS ON LINE

Su servicio le acerca a su empresa los caminos más directos para todas sus operaciones bancarias. Acceda a sus cuentas en Banco Nación a través de redes informáticas para empresas, integradas por los principales bancos del país.

Operaciones :

SOBRE CUENTAS PROPIAS .-Transferencias y/o depósitos desde su cuenta hacia otra cuenta propia radicada en cualquiera de nuestras sucursales A CUENTAS DE TERCEROS .-Transferencias y/o depósitos en el acto sobre cuentas del BNA.

Servicio abierto

Podrán utilizar este servicio todos los poseedores de cuentas corrientes y/o cuentas corrientes especiales que transfieran fondos o que realicen depósitos desde diferentes casas a donde está radicada la cuenta. Además, todos los terceros que efectúen depósitos y/o transferencias sobre cuentas del Banco de la Nación Argentina.

SERVICIOS PARA COMERCIOS :

Con la apertura de una cuenta en el Banco de la Nación Argentina usted podrá acceder a diferentes servicios que optimizarán el funcionamiento de su negocio.

ACREDITACIÓN DE CUPONES DE TARJETAS DE CRÉDITO .-Cuente con el Banco de la Nación Argentina para gestionar los cupones correspondientes a ventas realizadas conVisa y MasterCard

TARJETA MAESTRO Y OTROS MEDIOS DE PAGO .-Adhiérase al cobro con Tarjeta Maestro y el canje de Ticket Total y aumente sus posibilidades de venta.

BANCA ELECTRÓNICA PARA PYMES :

Este servicio acerca a las empresas a los caminos más directos para todas sus operaciones bancarias. Se puede acceder a sus cuentas en Banco Nación a través de redes informáticas para empresas, integradas por los principales bancos del país.

COMERCIO EXTERIOR

A través del Banco de la Nación Argentina, el banco argentino con mayor trayectoria y experiencia en operaciones de comercio exterior, Ud. podrá contar con productos financieros y servicios bancarios para sus actividades de exportación e importación: instrumentos de pagos y cobros, financiamientos, garantías a las partes comerciales, etc.

Además, el alcance global del BNA a través de su amplia red de filiales y corresponsales en el exterior permite concretar sus operaciones en forma rápida y eficiente.

TARJETAS DE CRÉDITO PARA PYMES:

Este Banco acerca las marcas líderes de tarjetas de crédito corporativas sin costo de emisión, con beneficios exclusivos y la mejor financiación del mercado. Opciones válidas en el país y también en el resto del mundo. Plásticos con la identificación de su empresa. Diferentes opciones de facturación. Información estadística gerencial.

MASTERCARD EMPRESA .-Creada para brindar a los empleados representantes de su empresa un medio de pago de reconocimiento internacional.

VISA BUSINESS CARD .-Permite cubrir las diversas actividades y exigencias del mundo de negocios, cubriendo los gastos de los ejecutivos de su empresa, tanto en la Argentina como en el exterior, con un medio de pago de alto nivel.

LINEAS DE CREDITO PARA ASISTENCIA A LAS PYME:

En el Banco Nación dispone del menú más completo de instrumentos financieros a corto y mediano plazo. Responden a las exigencias del mercado, generando alternativas de crédito convenientes y accesibles que permiten desde obtener liquidez inmediata hasta solventar actividades de producción y venta o proyectarse hacia el mercado internacional. INVERSIONES PYME:

MERCADO FINANCIERO

PLAZOS FIJOS .-En todos los plazos, el rendimiento que su empresa espera con todo el respaldo del Banco más sólido del país. Puede realizar sus depósitos a plazo a fijo tanto en pesos como en dólares en cualquiera de nuestras sucursales. Las ventajas son las siguientes:

Constituyen la alternativa de ahorro con menores riesgos, conociendo su rendimiento en el momento de realizar el depósito.

Gozan de una garantía del B.C.R.A. de hasta $30.000.

Cuenta con más de 650 sucursales para renovar su depósito.

MERCADO DE CAPITALES

Acciones
Bonos
Títulos Públicos
Licitación de Letes y Bontes
Obligaciones Negociables
Cederás
Fondos Comunes de Inversión

GESTIÓN DE COBRANZA:

Disponga de herramientas eficaces para centralizar los pagos de sus clientes, tanto individuales como corporativos.

CONVENIOS DE RECAUDACIÓN.- Cuentan con la mejor cobertura en todo el país para centralizar el dinero de los pagos.

PAGO DIRECTO .- Permite el cobro automático de facturas mediante débitos en las cuentas de sus clientes radicadas en cualquiera de los bancos adheridos al sistema.

DEBITO INTELIGENTE .- Un sistema avanzado para el débito automático que resuelve por su empresa desde el chequeo de existencia de fondos hasta procesamientos múltiples.

GESTIÓN DE PAGO:

SERVICIO DE PAGO A PROVEEDORES .- A través de cualquiera de sus sucursales también puede realizar el pago a sus proveedores con crédito directo en sus cuentas.

PAGO DE SERVICIOS EN SU EMPRESA – PAGO DIRECTO .- Con este servicio de pago automatizado, usted se olvida de las fechas de vencimiento, de hacer interminables colas, de perder valioso tiempo y lo más importante: evita trasladar dinero por la calle

PLAN SUELDO NACIÓN:

Las empresas pueden asegurarse a través del PLAN SUELDO NACIÓN el pago de los haberes de sus empleados en tiempo y forma, con todo el respaldo y solidez del Banco de la Nación Argentina.

El plan sueldo nación satisface al mismo tiempo su necesidad de eficiencia administrativa y las expectativas de cobro seguro de sus empleados, abriendo el camino hacia nuevos servicios y más beneficios. NACIÓN RIESGOS DEL TRABAJO:

Nación Riesgos del Trabajo es la división de seguros A.R.T. del Banco Nación, creada para proteger a las empresa y al personal ante cualquier eventualidad en el ámbito laboral u ocasionada por el trabajo. Abarca desde la labor de prevención de accidentes, el mejoramiento de las condiciones de higiene y seguridad, hasta la atención y/o compensación a los trabajadores luego de ocurrido un accidente. Como prestadora de esta cobertura, el Banco Nación eligió a Provincia A.R.T., la compañía especializada del Grupo BAPRO que cuenta con más de 40.000 empresas afiliadas y que lidera el mercado con más de 1.000.000 de trabajadores asegurados en nuestro país.

NACION FACTORING:

Nación Factoring es la empresa del Grupo Banco Nación especializada en dar financiamiento inmediato a las Pequeñas y Medianas Empresas, mediante el descuento de instrumentos de crédito.

Concentran sus esfuerzos en el apoyo a mercados con alto potencial de crecimiento. Muchos proyectos de expansión de ventas y crédito se ven truncados por la falta de efectivo en forma inmediata. Es por esa necesidad que el crédito ágil y oportuno cada día es más determinante. Concientes de esa necesidad nace NACION FACTORING S.A., una empresa especializada en el factoring de instrumentos, asistiendo a empresas en el país junto al Banco de la Nación Argentina, complementando su actual oferta de productos.

El factoring es una herramienta financiera cada vez más utilizada como una inyección de liquidez para la empresa, una herramienta para optimizar la gestión de cobranza y obtener mayor flexibilidad en la política de crédito a clientes.

NACIÓN LEASING:

Nación Leasing S.A. es una nueva empresa del grupo Nación que ha sido creada con el objeto de brindar a las Pymes y Grandes Empresas la posibilidad de acceder a una moderna herramienta de financiación a largo plazo para la adquisición de Bienes de Capital.

Ante el complejo escenario al que se debe enfrentar hoy el sector empresario, esta empresa se ha convertido en la mejor opción para obtener financiamiento genuino permitiendo que las empresas se mantengan actualizadas tecnológicamente.

SERVICIOS OFRECIDOS POR NACIÓN LEASING S.A.:

– Le brinda la posibilidad de acceder a financiación a través de la realización de operaciones de leasing de bienes muebles e inmuebles. – Presta servicios a terceros en la gestión comercial y la administración de negocios de leasing.

GUIA PARA LA ELABORACION DE UN PLAN DE NEGOCIOS

Para que todos los empresarios pymes inicien o profundicen sus conocimientos en el armado de un plan de negocios, con ejemplos didácticos y un detallado resumen ejecutivo y detalle de todos los elementos que conforman un adecuado plan para su empresa.

AGROPECUARIOS:

CUENTAS

El Banco Nación ofrece las opciones más accesibles en cuentas para Productores Agropecuarios. Si usted administra su campo en forma unipersonal o integrando una sociedad, siempre tendrá a su disposición los servicios de cuenta más convenientes.

SOCIEDADES AGROPECUARIAS:

CUENTA CORRIENTE .-Una cuenta corriente del Banco de la Nación Argentina le otorga el respaldo y la seguridad que usted precisa para administrar el dinero y los pagos de su empresa agropecuaria. Incluye tarjeta para cajeros automáticos y servicio de administración de cheques

CUENTA CORRIENTE ESPECIAL .- Las empresas necesitan contar con dinero en efectivo siempre disponible y resguardado. Cuente con ello abriendo esta cuenta tan segura como práctica, en pesos o en dólares

TRANSFERENCIAS ON LINE:

En el Banco Nación se pueden hacer depósitos y transferencias totalmente on line y al instante. Su empresa puede acceder a nuestras sucursales en todo el país para utilizar este servicio que le posibilita transferir fondos de manera inmediata.

Operaciones

SOBRE CUENTAS PROPIAS.

Transferencias y/o depósitos desde su cuenta hacia otra cuenta propia radicada en cualquiera de nuestras sucursales. A CUENTAS DE TERCEROS

Transferencias y/o depósitos en el acto sobre cuentas del BNA.

TARJETA AGRONACIÓN:

La tarjeta de crédito solución para el campo. Financie la compra de sus insumos a la tasa de financiación más conveniente del mercado, con el respaldo del Banco de la Nación Argentina.

BANCA ELECTRÓNICA:

Sociedades Agropecuarias

INTERPYME .- brinda una solución integral de gestión bancaria y financiera a través de Internet

Productores Individuales:

Cajeros automáticos
Terminales de autoservicio
Banca telefónica
Home Banking (desde su pc, a través de Internet)
Mobile Banking (en su asistente personal digital)

CRÉDITOS PARA EXPORTACIÓN

El Banco de la Nación Argentina le ofrece financiamiento para colocar su producción en mercados internacionales.

LINEAS DE CREDITO PARA EL SECTOR AGROPECUARIO

Los créditos del Banco Nación para el Sector Agropecuario están destinados a atender todas las necesidades de financiación de los productores, especialmente de las Pequeñas y Medianas Empresas.

Con diferentes opciones de financiamiento, se adaptan a la dinámica del campo argentino y permiten incrementar la productividad, renovar tecnología, expandir la producción y potenciar su competitividad.

INVERSIONESRealizar inversiones en el Banco Nación es una de las mejores estrategias de capitalización para sus ahorros.

Plazos fijos
Bonos y acciones
Nación bursátil
Fondos comunes de inversión

GESTIÓN DE PAGO

Pago de sueldos
Servicio de pago a proveedores
Pago de servicios-pago directo
Comercio electrónico

NACIÓN RIESGOS DEL TRABAJO – Seguro A.R.T.

GRANDES EMPRESAS:

Cuentas
Transferencias on line
Banca electrónica
Comercio exterior
Tarjetas corporativas
Inversiones
Gestión de cobranza
Gestión de pago
Plan sueldo nación
Seguro art
Factoring
Leasing
Sector publico
Cajas de seguridad

BANCA ESTATAL DE BRASIL

5.6.2.1. BANCO DO BRASIL:

El Banco do Brasil, mayor institución financiera de Latinoamérica, fue creado en 1808 con el objetivo de facilitar operaciones de financiación y promover el desarrollo nacional del sector industrial. SERVICIOS:

EMPRESAS

COMERCIO EXTERIOR.- Ofertan servicios de cobranzas, simples y documentarias, al amparo de las normas internacionales de la ICC, tienen conexiones con todo el mundo. En cobranzas al y del Brasil, el Banco do Brasil S.A. es el servidor apropiado, porque entre una de las ventajas comparativas es su conexión en más de 8.000 puntos de servicio en territorio brasileño y todas las instituciones financieras que operan en Brasil.

CARTAS DE CREDITO.

IMPORTACIONES .-Efectúan aperturas de Cartas de Crédito sin necesidad de triangulación con un tercer Banco en el exterior, sus operaciones son directas, aspecto importante que simplifica y agiliza el comercio gracias a nuestras similares en el exterior y a la amplia red de corresponsales en el Mundo, de la que el Banco do Brasil es parte activa. EXPORTACIONES .-Su amplia experiencia en comercio exterior y la infraestructura de comunicación con la que cuentan, hacen diferencia a la hora de elegir un Banco para facilitar sus exportaciones. Pueden participar como: Avisadores, Confirmadores, Negociadores, Financiadores (Pre y Post Embarque)

GARANTIAS BANCARIAS .-Otorgan Boletas de Garantías, Avales y Cartas de Crédito Stand By, principalmente contra garantizadas por banqueros del exterior, tanto para empresas locales como extranjeras, al amparo de las Normas locales y Reglamentaciones vigentes de la Cámara de Comercio Internacional-CCI.

FINANCIAMIENTO PROEX.-PROEX, es un programa oficial que financia exportaciones brasileñas de productos y servicios en condiciones semejantes a las practicadas internacionalmente. El Banco Do Brasil, con décadas de experiencia en el comercio exterior, es el agente exclusivo del Programa. Sintonizado con la dinámica del mercado, el PROEX tiene la condición ideal de crédito para sus negocios.

PERSONAS NATURALES :

CUENTAS CORRIENTES.- Disponible en moneda local y en dólares americanos, para Personas Jurídicas y/o Naturales. Obtenga una mayor ventaja de este servicio y acceda a extractos mensuales y remisión a domicilio, visado de cheques propios, emisión de cheques de gerencia, emisión y ventas de cheques sobre plaza exterior.

CUENTA DE AHORRO.- Disponible en dólares americanos de acuerdo a sus necesidades. Asegura sus ahorros y gana dinero a competitivas tasas de interés.

GIROS Y TRANSFERENCIAS EXTERIOR:

Servicio "ON LINE": disponible en una extensa red de agencias nacionales e internacionales del grupo BB y de sus corresponsales. Transferencias de recursos directas e inmediatas desde y hacia Brasil en reales (moneda local del Brasil).

Giros EXTERIOR: la transferencia de fondos en forma ágil y segura vía SWIFT, en cualquier moneda y a todo el mundo. Las órdenes de pago no son endosables, y se cancelan únicamente al primer beneficiario.

DEPOSITOS A PLAZO:

CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS DE A PLAZO FIJO (DPF) – La mejor opción para invertir su dinero en el corto, mediano y largo plazo en forma segura. Captan en dólares americanos, ofreciéndole tasas compatibles con el mercado. Aperturan a todos los plazos a partir de 30 días.

COMERCIO EXTERIOR:

Ofertamos sus servicios de cobranzas, simples y documentarias, al amparo de las normas internacionales de la ICC. CARTAS DE CREDITO

EXPORTACIONES .-Su amplia experiencia en comercio exterior y la infraestructura de comunicación con la que cuentan, hacen diferencia a la hora de elegir un Banco para facilitar sus exportaciones. Pueden participar como: Avisadores, Confirmadores, Negociadores, Financiadores (Pre y Post Embarque)

FINANCIAMIENTO PROEX .- PROEX, es un programa oficial que financia exportaciones brasileñas de productos y servicios en condiciones semejantes a las practicadas internacionalmente. El Banco Do Brasil, con décadas de experiencia en el comercio exterior, es el agente exclusivo del Programa. Sintonizado con la dinámica del mercado, el PROEX tiene la condición ideal de crédito para sus negocios.

LINEA MERCOSUR .-Son operaciones directas sin triangulación de un tercer ente financiero. Infraestructura de telecomunicaciones adecuada para comunicaciones rápidas y seguras. Cuentan con más de 3.000 agencias en Brasil y una amplia red de Agencias del Banco do Brasil y sus corresponsales distribuidos en los cinco continentes.

EL BANCO DEL DESARROLLO (BNDES):

Banco Nacional de Desenvolvimiento Económico e Social – BNDES – es una empresa pública federal vinculada al Ministerio de Desarrollo, Industria y Comercio Exterior, que tiene como objetivo financiar a largo plazo los emprendimientos que contribuyan para el desarrollo del país. Esta acción financiadora resulta en la mejora de la competitividad de la economía brasileña y en la elevación de la calidad de vida de su población. Objetiva, aun, el fortalecimiento de la estructura de capital de las empresas privadas y desarrollo del mercado de capitales, la comercialización de máquinas y equipos y la financiación a la exportación.

Desde su fundación, el 20 de junio de 1952, BNDES ha financiado grandes emprendimientos industriales y de infraestructura, teniendo una marcante posición en el apoyo a las inversiones en la agricultura, en el comercio y servicio y en las micro, pequeñas y medianas empresas.

También se destaca el apoyo a las inversiones sociales dirigidas a la educación y salud, agricultura familiar, saneamiento básico y ambiental y transporte colectivo de masa.

BNDES considera que es de fundamental importancia, en la ejecución de su política de crédito, la observancia de principios ético ambientales y asume el compromiso con los principios del desarrollo sostenible.

Las líneas de apoyo financiero y los programas de BNDES atienden las necesidades de inversiones de las empresas de cualquier porte y sector, establecidas en el país. La alianza con instituciones financieras, con agencias establecidas en todo el país, permite la diseminación del crédito, posibilitando un mayor acceso a los recursos de BNDES.

AREAS DE ACTUACIÓN

Las acciones de BNDES, de acuerdo a las políticas definidas por el gobierno federal, retoman la vocación del Banco como agente del desarrollo del País, priorizando la inclusión social y la reducción de las desigualdades entre los brasileños. Siguiendo esa línea de orientación, las directrices para la actuación de BNDES también definen las iniciativas del Banco en la búsqueda del sostenimiento del crecimiento económico, del fortalecimiento de la soberanía nacional y de la integración económica con los países de Sudamérica.

Partes: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8

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