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Importancia del sistema financiero

    edu.red 1.1 Intermediación financiera y Bancarización. 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera. 1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. 1.4 ¿El Dinero tiene un costo? I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO viº programa de asesoría a docentes pad 2012

    edu.red Intermediación financiera y Bancarización.

    edu.red 1.1 Intermediación financiera y bancarización Personas que tienen capacidad de ahorro Intermediario Financiero Personas que necesitan dinero Préstamos Depósitos/Ahorros Intermediación Financiera

    edu.red Intermediación financiera y bancarización La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo. Sistema Financiero Ahorristas Demandantes de crédito Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero.

    edu.red ¿Cómo medimos la bancarización? Índice de Bancarización = Depósitos / PBI Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones *Actualizado al 30 de junio del 2011.

    edu.red Darle mayor valor al dinero (rentabilidad). Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio). Tener un historial crediticio. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero físico (menores riesgos). ¿Por qué es importante la bancarización?

    edu.red Altos niveles de pobreza e informalidad. Incertidumbre de ingresos. Ausencia de cobertura del sistema financiero. Limitada información sobre disponibilidad de productos financieros. Deficiente nivel de educación en cultura financiera. ¿Por qué el bajo nivel de bancarización?

    edu.red Fomentar la transparencia de información. Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de venta). Mejorar el nivel de cultura financiera. Promover desarrollo de la microempresa y su formalización. ¿Qué se está haciendo?

    edu.red Bancarización Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizado Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países. Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC

    edu.red ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía? Contribuye al desarrollo del país (Gp:) Familias (Gp:) Empresas (Gp:) Sistema Financiero (Gp:) Economía

    edu.red Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

    edu.red Clientes: personas y empresas Reguladores Instituciones financieras * En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples” ** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

    edu.red Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera.

    edu.red Operaciones Pasivas A través de: – Ahorros – Cuenta Corriente – Plazo Fijo – C.T.S. (Gp:) IFI Obligaciones de la IFI: -Devolver el monto ahorrado. Pagar intereses a los ahorristas. 1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. (Gp:) PERSONAS Y EMPRESAS

    edu.red Operaciones Activas Productos: Préstamos Tarjeta de Crédito Leasing Sobregiro (Gp:) IFI Derechos: – Recuperar el capital (préstamo). Cobrar intereses. Cobrar comisiones y gastos administrativos. (Gp:) PERSONAS Y EMPRESAS

    edu.red Productos ActivosTipos de Créditos Productos financieros comunes Productos PasivosTipos de Depósitos

    edu.red IFIs. y Canales de Atención Financiera Entidades: Bancos Financieras Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y rurales, Edpymes) Canales: Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla). Operaciones realizadas a través de Internet. Cajeros automáticos. Cajeros corresponsales. Operaciones vía teléfono.

    edu.red Tipos de establecimiento para atención al público Fuente: SBS

    edu.red ¿El Dinero tiene un costo?

    edu.red 1.4.1 Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés que se recibe por los ahorros. 1.4.2 Tasa de interés activa Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado. 1.4 ¿El Dinero tiene un costo? SÍ, es la tasa de interés.

    edu.red ENTIDADES FINANCIERAS Depósitos Individuos / Empresas Excedentarios Individuos / Empresas Deficitarios (Gp:) Préstamos Operaciones Activas Operaciones Pasivas 1.4.3 Margen de Ganancia: spread (Gp:) PRÉSTAMO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos).

    edu.red Depósito de S/.1000 a 360 días VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 TIEMPO Persona con excedente IFI paga. Cliente recibe: S/.1 100 VALOR Final S/.1100 Día 360 Tasa de Interés Pasiva (10%) Crédito de S/.1000 a 360 días VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 TIEMPO Persona con Déficit de Recursos IFI cobra. Deudor paga al Banco: S/.1 200 VALOR Final S/.1200 Día 360 Tasa de Interés Activa (20%) 1 2

    edu.red Tasa de Interés Pasiva (10%) Tasa de Interés Activa (20%) S/.1 200 S/.1 100 Diferencia (10%) S/. 100 Totales