Déficit y superávit
Si una familia tiene un ingreso mensual fijo de $700 y sus gastos del mes son de $800, la diferencia negativa es de $100. Esta diferencia se denomina déficit y la familia tendrá que analizar la forma de cubrirlo o de diferir pagos para poder pagarlo en otros meses.
Ingreso mensual | Egresos del mes | Déficit |
$700 | $800 | $100 |
Si una familia tiene un ingreso mensual de $700 y sus gastos del mes son $600, la diferencia positiva es de $100: éste es el denominado superávit financiero. Este superávit lo puede guardar en la casa, lo puede depositar en un banco, etc.
Ingreso mensual | Egresos del mes | Superávit |
$700 | $600 | $100 |
El superávit es el excedente financiero, en tanto que el déficit es el faltante financiero en un momento determinado.
En una empresa, tanto el superávit como en déficit financiero requieren un análisis permanente ya que continuamente ingresa y egresa dinero por múltiples conceptos. Nadie puede gastar más de lo que gana y, la única forma de cubrir los déficits es requerir préstamos.
Capital
Cuando una empresa se inicia, su único dueño o los socios tienen que poner dinero o bienes para que pueda desarrollarse: esta inversión inicial es el capital de inicio.
El capital social es la suma de los aportes en dinero y especies que los socios se comprometen a efectuar con el transcurso del tiempo a la empresa. En el momento de iniciar una sociedad, cada socio se compromete a efectuar un determinado aporte para que la sociedad pueda comenzar y seguir desarrollándose. Es posible que cada socio realice aportes de capital por distintos montos, lo cual significa que al momento de distribuir las ganancias, si las hubiera, cada uno percibirá su parte en forma proporcional a lo que aportó.
Crecen las operaciones bancarias virtuales
Aumentan un 60% respecto de 2006
Domingo 17 de junio de 2007 | Publicado en edición impresa
Los clientes que utilizan el home banking (realizar operaciones bancarias por Internet o teléfono) ya representan más del 30% de las carteras de los bancos y, mientras el fenómeno se expande en el país, las entidades preparan nuevos servicios y facilidades. A fin de año, el número de usuarios de home banking llegará a 1.600.000, lo que representa un crecimiento del 60% en comparación con 2006, según un informe de la consultora Prince & Cooke.
De acuerdo con los datos, esos clientes pertenecen a un segmento socioeconómico alto (73%) y tienen un alto nivel educacional (40% posee estudios universitarios). La mayoría realiza sus trámites bancarios desde el trabajo (77%), vive en la Capital Federal y el Gran Buenos Aires, tiene banda ancha en su casa y lleva más de cuatro años en el uso de la Web.
A la hora de realizar operaciones, el 77% utiliza Internet como principal canal, el 20% acude a una sucursal y un 3% prefiere las llamadas telefónicas. "Los servicios más usados del home banking son la consulta de saldos y el pago de servicios. Este último fue el rubro que más creció el año pasado y hoy cerca de 7 de cada 10 clientes lo utilizan para abonar, principalmente, el teléfono, la luz, el agua y el gas", explicó Pablo Tedesco, analista de Prince & Cooke.
En los bancos, los registros de los primeros meses del año permiten anticipar que el pronóstico de la consultora se cumplirá. Tan sólo en el primer trimestre, el número de clientes del BBVA Banco Francés creció 15% y, según Roberto Adragna, gerente de servicios de la entidad, si se mantiene el ritmo "llegaremos a crecer 60 por ciento". Actualmente, los clientes virtuales representan el 33% de la cartera del Francés; en el caso del Santander Río llegan al 30% y en el del Citibank, al 40 por ciento.
Las estrategias que vienen
Para ampliar su cartera, el Francés comenzará a ofrecer a los clientes precalificados la posibilidad de adquirir en forma completamente virtual préstamos y tarjetas de crédito. "Hoy hacemos parte del trámite en forma virtual y en los próximos meses la Red se transformará directamente en un canal de venta", destacó Adragna.
En el Santander Río, en tanto, la promoción vendrá de la mano de alianzas con terceros. "Los clientes nos piden comprar por Internet y no tienen confianza con otros sitios como para poner sus datos de tarjetas. Nosotros tenemos 40 sitios en los que pueden comprar y vamos a ampliar ese número", anticipó Marisa Lupi, gerente de Negocios por Internet de la entidad.
El Citibank, por su parte, relanzará el sitio de home banking. Según Gabriel Reiman, vicepresidente a cargo de Remote Banking, "el sitio está pensado para facilitar la operatoria del cliente. Tendrá nuevas medidas de seguridad y un incremento en la oferta transaccional".
"La irrupción de Internet como canal de atención es una herramienta inigualable para los bancos en varios sentidos. El cliente toma el poder y se autosirve con la consiguiente reducción de costos en la atención", dijo.
Por Mercedes G. Bartelt De la Redacción de LA NACION
Bibliografía
· Libro Tecnologías de Gestión-polimodal de Héctor Fainstein y Mauricio Abadi. Editorial AIQUE.
· Recorte periodístico del diario La Nación del domingo 17 de junio de 2007.
Autoras:
Camila Pinar, Stefanía Rivas
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