Indicadores del sistema financiero de Mibanco (página 2)
Enviado por QUIROGA TINTAYA DAIVID JONATHAN
aspectos en los que Mibanco ocupó el primer lugar en el 2008, con un 23% del mercado, fue la bancarización de microempresas, alcanzando un total de 89,478 sujetos de crédito.
En lo que respecta al sector rural, el número de clientes pasó de 52,657 en 2007 a 74,359 en 2008, lo que representó un crecimiento de 41%. Ello dio como resultado un incremento de 66% en las colocaciones en este segmento.
Además del aumento en el número de clientes de Mibanco (28%), el
crecimiento experimentado por la entidad financiera durante el 2008, estuvo acompañado de la apertura de 22 nuevas agencias a nivel nacional, lo que
representó también un incremento de 30% en el número de personal de la empresa.
"Uno de los principales objetivos de Mibanco durante el 2008 fue capacitar gratuitamente a sus clientes. Para ello, lanzamos el VIII Programa de
Capacitación: Herramientas para hacer crecer tu negocio, en el que invertimos US$ 1 millón para capacitar a más de 25,000 clientes.", añadió el directivo.
GRADO DE CONCENTRACIÓN
FUENTE: CLASS ASOCIADOS S.A CLASIFICATORIA DE RIESGO
COLOCACIONES DE MIBANCO CRECIERON 64% EN EL 2008
El banco líder de la micro y pequeña empresa, registró al cierre de 2008 un crecimiento de 64% en sus colocaciones totales en comparación con el año anterior. En cuanto a las colocaciones en el segmento de la microempresa, éstas alcanzaron S/. 1,837.1 millones, lo que representó un incremento de 71%.
Así lo anunció en conferencia de prensa Rafael Llosa, Gerente General de Mibanco, quien sostuvo además que durante el 2008 su representada se consolidó como líder en el segmento de la microempresa, al ocupar el primer lugar en colocaciones en ese segmento. "Obtuvimos un 17.52% de participación de mercado en el otorgamiento de créditos y 19.34% en cartera de clientes.", agregó el funcionario, quien subrayó que el liderazgo de la institución se refleja también en el incremento de la rentabilidad, con un retorno de las utilidades sobre el patrimonio (ROE) de 38.91%.
Del mismo modo, el ejecutivo dio a conocer que las captaciones de Mibanco experimentaron un crecimiento significativo, al alcanzar un 86%. Otro de los aspectos en los que Mibanco ocupó el primer lugar en el 2008, con un 23% del mercado, fue la bancarización de microempresas, alcanzando un total de 89,478 sujetos de crédito.
En lo que respecta al sector rural, el número de clientes pasó de 52,657 en 2007 a 74,359 en 2008, lo que representó un crecimiento de 41%. Ello dio como resultado un incremento de 66% en las colocaciones en este segmento.
Además del aumento en el número de clientes de Mibanco (28%), el crecimiento experimentado por la entidad financiera durante el 2008, estuvo acompañado de la apertura de 22 nuevas agencias a nivel nacional, lo que representó también un incremento de 30% en el número de personal de la empresa.
"Uno de los principales objetivos de Mibanco durante el 2008 fue capacitar gratuitamente a sus clientes. Para ello, lanzamos el VIII Programa de Capacitación: Herramientas para hacer crecer tu negocio, en el que invertimos US$ 1 millón para capacitar a más de 25,000 clientes.", añadió el directivo.
Con respecto al sector, Rafael Llosa puntualizó que la participación de los créditos a la microempresa en el sistema financiero se duplicó en los últimos siete años, pasando de 4.6% en el 2001 a 10.8% en el 2008. Asimismo, el saldo de colocaciones de la banca en este segmento creció un 45% en el 2008 en comparación con el año anterior, alcanzando así S/. 10,485 millones.
Para el 2009 Mibanco tiene previsto un crecimiento de 30%, esperando beneficiar con más de S/. 3,000 millones la expansión y crecimiento de los negocios de sus clientes.
INFORMACION FINANCIERA AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2009
El banco de la microempresa (Mi Banco) ofrece todos los servicios como banca múltiple ,con niveles en el mercado peruano de colocaciones de 1.81%,depositos de 2.41% e ingresos financieros de 6.17%,que lo ubican en la quinta posición en el sistema financiero nacional al cierre del 2009.MiBanco es una institución líder en el mercado ,particularmente, en el otorgamiento de créditos a micro y pequeñas empresas a nivel nacional con el apoyo de know-how de sus principales socios grupo ACP(Grupo Acción Comunitario del Perú Inversiones y Desarrollo, dedicada por mas de 40 años a dedicar a brindar apoyo financiero asesoría técnica y capacitación a MYPES)
La categoría de riesgo asignada también ha tomado encuentra la creciente competencia en el sector de microcréditos; la saturación del mercado en algunas plazas
A junio de 2011, las colocaciones vigentes de Mibanco ascendieron a S/. 3,867.2 millones, lo que representa 3.2% de las colocaciones totales del sistema bancario y el 16.5% de las colocaciones a pequeñas y micro empresas en el sistema financiero.
Esta posición de mercado se ha logrado en base a un adecuado conocimiento del negocio microempresarial, que tiene sus orígenes en los desarrollos de sus principales socios: Grupo ACP y Acción International, así como en su estructura de negocio, definida tanto en términos de evaluación y de seguimiento de cada operación crediticia; como en la eficacia de sus canales de atención a sus clientes (red de agencias en 20 departamentos del país,
cajeros automáticos, y agencias con atención en horario extendido).
El crecimiento en la cartera de créditos se está logrando con adecuados estándares de evaluación crediticia, que sumados a la capacidad de generación de ingresos financieros, es suficiente para realizar castigos de cartera vencida 100% provisionada, lo que le permite reflejar niveles de morosidad estables.
FUENTE
http://www.enfoqueeconomico.tv/canalweb/notas_deprensa/marzo/marzomibanco.html
Índices de cobertura
Provisiones / Cartera Atrasada.-Porcentaje de la cartera atrasada que se encuentra cubierta por provisiones.
Cartera Atrasada: Es la suma de los créditos vencidos y en cobranza judicial.
Diciembre de 2010, la cobertura de provisiones de Mibanco se ubicó en 177.70%, mientras que la cobertura del sistema bancario era de 245.62%. Asimismo, el nivel de cobertura de las CMAC"s fue de 152.39%, porcentaje menor al obtenido por la entidad. Sin embargo, el ratio provisiones sobre créditos deteriorados se ubicó por debajo de 100% a diciembre 2010, producto de la mayor cartera refinanciada y reestructurada.
El nivel de patrimonio comprometido4 alcanzado por la institución fue positivo en 4.05%, mientras que el ratio del sector bancario se ubicó en -7.14% a diciembre de 2010. Esto se dio como consecuencia del aumento de la cartera de créditos refinanciados y reestructurados, que sumado a la cartera atrasada dio como resultado una cifra superior a las provisiones para cobertura de créditos en el período.
Comparación del ratio de cobertura de mi banco desde los años 2006 al 2010 con el indicador decobertura del sector:
Este cuadro nos muestra que el índice de cobertura de Mibancose encuentra muy por debajo del índice de cobertura del sector pero con el tiempo esta brecha se ha ido disminuyendo como se puede apreciar en el año 2010.
Conclusiones
Mi banco es la mejor opción con respecto a sus competidores en la seguridad y garantía de nuestro dinero, ofreciéndonos mayores beneficios.
Que los colaboradores de dicha organización si están cumpliendo con las metas propuestas por la empresa y están respondiendo de manera favorable al brindar sus créditos a sus cliente.
El éxito para una entidad financiera es el respaldo y seguridad de su dinero, en su cuenta de depósito a plazo fijo, brindándoles una mayor rentabilidad. Al comparar las tres entidades con su clasificación de riesgo en porcentaje y sus respectivas tasa de interés en soles, podemos medir que banco es eficaz en la protección de los patrimonios de sus clientes por ello tendremos que elegir la mejor opción en cada ente.
La empresa financiera Mi banco cuenta con asesores de negocio altamente capacitados para la evaluación, aprobación y desarrollo de créditos, para que así dichas agencias puedan mantener la eficiencia en el nivel propicio de calidad de servicios brindados a sus clientes. Por ello dicha empresa en su rubro crediticio nos muestra dichos datos en la siguiente tabla:
Recomendaciones
Trabajar y desarrollar el cumplimiento de metas a corto plazo, mediante incentivos que motiven y proporcionen satisfacción a la hora de llevar a cabo sus funciones.
Mejorar los programas de capacitación que la empresa brinda sobre los procesos y conocimientos de su labor.
Brindar facilidades para desarrollar sus actividades de manera creativa e innovadora en un entorno laboral donde no sientan presión y temor de tomar sus propias decisiones.
Referencias bibliográficas
www.iienet.org
www.pestmanagement.co.uk
www.productividad y eficiencia.htm
www.Mibanco.com
Anexos
AGRADECIMIENTO
Agradecemos a todas aquellas personas que con su apoyo hicieron posible la culminación de esta investigación, a nuestro profesor por los conocimientos impartidos y el aliento permanente para seguir adelante con nuestra carrera universitaria.
DEDICATORIA
Con todos los deseos de servir como fuente para la adquisición de conocimientos y como herramienta informativa para futuras investigaciones, se ha desarrollado el presente trabajo con respecto al análisis financierode mi banco, esperando satisfacer y cumplir con las expectativas de las personas interesadas en el tema
Autor:
Quiroga Tintaya Daivid Jonathan
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