Como se utiliza el índice de precios para obtener la tasa de interés real

La tasa de interés es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno. Se expresa usualmente en términos de porcentaje.

Cuando una persona tiene que pagar a alguna Institución Bancaria por el dinero que recibe en calidad de préstamo, el tipo de interés recibe el nombre de TASA DE INTERÉS ACTIVA (TIA).Es decir, es el precio que cobra el Banco por el dinero que presta.

Ejemplo: Un empresario recurre a Mi banco para obtener un préstamo con fines de invertir en su negocio. El Banco le presta, cobrándole el 80% de interés anual (TIA).Esta es una TASA DE INTERÉS

ACTIVA

Cuando una persona deposita sus ahorros en una entidad bancaria, esta le paga un precio por el dinero depositado, el tipo de interés recibe el nombre de TASA DE INTERÉS PASIVA (TIP).Es decir, es el precio que paga el Banco por el dinero que recibe.

Ejemplo: Un trabajador deposita en su Cuenta de Ahorro del Banco de Crédito una cierta cantidad de dinero, pagándole el Banco el 65% de interés anual (TIP).Esta es una TASA DE INTERÉS

PASIVA

Para el ahorrista común y corriente es muy importante el conocimiento y el análisis de la tasa de interés pasiva. QUIERE conocer. ¿Cuanto recibirá a fin de año por el dinero que puso o tenia inicios de año?

Sin embargo, el ahorrista también debe saber "Calcular" de que manera afecta en este monto a recibir, el hecho de que las entidades bancarias capitalizan cada tres meses (seis o mensualmente) la tasa de interés pasiva pactada, es decir, cuanto agrega a su capital el pago por cuotas trimestrales del interés prestado.

"El ahorrista debe saber calcular de que manera afecta en el monto a recibir, el proceso inflacionario, que determinan la perdida constante del poder de compra de la moneda. No es lo mismo S/1000 de inicio de año que S/1000 de fin de año."

Existen tres tipos de interés pasivas:

• a) Tasa de interés Nominal: (TIN).

Es el precio que paga toda institución bancaria por el dinero que recibe. Se expresa en porcentaje anual.

Cuando ahorramos una suma de dinero (P0 ),esperamos recibir una cantidad mayor en el futuro ( P1),esto es debido al precio que paga el banco por el dinero depositado , a este valor se le denomina TASA DE INTERES NOMINAL (TIN).

Por ejemplo: Si ahorramos S/. 1000 a una tasa de interés nominal (TIN) de 60% capitalizable anualmente, esperamos que esa cantidad se convierta al cabo de un años en S/ 1600.

1000 + (0.60 x 1000) = 1000(1+0.60) = 16000

En general el que ahorra conseguirá al final de un año

P1 = P0 (1 + TIN)

Donde:

P1 = Monto del ahorro en el periodo 1

P0 = Monto del ahorro en el periodo 0

TIN = Tasa de Interés Nominal

Si el ahorro se realiza para ser recuperado en dos años , al final del segundo año conseguirá:

P2 = P0 (1 + TIN) (1 + TIN) = P0 (1 + TIN) 2

P2 = 1000 (1+ 0.60) (1 + 0.60) = 1000 (1 +0.60)2

P2 = 2560 Nuevos Soles

U n monto ahorrado en el período ( P0 ) , a una tasa de interés nominal (TIN) durante "n" se convertirá al final de los "n" años en:

Pn = P0 ( 1 + TIN)n

Pn = Monto del ahorro en "n" años.

P0 = Monto del ahorro en el periodo "0"

TIN = Tasa de Interés Nominal Anual

n= Numero de años que esta depositado el dinero.

• b) La Tasa de Interés Efectiva (TIE)

La TIN puede ser capitalizada cada mes, bimestre o semestre según la estrategia de la entidad bancaria y los dispositivos legales, es decir, en cada uno de estos periodos, a la suma inicialmente depositada, se le puede agregar el interés que genera el monto ahorrado. MIENTRA MAYOR NUMERO DE CAPITALIZACIONES, MAYOR SERA EL MONTO A RECIBIR A FIN DE AÑO. De este modo, asimismo, el interés no será el NOMINALMENTE establecido para fin de año, sino que SERA MAYOR.

Para obtener la Tasa de Interés Efectivo (TIE) se aplica la formula siguiente:

Pn. = P0 ( 1 + TIN ) nk

K

Donde:

k= número de Capitalizaciones en el año