Real Time Gross Settlement System
RESUMEN
El presente trabajo se refiere a un sistema encargado de efectuar el intercambio de transacciones interbancarias bajo la supervisión del Banco Central de Cuba. El sistema en su conjunto consta de un servicio para efectuar dicho intercambio, validación y contabilización, un cliente ligero para informar el estado de eventos críticos, una herramienta de monitoreo de logs y una aplicación WEB con información relevante, ofreciendo herramientas de búsqueda y reportes estadísticos.
ABSTRACT
Present work refers to a system focused on exchanging transactions between Banks under Cuban Central Bank supervision. The system contain a service responsible for exchange, validation and assessment of transactions, a light client to check critical events, a monitoring tool to check logs and a web application that offer relevant information, search capabilities and statistics reports.
INTRODUCCION
En 1997, debido a las perspectivas del desarrollo económico del país, se hizo imprescindible desagregar las funciones de banco central y comercial que hasta ese momento desempeñó el Banco Nacional de Cuba (BNC). Por lo tanto, se creó una entidad, el Banco Central de Cuba (BCC), responsabilizada exclusivamente con las funciones propias del banco central y capaz de contribuir con las transformaciones económicas y financieras que se llevan a cabo. Así, surge además el Banco de Crédito y Comercio y se mantiene el BNC, pero con otras responsabilidades.
Debido a la complejidad de la estructura bancaria existente y las funciones del BCC, se necesita un sistema que permita la realización en tiempo real de transacciones u operaciones de pago entre las diferentes entidades, utilizando medios electrónicos de comunicación y teniendo como centro al BCC para monitorear el flujo de las transferencias interbancarias que se realicen. Este sistema se conoce como Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (SLBTR).
Las instituciones participantes en el SLBTR son el BCC, los bancos comerciales radicados en Cuba y las entidades financieras no bancarias con licencia para operar en el territorio.
Con el desarrollo del SLBTR las operaciones de pago interbancarias se realizan automáticamente y a través del BCC, lo que garantiza una mayor eficiencia y un control adecuado de los flujos financieros interbancarios.
Como primer paso en la concepción del sistema se realizó la búsqueda de un formato apropiado para la definición de los mensajes o transacciones a intercambiar entre las entidades bancarias que participan en el SLBTR.
Durante la concepción del SLBTR se previó la utilización de un sistema propio de transmisión de datos a implementar por todas las entidades bancarias, que permitiera realizar el intercambio de mensajes entre ellas. Además de este sistema propio fue necesario brindar la posibilidad de la utilización del sistema Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) como vía de respaldo para la transmisión. SWIFT es un sistema internacional para el intercambio de transacciones interbancarias y se utiliza en la actualidad en la mayoría de los bancos involucrados en el SLBTR.
El SLBTR cuenta en su definición con instituciones divididas en dos partes que se complementan para el intercambio de mensajes: el BCC y las entidades bancarias participantes. Como aplicaciones del SLBTR, en ambas partes, se encuentran el desarrollo de la vía de comunicación a utilizar, la interacción con los sistemas contables de cada entidad bancaria y las aplicaciones encargadas del intercambio y el tratamiento de los mensajes.
Actualmente BCC cuenta con una aplicación SLBTR, que necesita ser renovada, debido al incremento progresivo del intercambio de operaciones entre bancos. Necesita además mayor flexibilidad en la creación de reglas de validación de los mensajes tratados por el sistema, menor dependencia de un operador que supervise su funcionamiento y precisa mejorar la facilidad de brindar reportes, ya sea distribuidos automáticamente o accesibles vía WEB.
METODOLOGIA COMPUTACIONAL
Previamente a la concepción de este trabajo, ya existía un conjunto de aplicaciones que implementaban el SLBTR. De manera resumida podemos decir que estas eran:
SabicTCP: es un proceso que se corre para habilitar el correo a través de TCP/IP.
Comunicaciones: es una aplicación que levanta el nivel de transporte para trabajar con el correo.
Correo: es la aplicación del correo del SABIC que se encarga de recibir de la aplicación del SLBTR los mensajes con formato ISO 85-83 para contabilizar en Banco Central así como enviar la respuesta de la contabilidad hacia el SLBTR.
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